В России подорожали полисы ОСАГО, но не для всех
С сегодняшнего дня в России вступают в силу поправки, расширяющие тарифный коридор полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Согласно изменениям, базовые ставки ОСАГО расширяются на 26 процентов в обе стороны. Таким образом, для частных автовладельцев коридор составит от 1646 до 7535 рублей. При этом некоторые специалисты уверяют, что подорожание затронет определенные категории водителей. К примеру, почувствуют изменения автомобилисты, регулярно попадающие в аварии.
Подорожание ОСАГО на 38% страховщики объяснили ростом цен на запчасти
Полисы ОСАГО по итогам 2022 года подорожали сразу на 38,1%. Такие данные опубликовал Росстат в ежегодном отчете, с которым ознакомился Autonews.ru. При этом в Российском союзе автостраховщиков (РСА) в ответ на запрос Autonews.ru заявили, что полисы подорожали, но не настолько.
Как заявил президент РСА Евгений Уфимцев, средняя цена полиса ОСАГО, по их оценка, увеличилась не так значительно: по итогам 2022 года в целом по РФ средняя премия по ОСАГО составила 6 793 руб. против 5 599 руб. в 2021 году (рост на 21%). Для легковых автомобилей физлиц рост средних премий оказался ниже: средняя премия по итогам 2022 года составила 6370 рублей против 5441 рублей в 2021 году (рост 17%)
Подорожание полисов страховщики объяснили ростом цен на запчасти. Что, в свою очередь, привело и к увеличению средней выплаты по ОСАГО на 28%.
По оценке РСА, по итогам декабря 2022 года средняя выплата по ОСАГО составила 91 314 руб., что на 23% больше, чем в декабре 2021 года и на 28% больше, чем в январе 2022 года (71 379 руб.).
«Эта динамика соответствует росту цен в справочнике запчастей: в новых справочниках от 19 декабря средний рост цен составил по сравнению со справочником от 19 марта 28%. При этом 60-70% в структуре выплат приходится на запчасти, остальное — на лакокрасочные материалы и ремонтные работы», — сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.
По его словам, рост стоимости запчастей закономерно привел и к резкому росту выплат, и к более медленному, но все же заметному росту средней премии по ОСАГО.
«Благодаря реформе по индивидуализации тарифов в ОСАГО страховщики могут устанавливать премию по обязательной «автогражданке» в зависимости от степени потенциальной аварийности водителя. Это повысило конкуренцию между страховыми компаниями за безаварийных автовладельцев, в результате чего рост премий для них существенно менее заметен, чем для аварийных водителей», — сказал Евгений Уфимцев.
Ранее сообщалось, что каско для водителей подорожало на 23%. По оценке страховщиков, по ряду отдельных брендов подорожание достигло 60-90%.
ЦБ в 17 раз повысил тарифы ОСАГО для грузовиков из недружественных стран
Банк России повысил тарифы по ОСАГО для транспортных средств, въезжающих в Россию из недружественных стран, за исключением легковых автомобилей, а также мотоциклов, мопедов и легких квадроциклов физических лиц, следует из указания регулятора от 16 августа. Коэффициент территории для остальных видов транспорта, в том числе грузовых автомобилей, вырос в 17,6 раза, с 1,7 до 30. Ранее его предлагали повысить до 12,5.
Коэффициент территории (КТ) — это величина, зависящая от конкретного региона и напрямую влияющая на конечную стоимость полиса ОСАГО.
Для автомобилей из других стран коэффициент останется прежним, независимо от категории транспортного средства — 1,7.
Этим же указанием регулятор установил территориальный коэффициент для расчета стоимости полиса ОСАГО на территориях ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей. Для всех видов транспорта он составит 0,68 — это минимальное значение из действующих сейчас. ЦБ, объясняя решение повысить тарифы, отмечал, что оно в том числе станет ответом на отказ недружественных государств принимать российские сертификаты «Зеленой карты». Они перестали действовать в Евросоюзе и Швейцарии с 1 июня. С этого же дня в России больше не работают страховки, выданные в странах Европы. Как отмечал Российский союз автостраховщиков, теперь для въезда в ЕС, Швейцарию и Великобританию водителям нужно получить на пунктах пропуска полис приграничного страхования. Для поездок по территории России на автомобилях, зарегистрированных в этих странах, нужно приобрести российский полис ОСАГО.
Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке
Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью «Рассылки» или «Статистики разделов» на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь «Расширенным поиском». Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.
Российская газета, 5 февраля 2014 г.
|   Найти : главное , по изданию , по теме , за период |  Получать: на e-mail , на свой сайт |
Амител, Барнаул , 7 ноября 2022 г.
Как сильно выросла стоимость ОСАГО в 2022 году и почему водители начинают ездить без полисов
Стоимость ОСАГО в 2022 году выросла два раза — зимой и осенью. И эксперты говорят, что этоне предел, и цена еще будет расти. Уже сейчас некоторые водители платят за полис и 80 тысяч рублей. Из-за таких часть российских автолюбителей уже отказываются страховаться и предпочитают ездить без полиса. О том, почему растет цена ОСАГО, что ждет водителей и есть ли какая-нибудь замена ОСАГО — в материале amic.ru.
Для кого поднялась цена?
Стоимость полиса ОСАГО с 13 сентября подорожала для аварийных водителей на 26%. Настолько расширился коридор базового тарифа полиса. Для легковых автомобилей базовая ставка тарифа по ОСАГО теперь устанавливается в диапазоне 1 646 -7 535 рублей. Для общественного транспорта тарифный коридор расширяется на 17,8% в обе стороны. В Российском союзе страховщиков при этом заверяли, что цена поднимется в основном для «опасных» и аварийных водителей, а для безаварийных водителей она останется прежней.
До этого, зимой 2022 года, цена также повышалась. Тогда базовые ставки расширялись как вверх, так и вниз, на 10% для легковых автомобилей физлиц и на 4,9% для общественного транспорта.
Ценник продолжает расти и порой достигает очень высоких показателей. Например, одну жительницу Барнаула согласились страховать только за 82 тысячи рублей, рассказывал страховой агент Александр. Все потому, что у нее был стаж вождения меньше года и девушка два раза попадала в аварии. Такую сумму она платить не стала, потому что женщине было проще отдать 30 тысяч рублей за страховку автомобиля без ограничений (в таком случае за руль может сесть не какой-то конкретный человек, записанный в договор, а вообще любой водитель), отметил агент.
У барнаульца Анатолия ценник на ОСАГО также вырос, но не так значительно. При безаварийном вождении он в 2020 году заплатил чуть больше шести тысяч рублей, в 2021 сумма снизилась до 5,2 тысяч, а в 2022 году поднялась до семи тысяч рублей. При этом кбм (коэффициент бонус-малус) снизился с 0,6 в 2021-м году до 0,52 в 2022-м, отметил Анатолий.
По данным сайта агрегатора «Сравни.ру», которые привели «Известия», в первые дни после реформы средний чек за полис ОСАГО вырос с 6,4 тысяч рублей до 6,8 тысячи рублей. Отмечалось, что к концу года эта цена должна увеличиться до 7,2 тысячи рублей. А страховой агент Александр говорит, что ОСАГО за год стало примерно на 1,5-2 тысячи дороже.
«В прошлом году человек страховал автомобиль, у него сумма выходила 7,5 тысяч рублей. Но с повышением сумма возросла до 9 тысяч рублей», — рассказал Александр.
При этом часть водителей резкого скачка цен на себе пока не почувствовали. Например, у барнаульца Артема после года безаварийного вождения стоимость ОСАГО наоборот понизилась. Он оформил полис на «Ладу-Приору» 2007 года выпуска в октябре 2022 года за почти 14 тысяч рублей. В прошлом году, когда Артем впервые покупал полис, он стоил около 18 тысяч рублей. То есть, цена стала меньше на 4 тысячи рублей. Но это, скорее, частные случаи.
Почему растут цены на ОСАГО?
По словам руководителя новосибирского отделения Федерации автовладельцев России Вячеслава Ашуркова, цены на ОСАГО растут в первую очередь из-за роста цен на запчасти. По словам барнаульского автоблогера Александра Михельсона, цена на запчасти выросли «глобально», есть их дефицит, поэтому на страховые компании ложится серьезная финансовая нагрузка. Соответственно, выхода у компаний нет, и они вынуждены поднимать цены, объясняет Михельсон.
«По запчастям ситуация как на хаотичном рынке: кто-то немного откатился после резкого роста весной 2022 года, кто-то продолжает держать цены высокими, есть хаос на рынке, вроде чуть-чуть откатилось, но это на какого продавца нарвешься», — подчеркнул Михельсон.
Еще одна причина, о которой говорят эксперты, — это работа мошенников. И если рост цен на запчасти — последствия западных санкций и сложной ситуации в экономике, то второе — явление, которое существует уже не первый год, рассказал Михельсон. Автоподставщики намеренно инсценируют ДТП, чтобы получить деньги от страховщиков.
Недавно на канале Александра Михельсона на YouTube вышло интервью с директором новосибирского отделения страховой компании РЕСО-гарантия Евгением Козловым. Он рассказал блогеру, что за последнее время увеличилось количество ДТП, которые происходят в темное время суток, в местах без камер видеонаблюдения и где есть возможность привезти уже помятый» автомобиль на место ДТП. Мошенники либо «бьются» друг с другом, либо подставляются под «зазевавшихся» водителей.
«Чаще всего это происходит с машинами внутреннего рынка Японии и США. Такие автомобили дорогие в ремонте и их запчасти считаются не по прейскурантам, а по рыночной цене. Вы попробуйте привезти бампер на Nissan Cedric, это дорого. Люди получают по соглашению сторон хорошие деньги со страховой компании, а страховая терпит убытки», — объяснил Ашурков.
Из-за этого страдают обычные владельцы старых автомобилей, добавил отметил страховой агент Александр. Александр. Страховые компании отказываются продавать им полис.
«Отказы начались несколько лет назад, у многих страховых компаний появились черные списки автомобилей, которые категорически не хотят страховать. Все потому что велик риск нарваться на мошенников», — рассказал Ашурков.
«Сомнительный» смысл ОСАГО
Кто-то и вовсе отказывается от страховки. Например, у барнаульца Александра полис ОСАГО истек в сентябре 2022 года. И переоформлять его он не хочет из-за возросшей цены, отмечает водитель. По словам парня, многие его знакомые решили ездить без ОСАГО, чтобы не платить около 15 тысяч рублей за полис, и он последовал по тому же пути. При этом Александр признает, что ездить без полиса — опасно и делает это на свой страх и риск.
Вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин рассказал изданию 74.ru, что уже более 25% водителей в России ездят без страховки. И эта цифра будет расти, считает он.
«Полагаю, что когда количество нестрахующихся достигнет 40%, смысл системы ОСАГО будет почти сомнительным. Автомобилисту в случае ДТП всё чаще придется добиваться выплаты через суд, а в таком случае он трижды подумает, покупать ли ему страховку снова. Через год-два эти 25% превратятся в 40-50%, и нынешнее повышение тарифов в сочетании с уменьшением выплат за счет использования аналогов запчастей очень болезненно бьет по системе ОСАГО», — рассказал Шапарин.
Сайт 74.ru пишет, что в России количество застрахованных по ОСАГО автомобилей близко к 37 миллионам при объеме автопарка в 60 миллионов машин.
По словам Александра и Вячеслава Ашуркова, уже несколько лет растет количество человек, которые отказывают страховать свои автомобили из-за дороговизны полиса ОСАГО. По оценкам Ашуркова, сейчас в Новосибирской области застраховано всего около 40% автомобилей. Люди не хотят иметь дел со страховыми компаниями в том числе и потому, что они пытаются взять с человека побольше, но в случае ремонта оплачивают ему запчасти по старым ценам.
«Если раньше ты платил и знал, что хватит денег на ремонт, сейчас получается так, что страховые компании считают по федеральному прейскуранту цен на запчасти. Бампер Toyota Prado по этому прейскуранту оценивается условно в 8 тысяч рублей, а в магазин приходишь, он стоит 24 тысячи рублей. Тебе выплатят всего 8 тысяч, как положено, а еще посчитают износ этой детали. Поэтому раньше, когда ОСАГО появилось, оно действительно позволяло если не полностью перекрыть убытки, то хотя бы минимизировать ущерб. Сейчас же ты получишь, скорее всего, очень мало денег, потом будешь писать претензию и тебе что-то добросят, но в итоге тебе все равно не хватит денег. Поэтому сейчас чаще всего люди расходятся просто на месте», — пояснил Ашурков.
По словам Ашуркова, система заставляет водителей все чаще решать вопросы на месте аварии и не прибегать к ОСАГО. То есть, если водитель попал в аварию и является виновником, то следующие три года у него будет вынужден платить большую сумму за полис. В таком случае ему будет проще на месте заплатить, например, 10 тысяч рублей, чем потом потом переплачивать несколько лет подряд.
При этом страховые компании тоже терпят убытки, отмечает Ашурков, и «стоимость полиса не успевает за инфляционными процессами». Получается, что страховщики теряют деньги на запчастях, а обычные люди не могут потянуть растущие цены и отказываются от ОСАГО, говорит эксперт.
Как защититься?
Если у водителя нет полиса ОСАГО и он виноват в аварии, то этот автолюбитель должен будет сам оплачивать все расходы владельцу пострадавшего авто. Если виновник не хочет этого делать, тогда пострадавшему придется идти в суд. Единственной защитой в таком случае является страховка КАСКО, говорят эксперты.
«Несмотря на то, что полис ОСАГО является обязательным, количество ДТП с участием водителей, которые его не приобретают, не снижается. Без ОСАГО виновник аварии полностью отвечает за восстановление автомобилей других участников ДТП. Это приводит к длительным судебным разбирательствам. Как гарантия от таких ситуаций работает полис КАСКО, так как по нему выплаты пострадавший получит без долгих тяжб», — рассказывает руководитель управления урегулирования убытков Сибирского и Дальневосточного регионального центра АО «АльфаСтрахование» Кристина Пирогова.
Некоторые люди оформляют другие страховки, чтобы защититься от тех, у кого нет ОСАГО. Так, Вячеслав Ашурков оформил КАСКО-профи, который работает только когда клиент не виноват в аварии.
«Тогда неважно, пьяный ли второй участник, вписан он в полис или не вписан, страховая работает с ним, главное, чтобы у него два полиса было. Один полис ОСАГО — моя ответственность, а второй полис КАСКО-профи — это защита от второго участника. Так я точно знаю, что мою машину отремонтируют. У меня 8 тысяч рублей стоит ОСАГО, а за сам КАСКО еще 10 тысяч рублей стоит. Зато я защищеннее, чем с полисом ОСАГО», — отмечает Ашурков.
Но подходить к «альтернативным вариантам» надо аккуратно, отметил Александр. По его словам, люди часто берут «левые страховки, от которых потом страдают». Но рабочие и дешевые варианты есть и их стоит использовать, подчеркнул он.
«Сейчас у многих страховых компаний есть так называемые страховки от дураков. Стоит 1,5 -2 тысячи, и люди себя хоть как-то обезопасить могут. Это такая страховка, если в вас врезается человек, у которого нет ОСАГО, вам все равно выплатят какие-то минимальные деньги», — пояснил Александр.
Автоблогер Александр Михельсон отметил, что как раз недавно оформил себе такое «мини-КАСКО». Сделать это его сподвиг знакомый, в которого два раза подряд въехали водители без полиса.
По словам Михельсона, он отдал за «мини-КАСКО» 2,9 тысячи рублей, и если виновник ДТП будет без ОСАГО, то страховая компания либо отремонтирует, либо заплатит ему сумму до 400 тысяч рублей и будет сама разбираться с виноватым. По словам блогера, другого варианта в нынешней ситуации нет — иначе придется ходить по судам.
Дальше — хуже?
При этом в будущем проблем у держателей ОСАГО может стать еще больше. По мнению вице-президента национального автомобильного союза Антона Шапарина (его слова цитирует Телеграм-канал НЕЗЫГАРЬ), страховщики в скором времени намерены еще добиться расширения сроков ремонта машин и использования бывших в употреблении запчастей. Использование б/у запчастей должно снизить расходы для выплаты для той части автомобилей, которые еще покупают ОСАГО.
«Направлять на ремонт страховые в любом случае не будут: им выгоднее платить деньгами. А все рассказы про дефицит запчастей служат исключительно ширмой, которой удобно прикрывать реальные цели. Источник происхождения б/у запчастей в России не определяется, нет законодательства, которое регулировало бы разборки. Тот факт, что количество угонов в случае принятия предложений РСА в России резко вырастет, страховые компании не беспокоит. На прибыль это не влияет, напротив, такие запчасти могут быть даже дешевле ввиду необходимости быстро сбыть краденое, — отметил Шапарин.
По словам Шапарина, есть риск, что водители будут реже покупать полисы ОСАГО, а это значит, что количество разборок на дорогах вырастет.
