Как купить бу авто в кредит

Как купить авто у физлица в кредит

Кредит на приобретение машины с рук – редкий продукт, но такие предложения есть. Купля-продажа между физлицами сопряжена с дополнительными рисками для кредитора, поэтому заём выдаётся на менее выгодных условиях. Рассказываем, что нужно учесть при покупке подержанного авто у частного лица и какие банки готовы финансировать подобные сделки.

Риски сделок по покупке авто у физлиц

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, покупатель должен согласовать с продавцом не только цену машины, но и схему сделки с привлечением банковского кредита. Не каждый владелец машины согласится ждать решения банка.

Покупателю следует проверить приобретаемый автомобиль, причём как его техническое состояние, так и юридическую чистоту.

Поставлено ли транспортное средство на регистрационный учёт, не числится ли в угоне, не находится ли в залоге или под арестом – на все эти вопросы ответ должен быть отрицательным. И, разумеется, нужно внимательно ознакомиться с содержимым ПТС. Сделать это лучше до обращения за кредитом. Банк тоже проверит качество потенциального залога, но инициатива заёмщика в этом случае поможет уже на первоначальном этапе отсеять «мутные» предложения и сэкономить время.

Вероятность отказа банка в кредите на покупку машины с рук высока.

Процедура оформления

Процесс покупки авто у физлица в кредит включает несколько последовательных шагов. Порядок может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но в целом выглядит так:

Подача заявки в отделении банка или через интернет.
Получение одобрения.
Дополнительный этап, если заявка оформлялась дистанционно – сбор документов и предоставление их в банк.
Сделка. На сделке должны присутствовать продавец машины и покупатель.
Оплата первоначального взноса. Как правило, для этого продавцу открывается счёт в банке-кредиторе, и покупатель вносит на него средства наличными через кассу. Если средства находятся на счете покупателя, формируется платёжное поручение на перевод. Передача денег из рук в руки не допускается. Важно, чтобы сохранилось документальное подтверждение оплаты первого взноса.
Заключение договора купли-продажи. Это делается также в присутствии кредитного менеджера.
Оформление страховых полисов (если необходимо или есть желание заёмщика).
Подписание кредитного договора и договора залога.

После завершения процедуры оформления кредита банк переводит денежные средства на счёт продавца, купленная машина оказывается в залоге у банка, а покупатель-заёмщик может пользоваться приобретением.

Документы для получения кредита

Типовой пакет документов для оформления кредита на покупку подержанного авто у физлица включает:

общегражданский паспорт;
документы, подтверждающие доходы и занятость;
ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
полисы ОСАГО, КАСКО, GAP;
договор купли-продажи.

Знаете ли Вы что

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Что предлагают банки

Не все банки, выдающие автокредиты, финансируют приобретение подержанных автомобилей у физлиц. А у тех финучреждений, которые это делают, условия таких кредитов более жёсткие, чем при покупке новой машины в автосалоне. Рассмотрим условия кредитования покупки авто с пробегом на примере четырёх банков.

ВТБ предлагает автокредит «Свобода выбора» для покупки машин у частных лиц. Финучреждение декларирует ставку от 9,9%. Процент увеличивается, если заёмщик не оформляет полис страхования жизни и/или КАСКО.

В Быстробанке можно получить кредит на приобретение подержанной машины с рук по ставке 13-26% годовых. Окончательный размер процента зависит от суммы и срока кредитования, года выпуска авто, размера первого взноса и других факторов.

Плюс Банк выдаёт кредит «АвтоПлюс» на приобретение автомобилей с рук по ставке 20-25,7%. Получить заём возможно без первоначального взноса, срок кредитования – от 1 года до 7 лет.

Кредит Европа Банк предоставляет автокредит «Свои люди». Приобрести можно иномарку не старше 5 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 6 млн руб., предполагается страхование жизни и КАСКО. Процентная ставка – 10,9% годовых.

Для сравнения приведём размеры ставок по кредитам на покупку нового автомобиля в этих же банках:

ВТБ («Автопривилегия – Лучшая ставка») – от 9,1%;
Быстробанк – от 13% до 18%;
Плюс Банк («Дилер Плюс») – от 17,2% до 17,7%;
Кредит Европа Банк («Классический автокредит») – от 9,9% до 17,5%.

Если покупать автомобиль с рук, то следует иметь в виду, что за низкую цену придётся заплатить. Это и время, потраченное на сбор и оформление документов, и риски, связанные с возможной «нечистотой» приобретаемого авто, и повышенные процентные ставки по кредиту. Тем не менее, любому покупателю вполне по силам провести эту процедуру грамотно, избежать проблем и минимизировать свои затраты.

Риски сделок по покупке авто у физлиц
Процедура оформления
Документы для получения кредита
Что предлагают банки

Выгодно ли покупать подержанный автомобиль в кредит

По итогам шести месяцев 2022 года количество выданных автокредитов России упало почти в 1,5 раза по сравнению с таким же периодом прошлого года. При этом россияне стали чаще делать выбор в пользу б/у автомобилей.

Какой автомобиль считается подержанным
На что влияет б/у статус автомобиля
Дают ли кредиты на подержанные автомобили
- Чем могут отличаться условия
«Старый конь борозды не испортит» – под этим девизом отечественный авторынок начинает выходить из весенней комы. Экономическая турбулентность марта и апреля нарушила планы большинства россиян, которые решили приобрести новую машину или поменять старую.

Продажи новых авто упали значительнее, чем подержанных. Сказалось резкое падение темпов производства многих автозаводов по всему миру, вызванное дефицитом полупроводниковых микрочипов и до сих пор не налаженными цепочками поставок в результате пандемии COVID-19.

Что касается отечественного автопрома, он пострадал еще сильнее – экономические санкции запада закрыли дорогу для многих импортных деталей и комплектующих. Без некоторых из них (например, систем электронного управления впрыском топлива) новым машинам вообще запрещено покидать конвейер (эту проблему российские власти отчасти решили).

К счастью, с наступлением лета ситуация начала выравниваться. ЦБ уже более чем в два раза опустил ключевую ставку, благодаря чему стоимость банковских займов стала приемлемой для многих граждан. С новыми машинами обстановка пока остается неопределенной, но на автомобили с пробегом спрос резко пошел в гору.

Для тех автолюбителей, кто хочет испытать что-то новое на наших дорогах, Совкомбанк запустил программу: автомобили Chery и Exeed в беспроцентную рассрочку на срок до 2,5 лет и с нулевым первоначальным взносом. Льготные условия доступны всем владельцам карты «Халва».

Какой автомобиль считается подержанным

Это ТС, которое уже находится в эксплуатации у автовладельца, независимо от того, физическим или юридическим лицом он является. Исключение – если единственным собственником автомобиля по ПТС числится автодилер (автосалон). В этом случае он считается новым.

Главная характеристика подержанного авто – его пробег. Исходя из того, сколько километров ТС проехало за время своей «жизни», можно приблизительно предсказать, в каком состоянии оно находится. Пробег тяжело подкрутить, хотя, конечно, для русских «Кулибиных» нет ничего невозможного.

К другим важным показателям б/у автомобиля относят:
- количество владельцев по ПТС;
- общее состояние;
- количество ДТП;
- не использовался ли в качестве такси.
На что влияет б/у статус автомобиля

Покупка подержанного автомобиля имеет свои плюсы и минусы.

Начнем с положительных моментов:
1. Ценник на машину с пробегом всегда ниже. В среднем легковое авто, приобретенное физлицом для личного пользования, ежегодно теряет 15% стоимости. Если речь идет о коммерческом транспорте (такси, служебное ТС и т.п.), то обесценивание ускорится вдвое – до 30-40%.
2. Среди б/у автомобилей можно найти экземпляры, уже оборудованные под конкретные задачи. Например, для дальних путешествий (с дополнительным багажником на крыше, фаркопом или кронштейном для велосипедов), экстремальных увлечений (с комплектом цепей для шин, дополнительным обвесом и гоночными креслами для соревнований) или охоты и рыбалки (с прожекторными системами). Новому владельцу не нужно тратить время и дополнительные деньги на установку и обкатку «допов».
3. Дорогие машины обесцениваются быстрее, а значит брать их на вторичном рынке выгоднее. Согласно статистике, б/у машины премиум-класса меньше теряют в качестве со временем по сравнению с дешевыми массовыми моделями. А вот наиболее популярные бюджетные марки, такие как Kia или Renault, с учетом инфляции могут даже вырасти в цене.
Этот факт легко объяснить – владельцы дорогих авто бережнее к ним относятся, стараются обслуживать их только у официального дилера и реже используют при ремонте неоригинальные запчасти.

Учитывая все это, если вы копили на покупку нового авто бюджетной модели, но ее продажи остановились, то, возможно, стоит полистать предложения о продаже «крутых» машин с пробегом. Всегда есть шанс наткнуться на заманчивое предложение.

К примеру, если вы поклонник немецкого автопрома, то за цену нового VW Polo в почти базовой комплектации можно без труда найти 8-летний кроссовер Audi c пробегом меньше 100 000 км (вполне приемлемо для авто такого класса).

Минусы у такой покупки, конечно, тоже есть, ведь покупая «с рук», вы приобретаете «кота в мешке».
- Автомобиль может иметь скрытые повреждения и поломки, которые бывалый автомастер легко спрячет от глаз непрофессионала.
- Машина может оказаться в угоне, иметь обременение (быть залогом по обязательству) или проходить по уголовному делу.
- Очевидно, что годы не прибавляют «здоровье» автомобилю, и старое ТС чаще будет расстраивать поломками.
К счастью, многие из потенциальных угроз можно нивелировать проверкой машины в автосервисе, а также по базам ГИБДД, ФССП.

Дают ли кредиты на подержанные автомобили

Разумеется да. Некоторые банки, в том числе Совкомбанк, без проблем выдают автокредиты для приобретения машины с пробегом. При этом условия практически не отличаются от покупки нового авто.

Примечательно, что заем на машину без первоначального взноса в Совкомбанке может взять любой гражданин в возрасте от 20 лет. В том числе весьма пожилые пенсионеры, возраст которых на дату погашения кредита не превысит 85 лет.

Это очень важно, ведь для этих категорий россиян – студентов и пенсионеров, как правило, новые автомобили слишком дороги даже в кредит. А с программой Lada Selection можно без проблем взять б\у «Гранту» для молодой семьи или пожилую рабочую лошадку «Ларгус» для поездок на дачу.

Более состоятельных граждан наверняка заинтересует тариф Premium Used для выкупа машин с пробегом стоимостью более 2,5 млн рублей. Возраст машины – не более 10 лет. Но этого вполне достаточно, поскольку даже для иномарки он считается весьма почтенным.

Максимальная сумма автокредита – 6,9 млн рублей. Другими словами, Совкомбанк буквально разбил самый высокий барьер, который должен был взять россиянин на пути к мечте о собственном годовалом Porsche Cayenne или Tesla Model X.

Для покупки машин любых других марок есть тариф «Автокредит на подержанный автомобиль». При этом для популярных в нашей стране корейцев KIA и Hyunday действуют особо выгодные условия.

Чем могут отличаться условия

Отличия, как правило, касаются максимальной суммы займа и величины процентной ставки. Но различия – это не главное. Если речь идет об автокредитах в Совкомбанке, то главное это, в чем они похожи.
- Во-первых, это отличные условия – нулевой первоначальный взнос, большие суммы и сроки кредитования (до 7 лет).
- Во-вторых, обратите внимание на бонусную программу «Платежи в подарОК». Просто платите в срок и часть платежей будет вам возвращена.
- В-третьих, любой наш клиент автоматически становится владельцем универсальной карты «Халва».
«Халва» – это такой же неотъемлемый атрибут современного автолюбителя и автоледи, как и бумажник с правами, СТС и топливной картой. Ведь с Халвой можно заправляться в долг под 0%. Кроме того, у Халвы более 30 брендов-партнеров, в которых можно приобретать автотовары и получать автоуслуги в рассрочку и с приятным кэшбеком.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок и доход на остаток собственных средств по карте, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Выгодно ли брать кредит на подержанный автомобиль

Определенно выгодно, но не всегда. Целесообразнее купить новый автомобиль и не знать хлопот ближайшие 3-5 лет, пока действует гарантия.

Но если для вас в приоритете экономия – то б/у машина в кредит убережет ваш кошелек.

Как купить б/у автомобиль в кредит

Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Общение с продавцом Покупка б/у авто: Оформление сделки Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Советы по покупке Покупка б/у авто: с чего начать

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит: