Как понизить кбм по осаго

Когда обнуляется КБМ по ОСАГО

КБМ

Коэффициент бонус-малус (КБМ) используется при расчёте стоимости полиса ОСАГО. Он представляет собой множитель, который обеспечивает автовладельцам скидку (при значениях меньше 1) или надбавку (при значениях больше 1) по отношению к базовому тарифу ОСАГО. Для уменьшения КБМ водитель должен ездить без аварий, а если он стал участником ДТП, то не должен быть признан виновным либо (в случае его виновности) по его полису не должно быть произведено выплат в порядке возмещения нанесённого им ущерба.

Значение КБМ варьируется в диапазоне от 0,5 до 2,45, что соответствует водительским классам от 13 (суперпрофессиональный, аккуратный автовладелец с многолетним безаварийным стажем) до М (недисциплинированный водитель). Начинающему водителю присваивается класс 3, которому соответствует первоначальный КБМ, равный 1. Таким образом, он первоначально оформит полис ОСАГО по базовой стоимости, а через год его КБМ может быть изменён (или оставлен без изменения) в зависимости от указанных выше обстоятельств.

Иногда автовладельцы сталкиваются с неприятным сюрпризом при проверке КБМ. Они обнаруживают, что показатель вырос либо обнулился (последним термином обозначают перевод его в первоначальное значение, равное 1).

Проверка КБМ

Чтобы держать руку на пульсе ОСАГО, для автовладельца будет правильным ежегодно контролировать значение показателя, чтобы не потерять заработанную годами безаварийной езды скидку при оформлении полиса на очередной год. Самостоятельно проверить КБМ можно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) по базе данных, содержащую информацию о полисах ОСАГО, включая сведения о КБМ.

Для проверки нужно заполнить форму онлайн, указав:

статус владельца авто (физическое или юридическое лицо);
ОСАГО без ограничений или с ограничениями по числу водителей, включаемых в полис;
ФИО, дату рождения;
серию и номер водительского удостоверения;
дату начала действия договора.

После нажатия кнопки «Поиск» система выдаст запрошенную информацию либо сообщение об обнулении (значении КБМ, равным 1, и отсутствии информации о договоре ОСАГО).

Законные случаи обнуления

Если при проверке выдаётся сообщение об обнулении КБМ, это может быть вызвано несколькими причинами, среди которых можно отметить следующие:

скидка на ОСАГО действует в течение года. Если этот срок истёк, страховка будет оформлена без учёта присвоенного ранее КБМ, как для начинающего водителя с нулевой историей;
при оформлении нового полиса и изменении ограниченной страховки на неограниченную КБМ устанавливается в значение, равное 1;
если за год собственник машины изменился, повышенной скидки можно не ожидать, вне зависимости от стажа страхования. Для перерасчёта КБМ необходим полный год страхования, поэтому после продажи авто правильным будет переоформить страховку на другую машину, а не прекращать её.

Встречаются и ситуации, когда данные о КБМ «сгорают» по причине не занесения или неправильного занесения информации в базу данных РСА страховой компанией. Перепроверить это можно, обратившись в страховую компанию либо на сайте РСА в разделе проверки данных ОСАГО. Редко, но всё же встречаются случаи обнуления КБМ при покупке фиктивного ОСАГО.

Как восстановить КБМ

Для того, чтобы восстановить обнулённый КБМ, необходимо выполнить следующие действия:

установить, когда и почему КБМ стал равен 1;
скопировать (отсканировать) ранее оформленные полисы ОСАГО;
посетить офис страховой компании и написать претензию на имя руководителя с требованием восстановить КБМ и вернуть сумму переплаты по актуальному страховому договору, оформленному по обнулённому КБМ, с приложением документов;
в случае, если в течение месяца ответ не получен или получен отказ, необходимо обратиться в ЦБ РФ и РСА;
если желаемый результат не достигнут, следует обращаться за отстаиванием своих прав в суд.

КБМ
Проверка КБМ
Законные случаи обнуления
Как восстановить КБМ

Как исправить Кбм ОСАГО в базе АИС РСА и восстановить скидку

В предыдущей статье «Как правильно определить Кбм» мы рассмотрели законодательные аспекты применения коэффициента бонус-малус и особенности работы базы АИС РСА. Но часто наши пользователи сталкиваются с ситуацией, когда база выдает ошибку или коэффициент, которые не соответствует реальному положению дел. Страхователь в течение многих лет оформлял полисы ОСАГО, убытков по его вине не происходило, а значение Кбм либо равно единице, либо не соответствует количеству лет безубыточного страхования. Как же восстановить Кбм?

Как исправить Кбм ОСАГО в базе АИС РСА и восстановить скидку

Почему значение Кбм может быть не верным и какие шаги необходимо сделать, чтобы восстановить справедливость?

Итак, рассмотрим причины возможных ошибок.

Замена водительского удостоверения

Первое, что нужно сделать, это проверить, не менялось ли водительское удостоверение за последние несколько лет. Так как данные о Кбм передаются на основании уже закончившихся полисов, в базе АИС РСА может быть запись о водителе со старыми правами. Если водительское удостоверение менялось, проверьте кбм, указав старые серию и номер прав. Серию и номер старых прав вы можете найти на обороте водительского удостоверения. Если ваша скидка по старым правам находится в базе, ее можно восстановить.

Ошибка при вводе данных

Как мы уже отмечали, страховая компания передает данные о водителях из своей базы данных, а вносят эту информацию в базу люди (операторы по вводу полисов). Тут может иметь место человеческий фактор – при вводе фамилии, имени, отчества или даты рождения водителя оператор мог допустить опечатку. Если хотя бы 1 буква или цифра в базе данных не совпадает с той информацией, которую вы вводите при обращении к АИС РСА, система вернет ошибку и ваша скидка пропадет.

Управление несколькими автомобилями

Водитель мог быть вписан в качестве лица, допущенного к управлению в несколько страховых полисов. При этом значение Кбм могло быть разным в каждом из этих полисов, так как до 01.01.2013 агент не обращался к единой базе для определения Кбм, а давал скидку на основании предыдущего полиса. Например: Иванов И. И. имеет собственный автомобиль, а также допущен к управлению автомобилем супруги, у которой стаж вождения равен 2 года. В своем полисе у него Кбм 0,5, в полисе супруги – 0,9 (так как страховая история супруги насчитывает всего 2 года, по количеству лет стажа). Если страховая компания передала данные по обоим полисам, значение Кбм для Иванова И. И. будет максимальным из двух, то есть 0,9.

Банкротство страховой компании

Страховая компания обанкротилась и не передала данные в систему АИС РСА. В этом случае в единой базе просто нет сведений о страховой истории водителя.

Недобросовестный агент или сотрудник страховой компании

По закону агент перед оформлением полиса должен в обязательном порядке проверить вашу скидку в базе РСА. Однако часто агент не делает этого, пользуясь неграмотностью клиента. Завышая Кбм, агент увеличивает стоимость полиса и тем самым зарабатывает больше. В этом случае в базу РСА передается кбм = 1, то есть так же, если бы страхователь оформлял полис впервые.

Что же делать, чтобы не потерять накопленную скидку за безубыточное страхование и восстановить утраченный Кбм?

До 1 июля 2014 страховщики могли использовать для определения значения Кбм «справку о безубыточности». П 35 правил ОСАГО гласит: «При досрочном прекращении или по окончании действия договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о страховании по форме, установленной в соответствии с законодательством Российской Федерации. Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения страхователя и вносятся в автоматизированную систему страхования». Таким образом достаточно было обратиться в страховую компанию, где был оформлен последний полис ОСАГО, получить справку по форме № 4 и на ее основании оформить следующий полис ОСАГО. При очередной передаче данных о значении Кбм в систему АИС РСА Кбм обновлялся.

С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки в законодательство, которые не позволяют применять Кбм на основании справки о безубыточности, а именно:

Подпункт «з» пункта 3 статьи 29 Федерального закона от 1 июля 2011 г. N 170-ФЗ «О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) вносит изменения в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

з) дополнить пунктом 10.1 следующего содержания:

«10.1. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.»;

Таким образом, при оформлении полиса ОСАГО Страховщик в обязательном порядке должен проверить ваш Кбм по базе АИС РСА, а также проверить наличие действующего талона техосмотра в единой информационной системе ЕАИСТО. Без этого оформление полиса ОСАГО не допускается.

Как восстановить кбм? Можно пойти 2 путями:

Вариант 1.

Определите, в какой момент времени пропал ваш кбм. Для этого нужно сделать проверки Кбм на разные даты, и найти, какая страховая компания оформила ваш полис с неправильной скидкой.
Найдите и отсканируйте копии полисов с правильным значением кбм
Напишите жалобы в Центробанк, РСА, страховую компанию, в которой вы в настоящее время застрахованы. К жалобе приложите сканы полисов, на основании которых вы требуете пересчета скидки.
В течение месяца вашу жалобу должны рассмотреть и в зависимости от комплекта документов, которые вы направите вместе с жалобой принимается решение о восстановлении Кбм.

Вариант 2

Проверьте кбм. В результатах проверки вы увидите кнопку «Не устраивает кбм? Восстановим». Наши специалисты сделают всю работу за вас, и в течение 1-5 дней ваш кбм будет восстановлен и вы сможете оформить полис ОСАГО с положенной скидкой или запросить возврат излишне уплаченной страховой премии в вашей страховой компании.

Как снизить КБМ

Как понизить КБМ и сэкономить на ОСАГО? Узнайте причины высокого коэффициента и как избежать его обнуления. Подробности в нашей статье!

Поделиться
В закладки
28 мая 2023 г.

ОСАГО
Авто
Страхование

На стоимость полиса ОСАГО напрямую влияет поправочный коэффициент – бонус-малус. Его стартовое значение равно 1,17 и присваивается водителям-новичкам. Если водитель весь страховой период вел себя осторожно на дорогах, не создавал аварийных ситуаций и не был виновником в ДТП, его КБМ будет снижен. Следовательно, цена на продление ОСАГО получится меньше, чем была в прошлый раз.

Однако на практике стоимость полиса не всегда пересчитывается автоматически. Иногда случаются технические сбои в РСА и человеческие ошибки, и тогда водителю придется приложить некоторые усилия, чтобы понизить значение КБМ.

Причины высокого КБМ

Водителю выгодно снижение КБМ, поэтому при оформлении нового страхового договора на ОСАГО обязательно обращайте внимание на его значение. Чтобы узнать свой актуальный коэффициент, воспользуйтесь таблицей из статьи. Чем больше страховых выплат произвел страховщик за предыдущий период по вашей страховке, тем выше вам обойдется пролонгация ОСАГО.

Смена страховой компании не повлияет на значение КБМ, так как все данные хранятся и обновляются в общей информационной базе РСА – Российского Союза Автостраховщиков. Иногда случаются сбои в автоматической системе, и водителю присваивается неверный бонус-малус. Но чаще причина заключается в невнимательности страховщика или самого автовладельца.

Если вы получили расчет ОСАГО в новом году с завышенной стоимостью, то это могло произойти по следующим причинам:

замена водительского удостоверения;
изменение фамилии или имени водителя;
ошибка сотрудника страховой компании;
были случаи ДТП по вашей вине;
вы не продлевали страховку в прошлом году, поэтому КБМ слетел до начального значения.

Как понизить КБМ

В любом случае сперва сверьте данные, которые содержатся в базе РСА. Если вы считаете, что в базу внесен неверный КБМ и его следует пересчитать, обратитесь к страховщику. В заявке укажите вероятную причину, почему расчет может не совпадать.

Если в РСА указан правильный коэффициент, но полис ОСАГО почему-то обошелся вам дороже, подайте заявление в страховую компанию на перерасчет страховки. Страховщик сверит все данные на предмет ошибки, в случае необходимости понизит ваш КБМ и пересчитает стоимость полиса.

Имейте в виду, не всегда КБМ возможно понизить. Бывают случаи, когда водителю обосновано присваивается высокое значение коэффициента:

За предыдущий период было более двух случаев выплаты страховой компенсации по вашему полису ОСАГО. Случаи ДТП, где виновником оказался застрахованный, неизбежно повышают стоимость страховки.
Пропущен один страховой период.
Водитель моложе 23 лет.
Водительские права были получены менее одного года назад.

Как избежать “обнуления” КБМ

Кроме сбоев в системе РСА, на слетевший КБМ влияет также человеческий фактор. Учитывая причины завышенного коэффициента безаварийности, приведенные выше, заранее позаботьтесь о правильном расчете полиса ОСАГО. Если вы в течение текущего страхового периода (с 31 марта по 1 апреля) меняли водительские права или фамилию, обязательно уведомите об этом свою страховую компанию. Своевременная замена информации поможет вам сохранить текущую стоимость ОСАГО.

В случае, когда вы пользуетесь автомобилем менее девяти месяцев в году, а все остальное время он стоит в гараже, вместо отказа от страхования вы можете оформить сезонный ОСАГО. Эта программа поможет сэкономить на страховании тем водителям, которые предпочитают ездить за рулем только ограниченное время в году (например, в летний период).

Также помните, что если в страховку внесены несколько человек, то по умолчанию для расчета берется КБМ самого неаккуратного на дорогах водителя. В таком случае иногда будет выгоднее приобрести неограниченный полис ОСАГО, когда вместо КБМ для расчета применяется коэффициент ограничения (КО). Его значение в 2023 году равно 2,32. Если в списке допущенных к вождению есть водители, у которых значение КБМ выше значения КО, то покупка неограниченного ОСАГО станет выгоднее обычного.

Поделитесь с друзьями
Загрузка, пожалуйста подождите.

Обсуждаемое

Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

27 декабря 2023 г.

Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

28 ноября 2023 г.

Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

27 ноября 2023 г.

Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

Как уменьшить значение Кбм по полису ОСАГО?

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, ответ. Как мне можно уменьшить коэффициент бонус-малус? Сейчас мой Кбм равен 2,45.

Отвечает Ежов Сергей эксперт

Уменьшить значение коэффициента бонус-малус можно исключительно путем безубыточного страхования. В настоящее время Кбм остается на прежнем уровне, даже если водитель не будет вписан ни в один полис ОСАГО более одного года. В Вашем случае для снижения значение Кбм до начального уровня, не дающего права на скидку, но и не увеличивающего платеж, нужно в течение четырех лет не допускать дорожно-транспортных происшествий по своей вине, будучи вписанным в действующие полисы ОСАГО.

Оформите полис ОСАГО за 5 минут

Задать вопрос