Как узнать, есть ли кредит на человеке: 5 способов проверить
Каждый человек имеет кредитную историю (КИ). Это документ, в котором указано, какие заявки на кредит подавал человек, какие займы были одобрены и как он исполнял по ним обязательства. В КИ есть информация как о закрытых кредитах, так и о действующих.
Если человек никогда не оформлял кредиты, то его документ будет состоять только из титульной части (ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС) и сведений о том, какие организации запрашивали данные из досье.
Банки учитывают кредитную историю при принятии решения о выдаче займа и определении условий по нему, в том числе когда предлагают кредит клиенту проактивно. Страховые компании обращают внимание на платежную дисциплину заемщика при определении стоимости полиса для него. Организации могут обратиться к КИ человека, только если он даст на это свое согласие.
Все досье хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В 2023 году в России действует шесть таких бюро, зарегистрированных в реестре Центробанка. Кредитная история — основной способ узнать о своих кредитах и долгах по ним.
Перечень кредитных бюро на сайте «Госуслуги» и непосредственно в Центральном каталоге кредитных историй на сайте Банка России можно запрашивать неограниченное количество раз бесплатно. Но саму кредитную историю из БКИ, в которых она хранится, человек вправе бесплатно получить лишь дважды в год, за последующие запросы придется заплатить, согласно ФЗ «О кредитных историях».
Получить перечень кредитных бюро, в которых хранится кредитная история, можно с помощью запроса любым удобным способом.
1. Обращение через «Госуслуги»
Кредитная история конкретного человека хранится в одном или нескольких из шести БКИ. Чтобы узнать, в каком или каких именно, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй.
Сделать это можно через портал «Госуслуги»:
- зайдите в раздел «Справки/Выписки», далее в раздел «Сведения о бюро кредитных историй»;
- подайте заявку;
- в ответ вам придет общая информация о БКИ и ссылка на личный кабинет на официальном сайте БКИ, в котором хранится ваша кредитная история;
- перейдите по ссылке, пройдите авторизацию и запросите кредитную историю.
Пример запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через «Госуслуги» (Фото: «РБК Инвестиции»)
2. Центральный каталог кредитных историй Банка России
Обратиться за сведениями в Центральный каталог кредитных историй Банка России можно напрямую на сайте регулятора.
Запрос в ЦККИ сведений о кредитной истории на сайте Банка России (Фото: «РБК Инвестиции»)
3. Через БКИ
Бюро кредитных историй, даже те, в которых нет вашей кредитной истории, оказывают услуги по предоставлению списка БКИ из Центрального каталога кредитных историй, чтобы понять, в каком бюро хранится ваша кредитная история. За такую справку БКИ могут брать плату. Например, в НБКИ стоимость услуги для физических лиц составляет ₽300.
Запрос в ЦККИ сведений о кредитной истории в НБКИ (Фото: «РБК Инвестиции»)
4. Обращение в банк
Банки оказывают услуги по предоставлению кредитной истории. Например, направить запрос от своего клиента в БКИ предлагает Сбербанк в интернет-банке. В самих кредитных организациях можно получить информацию о кредитах, оформленных непосредственно там.
5. Сайт судебных приставов
Если по кредиту наступила просрочка, кредитор подал заявление в суд и было принято решение о взыскании долга, то сведения об этом занесены в банк данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов. Проверить такие данные можно по ФИО и дате рождения.
Пример запроса в банк данных исполнительных производств ФССП России (Фото: «РБК Инвестиции»)
Как узнать, есть ли кредит на другом человеке
Незаметно проверить, есть ли кредит у вашего родственника, бойфренда или коллеги, не получится. По словам директора по риск-методологии и дата-аналитики «Объединенного кредитного бюро» Николая Филиппова, российское законодательство не позволяет узнать кредитную историю другого человека без его ведома. Однако вы можете стать законным представителем другого человека, получить от него доверенность с полномочиями на получение кредитной истории и от его лица запросить кредитный отчет.
Получить кредитную историю конкретного человека только по фамилии невозможно. «В России очень много однофамильцев, и, чтобы найти кредитную историю определенного человека, нужно больше идентификационных сведений о нем. Минимальный набор — фамилия, дата рождения, серия и номер паспорта», — говорит Филиппов.
Что касается КИ умершего человека, то, по словам эксперта, к ней имеет доступ нотариус в ходе дела о наследстве или финансовый управляющий в ходе дела о банкротстве — оно может вестись в том числе в отношении умерших граждан. Других вариантов закон не предусматривает.
Как мошенники могут взять кредит
Без участия человека
По словам Николая Филиппова, кредиторы стараются минимизировать риски невозврата, применяя для этого разнообразные методики борьбы с мошенничеством. Поэтому случаев, когда злоумышленники оформляют на кого-то кредит, немного, но все-таки они встречаются. «Признак мошенничества не хранится в явном виде в кредитной истории, но по косвенным признакам доля таких случаев вряд ли превышает 0,3% и большинство приходится на микрозаймы, где ставка делается на небольшие суммы и моментальное — а значит, упрощенное — принятие кредитного решения и где возможные потери от мошенничества можно покрыть высокой процентной ставкой», — поясняет он.
Филиппов говорит, что в основном такие кредиты оформляются вследствие утечки персональных данных. Утечки могут возникнуть из-за халатности самих граждан, когда копии паспортов или других документов по неосмотрительности попадают в руки злоумышленников — например, когда их пересылают в почте или сохраняют на ресурсах общего доступа. «Или же утечки могут быть связаны со взломом защищаемых ресурсов — электронной почты, учетных записей облачных хранилищ, причем не только самих граждан, но и компаний, и сервисов, у которых хранится конфиденциальная информация — «Госуслуги», сервера турагенств, каршерингов, отелей и так далее», — говорит эксперт.
Как уточняет директор по продуктам и маркетингу БКИ «Скоринг бюро» Игорь Лисянский, злоумышленники, как правило, оформляют кредиты онлайн. «На некоторых сайтах мошеннику достаточно ввести лишь паспортные данные человека, где-то прислать фото/скан одного паспорта или фото человека с паспортом. Вместо подписи при оформлении заявки на кредит человек просто проставляет галочку или вводит код подтверждения на указанный человеком телефон», — говорит он.
Силой убеждения
По словам Игоря Лисянского, участились случаи телефонного мошенничества, когда злоумышленники убеждают человека оформить кредит дистанционно. Такую схему в 2022 году описал Центробанк. Злоумышленник, представляясь сотрудником бюро кредитных историй, убеждает собеседника в том, что на него или его близких родственников мошенники пытаются оформить кредит. После этого жертве звонит другой участник схемы, представляясь сотрудником службы безопасности банка, правоохранительных органов или ЦБ. Он подтверждает информацию об оформляемом кредите и, чтобы предотвратить его выдачу, предлагает как можно быстрее оформить встречный кредит. После оформления такого займа злоумышленники убеждают человека перевести деньги на безопасный счет, принадлежащий им.
Что делать, если в кредитной истории неизвестный кредит
Если вы обнаружили в кредитной истории кредиты, которые никогда не оформляли, нужно сообщить об этом в полицию и БКИ, говорит Лисянский. Помимо этого, необходимо обратиться в банк с претензией о незаконности кредитования. Клиенту нужно постараться подтвердить свое неучастие в оформлении займа. Далее расследованием займется отдел безопасности банка совместно с полицией. Если банк откажется сотрудничать, пострадавший вправе обратиться с гражданским иском в суд.
Как узнать о своих (и чужих) долгах по кредитам: разбор Банки.ру
Долги перед банком или МФО могут появиться, даже если вы никогда не брали там кредит или полностью его выплатили. Что делать в таких случаях и как проверить, есть ли задолженность по займам? Разбираемся вместе с начальником отдела финансового просвещения ГУ Банка России Борисом Куликом.
Как узнать, есть ли на мне кредиты
Обратиться в банк
Убедиться, что долг полностью погашен, можно через банк, который оформлял кредит. В отделении должны предоставить выписку по счету, где указана сумма долга. Она должна быть равна нулю.
Проверить кредитную историю
Вся информация о кредитах и займах содержится в кредитной истории и доступна как банкам, так и вам. Хранится она в бюро кредитных историй, но сначала нужно выяснить, в каком именно. Отправьте запрос на «Госуслугах» или на официальном сайте Банка России, а также через банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы, нотариуса или почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа.
В нужном БКИ кредитную историю можно запросить напрямую или также через банк, МФО, кредитные кооперативы. Дважды в год это бесплатно (но на бумажном носителе только один раз). Если в течение года снова понадобится выписка, придется заплатить в среднем от 250 до 500 рублей. Зато платно получать документ можно столько раз, сколько потребуется.
Получить данные у судебных приставов
К судебным приставам попадают не все долги: сначала банк обращается в суд. Заемщика, который становится ответчиком, должны об этом уведомить. Когда именно банк решит выходить в суд, решает только он сам, общего правила для этого нет. Если кредитор выигрывает, на заемщика заводят исполнительное производство, и деньги списывают с карт и вычитают из зарплаты в принудительном порядке.
Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте судебных приставов. Доступно это всем, а не только самому должнику, достаточно указать Ф. И. О., дату рождения и выбрать регион, по которому будет производится проверка.
Почему появляются долги по кредитам
Самая очевидная причина появления долга по кредиту — это когда вы сознательно или по забывчивости не внесли вовремя ежемесячный платеж. Но это не единственный вариант, иногда с долгами оказываются люди, которые ответственно относятся к своим займам. Причин может быть несколько.
Причина № 1. Ошибка банка
Представим, что вы сделали последний платеж по кредиту, но после этого получили уведомление о долге. Скорее всего, на стороне банка была допущена ошибка.
После внесения последнего платежа попросите справку об остатке долга (он должен быть равен нулю). Через пару недель проверьте свою кредитную историю и убедитесь, что банк вовремя передал верные данные в БКИ.
Причина № 2. Мошенники
По закону банки, МФО и потребительские кооперативы всегда проверяют личность обратившегося к ним клиента: попросят предъявить паспорт, сверят фотографию и подпись. Однако подпись можно скопировать, документы — подделать. А если паспорт человека оказался у мошенника, то он может оформить займ от его имени, например онлайн в МФО.
Чтобы избавиться от долга по кредитам или займам, оформленным мошенниками, нужно обратиться с заявлениями в банк и в полицию. Как именно это сделать — по ссылке.
08.11.2023 11:41
Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома
В банке при оформлении кредита требуют не только паспорт. Там также проверяют наличие имущества, данные о работодателе, просят справки о доходах. А при оформлении небольшого онлайн-займа (до 15 тыс. рублей) МФО часто просят клиента просто прислать данные паспорта, его скан и фотографию с паспортом в руках. Таким способом получить кредит на чужое имя проще.
«Если вдруг вы обнаружили, что паспорт исчез, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о пропаже, — говорит Борис Кулик, начальник отдела финансового просвещения ГУ Банка России по ЦФО. — Обязательно возьмите там справку о том, что паспорт утерян, с указанием даты. Если паспорт попадет в руки мошенников, эта справка будет основным доказательством того, что кредит или займ брали не вы».
Иногда мошенникам достаточно только паспортных данных, поэтому их тоже стоит беречь. Нельзя оставлять паспорт в залог, разрешать копировать без повода, сообщать его данные по телефону или в соцсетях, отправлять сканы (фото) страниц посторонним лицам. Вводить данные паспорта можно только на защищенных сайтах (в адресной строке есть изображение закрытого замка) и только в случае острой необходимости.
14.11.2023 12:37
Чем опасны долги по кредитам
Цель кредитной организации — получить деньги назад с процентами. Если вы не будете платить по кредиту, банк обратится в суд или к коллекторам. Сейчас действует закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который регламентирует работу коллекторских агентств. Им, например, запрещено применять физическую силу и угрозы, уничтожать и повреждать имущество (и угрожать этим), оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство. Но остаются «черные коллекторы», которые действуют незаконно.
Если банк дойдет до суда, к сумме основного долга, процентам и штрафам могут добавить судебные издержки. Если вы не будете платить и после решения суда, приставы будут взыскивать долг принудительно. Деньги и ценное имущество в пределах суммы задолженности арестуют; если кредит обеспечивался недвижимостью или иным имуществом, его продадут. Если долг превышает 10 тыс. рублей, вам закроют выезд за границу. А злостное уклонение от выплаты опасно уголовной ответственностью: предусмотрено лишение свободы на срок до двух лет.
25.02.2023 10:00
Можно ли запретить оформление кредитов на ваше имя
В прошлом году Банк России опубликовал указание, которым обязал банки с 1 октября 2022 года предоставить клиентам возможность собственноручно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры. Речь шла и о кредитовании.
«Вы можете написать заявление о запрете онлайн-кредитования в конкретной организации. Такая опция есть практически во всех крупных банках, но есть те, которые будут против. Я бы к таким сразу отнесся скептически, потому что это повышает риски заемщика и не соответствует рекомендациям Центробанка», — говорит старший юрист юридической коллегии «Юриус» Александр Захаров.
В августе 2023 года Правительство поддержало самозапрет граждан на получение кредитов. Можно будет устанавливать запрет на заключение с ним договоров потребительского займа с банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Гражданам хотят дать право подать во все квалифицированные бюро кредитных историй заявление через единый портал госуслуг, а также запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о таком ограничении. К заявлению нужно будет прикрепить данные СНИЛСа.
Как узнать задолженность другого человека
Эта информация относится к банковской тайне, так что, пока нет решения суда, законно о долгах человека никто узнать не может.
«Если заемщик перестает платить по кредиту или займу, по которому вы являетесь созаемщиком или поручителем, о задолженности сообщит банк, МФО или коллекторское агентство, — говорит Борис Кулик. — По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и паспортным данным стороннего человека без нотариально заверенной доверенности невозможно».
Как узнать о задолженности бесплатно и только по фамилии
Проверить наличие кредитов по фамилии нельзя, можно узнать о долгах, которые передали судебным приставам, информация есть на сайте ФССП. Правда, понадобится не только фамилия, но и имя, отчество, дата рождения и регион.
Как узнать о кредитах умершего родственника
Вместе с деньгами и имуществом наследники принимают на себя долги умершего. Если списка финансовых активов не осталось, нотариус должен запросить кредитную историю наследодателя.
«По закону наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости имущества, которое им досталось, то есть, если человек получил наследство на 1 млн рублей, это и есть максимальный размер долга, который он обязаны заплатить за умершего», — поясняет Борис Кулик.
Кредиторы могут объявиться и сами. Если заемщик вдруг перестает платить и финансовая организация не может его найти, она проверит информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то наследственное дело. Так банки могут вовремя предъявить свои требования, а наследники — узнать о долгах умершего до вступления в наследство.
Самые популярные предложения кредита наличными
Выбор пользователей Банки.ру
| Название | Мин. ставка |
|---|
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
3 способа проверить, не оформили ли на вас кредит
Вы никогда не брали кредит и не нарушали закон? К сожалению, это не значит, что у вас нет долгов. Вы можете стать должником, сами того не желая, и ничего об этом не знать. Это могут быть ошибки приставов, штрафы или мошеннические действия. Следуйте нашей инструкции, проверьте себя и оставайтесь в безопасности.
Поделиться
Как могут появляться долги
Иногда люди забывают о кредитной карте или получают штраф, о котором даже не догадываются. Это самый простой способ появления долга. Гораздо серьезнее ситуации с мошенниками. Случаи, когда на человека берут кредит, а он об этом даже не догадывается, на самом деле не так уж редки.
Вариант 1: мошенники
«В январе 2023 года Верховный суд РФ признал кредит, выданный «Хоум Кредит энд Финанс Банком», недействительным. Дело в том, что клиентка банка подверглась атаке мошенников и, не разобравшись, подтвердила выдачу кредита с помощью кода, присланного в СМС. Судами выносилось решение в пользу банка, и только Верховный суд, разобравшись в вопросе, указал, что деньги женщина не получила, они были сразу переведены на счета третьих лиц», — рассказала Инна Шефер, адвокат компании «Центр защиты прав потребителей и собственников жилья».
Некоторые злоумышленники ищут или покупают базы с паспортными данными и оформляют кредиты онлайн на ничего не подозревающих людей.
«Нередко банки и микрофинансовые организации сами способствуют мошенникам, не проверяя надлежащим образом личность и документы заемщика. При оформлении кредитов в МФО достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте», — отметила Инна Шефер.
Таким образом, утерянный паспорт или даже скан могут привести к ошибочному оформлению кредита на человека. Не стоит разбрасываться копиями документов — к примеру, не отсылайте их через интернет малознакомым лицам.
К сожалению, пока гарантированной защиты от такого способа мошенничества не существует. Хотя можно попросту запретить выдачу кредитов онлайн, и Центробанк сейчас продвигает законопроект, который позволит делать такой запрет для всех кредитных организаций через Госуслуги.
Вариант 2: ошибки судебных приставов
Другим «популярным» способом приобретения непонятных долгов можно назвать ошибки судебных приставов. Ваши инициалы могут совпасть с ФИО реального должника, и ваши счета заблокируют.
Два брата с одной фамилией и отчеством, только одного зовут Алексей, а другого Александр. Алексей набрал кредитов, просрочил, и после суда эта задолженность попала в ФССП. Судебный пристав, недолго думая, наложил арест на счета его брата Александра. Проблема решилась только после вмешательства прокуратуры.
Вариант 3: поручительство
Еще один вариант стать должником — поручительство. В этом случае вы несете ответственность перед банком наравне с заемщиком. Если он перестанет платить, его долги начнут взыскивать с вас.
Признаки наличия кредитов
Зачастую люди узнают о наличии кредитов и других долгов неожиданно. Давайте рассмотрим наиболее частые варианты выявления долга.
Отказ в выдаче кредита. Причина может крыться в наличии долгов. Нужно проверить все возможные источники кредитов и долгов. Так вы будете уверены в том, что полностью чисты. Далеко не всегда отказ в кредите может быть признаком долгов — возможно, у вас просто плохая кредитная история.
Обращение к вам коллекторов или письма с требованием погасить задолженность. Если они вам начали звонить, наверняка у вас есть долги. Не стоит отказываться от общения с коллекторами. Ваша задача — выяснить все нюансы задолженности. Это поможет снять с себя задолженность, если она необоснованна.
Учитывайте вероятность ошибок и обязательно запросите у представителя коллектора все данные должника.
Также вы можете обнаружить в почтовом ящике письмо с требованием погасить задолженность. Обычно автором письма будет или отдел банка по возврату проблемных кредитов, или все те же коллекторы. Внимательно изучите полученные бумаги, при любых сомнениях проконсультируйтесь с юристами. Если вы не брали деньги в долг и не являетесь поручителем, придется побороться за свои права. В некоторых случаях удается избежать судебного разбирательства.
Блокировка счетов. В этом случае от банка придет СМС или уведомление в банковском приложении о блокировке. Там будет указано, что это сделано на основании запроса судебных приставов. Некоторые банки указывают еще и номер исполнительного производства.
Это прямой признак того, что у вас есть долги. Причем эти долги уже просрочены.
Как можно проверить, есть ли у вас долги: инструкция по применению
Есть несколько способов проверить наличие долгов. В некоторых банках можно запросить кредитную историю. Обратитесь в свой банк с просьбой отправить запрос в бюро кредитных историй. В некоторых организациях для этого достаточно просто предъявить паспорт.
Способ 1: обращение в БКИ (бюро кредитных историй)
Другой вариант — запрос кредитной истории напрямую, без участия банка. Россияне могут запрашивать кредитную историю бесплатно дважды в год. «Проводить проверку на наличие задолженностей рекомендуется не реже раза в год, — советует Илья Коптяев, директор по развитию федеральной юридической компании «Да! Банкрот». — Это позволит решить вопрос до наложения запрета на выезд из страны и прочих ограничений».
Поскольку бюро кредитных историй несколько, сначала необходимо узнать, в каком хранятся именно ваши данные — сделать это можно через банк или Госуслуги. Для этого можно обратиться непосредственно в БКИ, где находится ваша кредитная история (бюро кредитных историй), посетив офис организации лично.
Способ 2: через Госуслуги
Другой способ — Госуслуги. Давайте посмотрим, как через этот сервис узнать о том, в каком БКИ находятся записи о нашей кредитной истории.
Шаг 1. На вкладке «Прочее» находим в разделе «Налоги и финансы» ссылку «Сведения о бюро кредитных историй». Жмем на нее.
Действия первого шага для проверки задолженностей
Шаг 2. Открывается окно, где нам рассказывается об услуге. Можете прочитать подробности, далее нажмите «Начать».
Второй шаг для проверки задолженностей
Шаг 3. Система автоматически подтягивает ваши данные. По ним будет производиться поиск в БКИ. Проверяем информацию и нажимаем кнопку «Отправить запрос».
Третий шаг для проверки задолженностей
Шаг 4. Появляется окно с предупреждением о том, что услуга будет оказана в течение дня. На практике все зависит от загрузки сервиса. Ответ может прийти через 15 минут или несколько часов.
Четвертый шаг для проверки задолженностей
Шаг 5. Дожидаемся ответа. Он придет в кабинет Госуслуг и продублируется на почту, привязанную к сервису. Нас интересуют названия бюро — в файле есть подробная информация, включая адреса сайтов.
Пятый шаг для проверки задолженностей
Шаг 6. Переходим на сайт БКИ. Процесс получения услуги примерно одинаков у всех бюро, мы же покажем на примере НБКИ. Нажимаем кнопку «Оценить онлайн».
Шестой шаг для проверки задолженностей
Шаг 7. Открывается окно с формой входа в личный кабинет. Чтобы не возиться с подтверждением личности и загрузкой документов, используем для входа Госуслуги. Для этого нажимаем «Через Госуслуги».
Действия седьмого шага для проверки задолженностей
Шаг 8. На странице находим плашку «Кредитная история». У вас еще не будут использованы все доступные попытки в текущем году, поэтому жмем кнопку «Получить бесплатно». Если вы уже дважды запрашивали кредитную историю в этом бюро, на кнопке будет указана стоимость запроса.
Восьмой шаг для проверки задолженностей
Отчет формируется в течение пары минут. Там будут указаны все имеющиеся кредиты, включая закрытые. Также есть вкладка с запросами к БКИ от кредитных организаций. Насторожиться стоит в случае, если в списке есть кредиты, которых вы не брали, или если запросы к бюро от организаций, в которые вы не обращались.
То есть, если у вас есть кредиты, о которых вы не догадываетесь, они будут отражены в отчете. На всякий случай имеет смысл проверить все БКИ, где есть записи о вас. Число бесплатных запросов не суммируется, для каждого БКИ предлагается два запроса кредитной истории в год.
Способ 3: через Федеральную службу судебных приставов (ФССП)
Дополнительно вы можете проверить информацию о долгах в ФССП. Здесь, помимо кредитов, можно увидеть задолженности по штрафам, налогам и другим обязательствам, но только уже после судебного решения.
Шаг 1. Переходим на сайт ФССП. На главной странице находим форму для заполнения и жмем «Расширенный поиск». Если просто ввести имя и фамилию, все равно попадем в расширенную версию формы.
Первый шаг проверки через ФССП
Шаг 2. Заполняем данные. По умолчанию поиск идет по физическим лицам. Вписываем имя и фамилию, отчество можно не указывать. Дата рождения — обязательное поле, без него поиск не запустится. Нажимаем кнопку «Найти».
Действия второго шага для поиска через ФССП
Шаг 3. Через пару секунд у нас появится отчет. Если долгов у вас нет, вы увидите надпись «По вашему запросу ничего не было найдено». В случае наличия долгов вы увидите вот такую табличку, где указаны все исполнительные производства и сумма долга.
Пример таблицы с долгами
Если вы нашли себя на сайте ФССП, стоит связаться с приставом, который ведет исполнительное производство, для выяснения подробностей.
Узнать наличие кредитов у другого человека невозможно. Эта информация относится к банковской тайне и не раскрывается посторонним лицам. О наличии долга можно узнать, только если получено судебное решение о взыскании и дело попало в базу судебных приставов. Для этого вам понадобится знать точные данные человека.
Важно понимать, что стать жертвой мошенников может каждый. Даже если вы очень аккуратно относитесь к своим документам и другим данным, это не гарантия полной безопасности. Поэтому необходимо хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю, а также базу данных судебных приставов. Это позволит вам своевременно среагировать на опасную ситуацию и снизить потери для себя.
- Как могут появляться долги
- Признаки наличия кредитов
- Как можно проверить, есть ли у вас долги: инструкция по применению
На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Наведите камеру смартфона на QR-код и скачайте приложение
Скачивайте приложение Финуслуги
и оформляйте продукты онлайн Подробнее
Copyright © Московская Биржа, 2011-2024. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.
Нужна помощь?
Напишите в чат
Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени
Кредитные истории
Кредитная история — это информация, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и характеризует платежную дисциплину гражданина или организации.
Кредитные истории состоят из данных о заемщике, которые банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ, лизинговые компании обязаны направлять хотя бы в одно БКИ. Также в БКИ может передаваться информация о взыскании долгов за ЖКХ и услуги связи (по которым есть соответствующие судебные решения) или от судебных приставов, например по невыплаченным алиментам. Представляющие информацию в БКИ организации называются источниками формирования кредитных историй.
Источники самостоятельно решают, в какое БКИ (одно или несколько) направлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей. Как правило, кредитная история хранится в нескольких БКИ.
С 1 января 2022 года системно значимые кредитные организации и другие крупные кредиторы (с портфелем займов (кредитов) физическим лицам размером от 100 млрд рублей) должны представлять информацию не менее чем в два БКИ.
Узнать свою кредитную историю граждане могут в БКИ. Запрашивать эти сведения могут и их опекуны (попечители) и другие законные представители, в том числе по нотариально заверенной доверенности.
Кредитную историю также могут получить банки, микрофинансовые организации, другие юридические лица и индивидуальные предприниматели. Они называются пользователями кредитных историй.
Для доступа к кредитному отчету им необходимо согласие субъекта кредитной истории — гражданина или юридического лица. Согласие содержит цель и дату его выдачи, а также наименование пользователя, который хочет получить кредитный отчет. Исключение составляет только информационная часть кредитной истории, которую кредитор может свободно получить для выдачи займа/кредита.
Согласие считается действительным в течение 6 месяцев со дня его оформления. Если в этот период заключен договор займа (кредита), лизинга, залога, поручительства или выдана независимая гарантия, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия таких договоров/гарантий.
С 1 января 2022 года срок хранения кредитной истории сокращен с 10 до 7 лет. Он рассчитывается в отношении каждой записи кредитной истории (отдельной кредитной сделки), а не в целом для всей кредитной истории.
БКИ обязано хранить запись кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи, независимо от того, произошли эти изменения до или после 1 января 2022 года.
Информация о запросах пользователей, об отказах в заключении договора (сделки), сведения из титульной части кредитной истории и другие ее данные аннулируются по истечении 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в последней записи кредитной истории, независимо от того, произошли эти изменения до или после 1 января 2022 года.
Кредитная история истории состоит из четырех частей:
- I часть — титульная часть кредитной истории — содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, СНИЛС; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН);
- II часть — основная часть кредитной истории — содержит дополнительные сведения о субъекте кредитной истории (например, о месте регистрации и фактическом месте жительства, о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, сведения о процедурах банкротства), сведения о его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств), о задолженности (включая сведения о среднемесячных платежах, уплачиваемых субъектом кредитной истории по его кредитным обязательствам), о платежной дисциплине субъекта кредитной истории (например, о просрочках) и иную информацию;
- III часть — дополнительная (закрытая) часть кредитной истории — содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, о пользователе, а также о приобретателе права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита);
- IV часть — информационная часть кредитной истории — содержит сведения об обращении субъекта кредитной истории для заключения договора, информация о котором подлежит передаче в БКИ, о заключении такого договора или об отказе, информацию о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по указанным договорам.
Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать в каком БКИ она хранится. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это удаленно можно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) или официальный сайт Банка России.
Для направления запроса через сайт Банка России потребуется код субъекта кредитной истории.
Код субъекта является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России и только для получения в ЦККИ сведений о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история. Он является бессрочным, состоит из цифр, букв русского или латинского алфавита. Длина кода — от 4 до 15 знаков.
Для пользователя может быть создан дополнительный код субъекта.
На Госуслугах сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история, можно уточнить в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».
Запрос также можно подать через кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, БКИ, почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа, или нотариуса.
Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, можно запросить ее напрямую в БКИ либо через кредитные или микрофинансовые организации, операторов инвестиционных платформ, кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ. Это можно сделать не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения.
Воспользовавшись сервисом Банка России по предоставлению сведений из ЦККИ о БКИ, в которых хранится кредитная история гражданина, на Госуслугах, вы получите ссылку на личный кабинет на официальном сайте каждого БКИ, в котором хранится ваша кредитная история.