ОСАГО-2022: сколько будет стоить самый дорогой полис
Новые тарифы по ОСАГО вступили в силу 9 января 2022 года. Помимо этого, изменились территориальные коэффициенты, коэффициент по возрасту и стажу водителя, а к апрелю заработает новый расчет коэффициента бонус-малус (показатель безаварийного вождения).
Как рассчитывается стоимость ОСАГО
Страховщики применяют индивидуальные тарифы ОСАГО с сентября 2020 года. После реформы этого года у компаний появилась возможность еще более детально подходить к расчету стоимости полиса для водителей из разных категорий. В частности, увеличивать цены для водителей, составляющих так называемую группу риска, например, автомобилисты без опыта, те, кого замечали за агрессивным вождением, или водители, часто попадающие в ДТП.
Стоимость полиса складывается из базового тарифа, умноженного на коэффициенты:
Цена полиса ОСАГО = БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС
БТ (Базовый тариф): 2471-5436 рублей (для физлиц).
КТ (Территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
КБМ (Коэффициент бонус-малус): до апреля 2022 года — 0,6 до 2,45 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав пока он равен 1).
КВС (Коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27
КО (Коэффициент ограничения, зависит от числа водителей авто): 1 или 1,94 (в том случае, если страховка открытая или есть список включенных в полис водителей).
КМ (Коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем больше лошадиных сил у авто, тем коэффициент выше).
КС (Коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.
Также существует коэффициент для машин, зарегистрированных зарубежом, но используются на территории России, а также для автомобилей, купленных в одном регионе, но зарегистрированных в другом.
Кроме того, страховые компании имеют право вводить собственные коэффициенты.
Autonews.ru решил посчитать, во сколько обойдется полис ОСАГО для водителя личного легкового автомобиля, к которому относятся самые высокие коэффициенты при максимальной базовой ставке.
Фото: Семен Лиходеев / ТАСС
Самый высокий территориальный коэффициент установлен в Мурманске и Челябинске на уровне 1,88. Максимальный коэффициент по возрасту и стажу присваивается молодым автомобилистам от 16 до 21 года с опытом вождения до года. Он равен 2,27. Для неопытных водителей, у которых еще нет истории аварийности КБМ равен 1 (в апреле будет уже 1,17). Также на цену влияет число водителей: в расчете возьмем вариант открытой страховки с коэффициентом 1,94. Мощность автомобиля от 150 л.с. умножает стоимость еще на 1,6. Также берем коэффициент сезонности 1, если автомобиль используется целый год.
Цена страховки в данном случае примерно будет равна 72 тысячам рублей. Если не брать в расчет открытую страховку, стоимость полиса окажется почти в 2 раза ниже, то есть примерно в 37 тысяч рублей.
Получается, что больше всех придется заплатить за страховку молодому водителю без стажа вождения с мощным автомобилем в Мурманске и неограниченным числом водителей, которые могут использовать машину. С апреля водителю с небольшим опытом вождения, но часто попадающим в ДТП (самый большой коэффициент бонус-малус сейчас равен 2,45, с апреля он будет равен 3,92).
Оформить ОСАГО в 2022 году
Что важно знать перед покупкой ОСАГО? Какие документы нужны? Преимущества онлайн оформления полиса.
Калькулятор ОСАГО 2022
Для быстрого начала расчета введите госномер
или просто нажмите кнопку, если автомобиль не поставлен на учет
Для быстрого начала расчета введите госномер
или просто нажмите кнопку, если автомобиль не поставлен на учет
Введите номер авто
Данные заполнятся автоматически
Вы можете купить электронный полис ОСАГО не выходя из дома
Он работает так же, как и бумажный
Для расчета цены и оформления полиса вам понадобятся:
- данные из СТС или ПТС;
- паспорт собственника авто;
- водительские удостоверения включенных в полис водителей.
Сколько стоит ОСАГО на машину в 2022 году
Цена зависит от размера базовой ставки и коэффициентов
В соответствии с указанием Центробанка Российской Федерации установлен тарифный коридор базовой ставки — максимальные и минимальные значения страхового тарифа ОСАГО и единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.
Оформление без осмотра авто и визита в страховую компанию
Электронное ОСАГО у вас на email и в приложении
Сразу после покупки вы получаете электронную версию полиса и квитанцию — они всегда будут под рукой. Также желательно распечатать бланк Европротокола.
Партнеры по страхованию ОСАГО
Базовая ставка и коэффициенты ОСАГО 2022
При расчете цены полиса страховые компании учитывают следующие коэффициенты:
- регион или город проживания собственника автомобиля (КТ);
- коэффициент бонус-малус, поощряющий безаварийную езду (КБМ);
- количество лиц, допущенных к управлению автомобилем (КО);
- возраст водителя и водительский стаж (КВС);
- мощность двигателя авто (КМ);
- период использования (КС).
Изменения базовой ставки ОСАГО
С 13 сентября 2022 года тарифы обязательного автострахования снова изменились, это коснулось большинства категорий автовладельцев. Базовая ставка устанавливается индивидуально для каждого водителя.
Тарифный коридор базовой ставки ОСАГО в 2022 году на легковые авто физических лиц теперь составляет 1646 – 7535 руб.
Подробнее об этом — в статье Mafin Media.
Калькулятор от Mafin рассчитает для вас стоимость полиса ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях
Калькулятор от Mafin рассчитает для вас стоимость полиса ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях
Важная информация по страховке автомобиля
13 сентября 2022
Территориальные коэффициенты ОСАГО — 2022
8 сентября 2022
Как рассчитать ущерб от ДТП самостоятельно
7 сентября 2022
Базовая ставка ОСАГО: все, что вам нужно знать
2 сентября 2022
ЦБ расширил тарифный коридор ОСАГО. Как сильно вырастут цены?
Актуальные вопросы и ответы
Что влияет на стоимость полиса ОСАГО?
В первую очередь учитываются такие параметры как:
- мощность двигателя вашего автомобиля;
- стаж и возраст водителей, допущенных к управлению автомобиля;
- КБМ — коэффициент бонус-малуc;
- регион регистрации собственника автомобиля.
Как самостоятельно восстановить КБМ?
Перед тем как восстанавливать КБМ, убедитесь:
- что за прошедший период не было страховых случаев и выплат;
- прошел именно год (за каждый год безаварийной езды скидка увеличивается на 5%).
Шаг 1: Установите, с какого момента и в какой страховой компании произошла потеря КБМ, на сайте РСА. Сохраните (распечатайте) историю изменений вашего коэффициента. Это необходимо для обращения с жалобой в страховую компанию, РСА или Банк России.
Шаг 2: Найдите старые страховые полисы: в них есть отметка о вашем КБМ. Сделайте копии этих документов.
Шаг 3: При необходимости подготовьте справку об отсутствии выплат по ущербу, документы, подтверждающие смену фамилии, копии старого и нового водительского удостоверения.
Шаг 4: Сперва обратитесь с жалобой в страховую компанию. Если страховщик был ликвидирован, то в РСА и ЦБ РФ.
Как проверить подлинность полиса ОСАГО?
Самый простой и надежный способ проверить полис ОСАГО — зайти на официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА).
По номеру полиса. Этот вариант подойдет как для бумажной версии, так и для e-ОСАГО. Достаточно ввести серию и номер договора (полиса), и система выдаст всю необходимую информацию. Если вы получили ответ «у страхователя», значит, все в порядке и полис действителен. Любая другая информация — повод для беспокойства. Возможно, полис, который вы ищете, украден, утерян или попросту подделан.
По госномеру и данным автомобиля. На сайте Российского Союза Автостраховщиков можно проверить подлинность полиса ОСАГО не только по серии и номеру полиса, но и по данным авто. Для этого нужно указать следующие данные: государственный регистрационный знак авто (ГРЗ), VIN-код, номер кузова и номер шасси.
Базовые тарифы ОСАГО изменились с 13 сентября 2022 года
Изменения в базовых тарифах на ОСАГО коснулись большинства категорий автовладельцев. Расширение диапазона стоимости на 26% вверх и вниз отразится на стоимости полисов. Кого коснется подорожание страховки, а кто получит более выгодные условия?
Из чего формируется цена ОСАГО?
Стоимость полиса ОСАГО зависит от базового тарифа и коэффициентов. Базовый тариф для каждого водителя страховая компания определяется самостоятельно — но обязательно в пределах тарифного коридора, который установил ЦБ РФ. При этом каждая страховая компания обязана раскрыть на своем сайте полный список факторов, которые она учитывает при определении базового тарифа для своих клиентов.
На цену также влияют различные коэффициенты:
- коэффициент бонус-малус (КБМ) — показывает аккуратность вождения, рассчитывается для каждого водителя на основе данных о страховых выплатах по ДТП;
- количество допущенных к управлению водителей (КО);
- возраст и стаж водителя или нескольких водителей, допущенных к управлению транспортом (КВС);
- мощность двигателя авто (КМ);
- территориальный коэффициент (КТ).
Что изменилось?
С 13 сентября 2022 года по указанию Банка России коридор базового тарифа ОСАГО был расширен на 26% — как вверх, так и вниз. Связано это с необходимость актуализации тарифов на фоне повышения стоимости автозапчастей. Мера коснулась большинства категорий автовладельцев. К примеру, для легковых машин граждан минимальную базовую ставку понизили с 2224 до 1646 руб., а максимальную увеличили с 5980 до 7535 руб. Для таксистов минимальная базовая ставка снизилась с 2014 до 1490 руб., а максимальная — выросла с 12 505 до 15 756 рублей.
А еще поменялись территориальные коэффициенты, которые зависят от места проживания собственника авто. Значение коэффициента для каждого региона устанавливает ЦБ РФ.
Как это повлияет на цены?
Уменьшение нижней границы коридора позволит страховым компаниям предлагать аккуратным водителям с меньшими рисками более выгодные условия. Подорожать полисы могут для тех, кто водит опасно и часто попадает в ДТП.
Как сэкономить на ОСАГО?
Очевидное решение — водить аккуратно и внимательно, с соблюдений ПДД. Это напрямую влияет на стоимость автострахования.
Еще один способ действительно сэкономить на ОСАГО — выбрать самую выгодную страховку. Экспобанк в партнерстве с проектом Финуслуги Московской биржи предлагает сервис подбора полиса e-ОСАГО. Платформа личных финансов позволяет сравнить цены в 15-ти страховых компаниях и выбрать выгодный тариф с экономией до 63%. О том, как получить электронный ОСАГО, читайте здесь.
Вам также может быть интересно
Автокредит или потребительский кредит: что лучше?
Как выбрать между автокредитом и кредитом наличными? Что выгоднее, и на какие нюансы стоит обратить внимание?
2 сентября
Автокредит с остаточным платежом: как это работает?
Что, если на ту самую желанную чуть ли не с детства ласточку денег не хватает, а размениваться по мелочам, выбрав машину поскромнее, не хочется? Решение есть: автокредит с остаточным платежом. Как это работает, в чем выгода для клиента, и на что нужно обращать внимание?
Развернуть Свернуть
8 800 500-07-70 Бесплатно для регионов России
+7 495 213-19-91 Для звонков из-за границы
Важная информация
Официальный сайт АО «Экспобанк»,
1994—2023 Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2998
Юридический адрес: Каланчёвская ул. 29, стр. 2 Фактический адрес: Космодамианская наб., д. 52 стр. 7 Общая почта:info@expobank.ru
Интернет-банк Expo Online
Банк-Клиент
для юридических лиц и ИП
Правовая информация
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.
Доступ к сайту
АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.
Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.
Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».
Отсутствие оферты
Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.
Отсутствие гарантий
Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.
Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).
Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).
Ограничение ответственности
АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».
Регулирующее законодательство
Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.
Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.
С 13 сентября начали действовать новые тарифы в ОСАГО. Сколько будет стоить полис
С 13 сентября начали действовать новые тарифы ОСАГО. Их коридор для владельцев легковушек физических лиц расширен на 26 процентов вверх и вниз. В этом диапазоне страховщики могут назначать персонально для каждого автовладельца ту или иную базовую ставку. Российский союз автостраховщиков привел примерные расчеты стоимости полиса.
Александр Рюмин/ТАСС
В зависимости от степени аварийности автовладельца стоимость его полиса ОСАГО может отличаться в несколько раз. Рассмотрим на примерах. Собственник автомобиля живет в Москве (территориальный коэффициент 1,8), ездит на автомобиле Ford Focus (мощность двигателя — 125 л.с., коэффициент мощности 1,4). Покупает полис ОСАГО сроком на год, при этом период использования не ограничивает. В полис вписан только он один.
В этой ситуации, если водитель — новичок, ему 18 лет, стаж вождения отсутствует, первый год страхования: стоимость полиса ОСАГО для него составит 50 431 рубль при условии что страховщик установит для него максимальную базовую ставку из возможных.
При тех же условиях, но водителю 42 года, его стаж вождения — 21 год. При этом он регулярно нарушает правила дорожного движения и несколько раз в год становится виновником ДТП. Можно ожидать, что страховщик также применит для него верхнюю границу базовых ставок из коридора, и стоимость полиса ОСАГО для него составит 67 734,71 рубля.
Водителю 42 года, его стаж вождения — 21 год, в течение 15 лет он ни разу не становился виновником аварии. Стоимость полиса ОСАГО для него составит 1 736 рублей, если страховщик выберет минимальный базовый тариф как для аккуратного безаварийного водителя.
Некий «усредненный» автовладелец: водителю 31 год, стаж вождения — 12 лет, становится виновником аварии один раз в несколько лет. Можно смоделировать, что страховщик возьмет среднюю базовую ставку страхового тарифа, и тогда стоимость полиса ОСАГО для него составит 7 480 рублей.
Более широкий тарифный коридор позволит страховщикам устанавливать более точные тарифы как для аварийных, так и для безаварийных водителей.
«Автовладельцев, как правило, не становящихся виновниками ДТП, на дорогах большинство — так, по данным РСА, более 90% автовладельцев имеют скидку по системе «бонус-малус». А каждый третий водитель имеет максимальную скидку в размере 54%, то есть не был виновником аварии в течение 10 лет или более», — рассказал исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.
Расширение тарифного коридора в ОСАГО позволит сдержать рост цен на полисы для аккуратных водителей на фоне резкого роста выплат по обязательной «автогражданке», вызванного ростом цен на запчасти. Так, после вступления в силу 19 июня обновленных справочников запчастей, средняя выплата по ОСАГО только за один месяц выросла сразу на 13% и составила в июле 80,8 тысяч рублей. При этом средняя цена ОСАГО растет существенно более медленными темпами: за все первые семь месяцев 2022 года она выросла примерно на 10%, до 6,2 тысяч рублей, добавил Евгений Уфимцев.
Также, по его словам, в июле инфляция, по данным Банка России, составила 15,1%. При этом если рост средней выплаты вполне соответствует этому показателю и даже его опережает — против 68,1 тысячи рублей летом прошлого года в июле этого она составила 80,8 тысяч рублей, увеличившись на 19%, то рост средней премии по ОСАГО от инфляции заметно отстает.
«Причина — в огромной конкуренции страховщиков за безубыточных автовладельцев. Этот же фактор сыграет и сейчас: после расширения тарифного коридора на 26% страховщики получат возможность не компенсировать свои убытки от аварийных водителей за счет безаварийных, а устанавливать каждому справедливый тариф», — отметил Евгений Уфимцев.
