Когда обнуляется КБМ по ОСАГО
Коэффициент бонус-малус (КБМ) используется при расчёте стоимости полиса ОСАГО. Он представляет собой множитель, который обеспечивает автовладельцам скидку (при значениях меньше 1) или надбавку (при значениях больше 1) по отношению к базовому тарифу ОСАГО.
Поделиться
КБМ
Коэффициент бонус-малус (КБМ) используется при расчёте стоимости полиса ОСАГО. Он представляет собой множитель, который обеспечивает автовладельцам скидку (при значениях меньше 1) или надбавку (при значениях больше 1) по отношению к базовому тарифу ОСАГО. Для уменьшения КБМ водитель должен ездить без аварий, а если он стал участником ДТП, то не должен быть признан виновным либо (в случае его виновности) по его полису не должно быть произведено выплат в порядке возмещения нанесённого им ущерба.
Значение КБМ варьируется в диапазоне от 0,5 до 2,45, что соответствует водительским классам от 13 (суперпрофессиональный, аккуратный автовладелец с многолетним безаварийным стажем) до М (недисциплинированный водитель). Начинающему водителю присваивается класс 3, которому соответствует первоначальный КБМ, равный 1. Таким образом, он первоначально оформит полис ОСАГО по базовой стоимости, а через год его КБМ может быть изменён (или оставлен без изменения) в зависимости от указанных выше обстоятельств.
Иногда автовладельцы сталкиваются с неприятным сюрпризом при проверке КБМ. Они обнаруживают, что показатель вырос либо обнулился (последним термином обозначают перевод его в первоначальное значение, равное 1).
Проверка КБМ
Чтобы держать руку на пульсе ОСАГО, для автовладельца будет правильным ежегодно контролировать значение показателя, чтобы не потерять заработанную годами безаварийной езды скидку при оформлении полиса на очередной год. Самостоятельно проверить КБМ можно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) по базе данных, содержащую информацию о полисах ОСАГО, включая сведения о КБМ.
Для проверки нужно заполнить форму онлайн, указав:
- статус владельца авто (физическое или юридическое лицо);
- ОСАГО без ограничений или с ограничениями по числу водителей, включаемых в полис;
- ФИО, дату рождения;
- серию и номер водительского удостоверения;
- дату начала действия договора.
После нажатия кнопки «Поиск» система выдаст запрошенную информацию либо сообщение об обнулении (значении КБМ, равным 1, и отсутствии информации о договоре ОСАГО).
Законные случаи обнуления
Если при проверке выдаётся сообщение об обнулении КБМ, это может быть вызвано несколькими причинами, среди которых можно отметить следующие:
- скидка на ОСАГО действует в течение года. Если этот срок истёк, страховка будет оформлена без учёта присвоенного ранее КБМ, как для начинающего водителя с нулевой историей;
- при оформлении нового полиса и изменении ограниченной страховки на неограниченную КБМ устанавливается в значение, равное 1;
- если за год собственник машины изменился, повышенной скидки можно не ожидать, вне зависимости от стажа страхования. Для перерасчёта КБМ необходим полный год страхования, поэтому после продажи авто правильным будет переоформить страховку на другую машину, а не прекращать её.
Встречаются и ситуации, когда данные о КБМ «сгорают» по причине не занесения или неправильного занесения информации в базу данных РСА страховой компанией. Перепроверить это можно, обратившись в страховую компанию либо на сайте РСА в разделе проверки данных ОСАГО. Редко, но всё же встречаются случаи обнуления КБМ при покупке фиктивного ОСАГО.
Как восстановить КБМ
Для того, чтобы восстановить обнулённый КБМ, необходимо выполнить следующие действия:
- установить, когда и почему КБМ стал равен 1;
- скопировать (отсканировать) ранее оформленные полисы ОСАГО;
- посетить офис страховой компании и написать претензию на имя руководителя с требованием восстановить КБМ и вернуть сумму переплаты по актуальному страховому договору, оформленному по обнулённому КБМ, с приложением документов;
- в случае, если в течение месяца ответ не получен или получен отказ, необходимо обратиться в ЦБ РФ и РСА;
- если желаемый результат не достигнут, следует обращаться за отстаиванием своих прав в суд.
- КБМ
- Проверка КБМ
- Законные случаи обнуления
- Как восстановить КБМ
Почему увеличился КБМ
КБМ может неожиданно увеличиться даже у аккуратных водителей. Рассказываем, почему так происходит, как проверить свой КБМ и что делать, если этот коэффициент стал больше.
Обновлено: 27.06.2022
Когда КБМ увеличивается
КБМ увеличивается по ряду причин. Вот основные из них:
Изменение коэффициентов с апреля 2022. С 1 апреля вступили в силу пункты Указания Центрального банка — вернули классы водителей при расчете стоимости ОСАГО и изменили коэффициенты бонус-малус. Для водителей-новичков базовый КБМ вырос с 1 до 1,17. Для аварийных водителей максимальный КБМ увеличился с 2,45 до 3,92. Для водителей без аварий КБМ стал 0,46 — максимальная скидка на полис будет 54% вместо прежних 50%. При продлении ОСАГО в этом году можете обнаружить, что КБМ изменился, например, стал 1, вместо 0.91, как до вступления Указа в силу.
Смена прав или личных данных водителя. Если недавно поменяли фамилию, имя или отчество, получили новое водительское удостоверение — скидка по КБМ может пропасть. Так происходит, если при оформлении полиса не вносить данные о прошлых правах. Вас могут не найти в базе РСА и оформить как клиента, который раньше не покупал страховку — КБМ посчитают как для новичка. Чтобы коэффициент не сбросился, с новым удостоверением сразу нужно обратиться в страховую компанию и изменить данные в действующем полисе. Если недавно поменяли права, при оформлении ОСАГО на bip.ru можете выбрать соответствующую опцию и сохранить скидку за безопасное вождение.
ДТП. Не имеет значения, произошло ДТП по обоюдной вине или нет — КБМ после аварии вырастет. В следующем году при расчете стоимости ОСАГО страховая будет учитывать новый КБМ — цена полиса для водителя вероятнее всего увеличится. Если водитель не виноват в ДТП — не потеряет КБМ. Узнать, как изменится КБМ после ДТП можете в таблице →
В страховании был перерыв. Если водитель долгое время не страховался, например, год или несколько лет, он может обнаружить, что КБМ не стал ниже, хотя за это время не было ДТП. Так происходит потому, что согласно Указанию ЦБ №5000-У с 1 апреля 2019 года значение коэффициента не зависит от перерывов в страховании. Водитель получает единый КБМ, который в дальнейшем применяется к нему во всех договорах ОСАГО и из-за перерыва не «аннулируется»: не превращается в 1,17. Поэтому, если до перерыва в страховании коэффициент был высоким — после перерыва он не изменится.
Также стоимость ОСАГО может увеличиться если:
- — Вписать водителя с КБМ выше вашего — при расчете цены полиса страховая будет учитывать его КБМ.
- — Оформить открытый полис — при расчете КБМ не учитывается, действует повышающий коэффициент. Читать подробнее об открытом полисе →
Как восстановить КБМ
Если ваш коэффициент бонус-малус изменился и, ни одна из перечисленных выше причин это не объясняет — можно восстановить показатель КБМ.
Чтобы восстановить КБМ, нужно обратиться к своему страховщику с заявлением о внесении изменений, приложить к нему информацию о замене водительского удостоверения или изменении других сведений, которые сообщали при заключении договора ОСАГО.
Сравнить цены страховых компаний и оформить полис ОСАГО можно на нашем сайте.
При оформлении полиса на Bip.ru учитывается ваша скидка по КБМ
Введите номер авто и мы покажем цены от 19 страховых
Рассчитать без номера
Что еще почитать
Еще больше статей в нашем онлайн-журнале
Проверка штрафов ГИБДД по базам Госуслуг, ГИБДД, ГИС ГМП. Найдем все штрафы по номеру СТС или водительского удостоверения.
Проверьте подлинность и срок действия вашей диагностической карты(заключения о техосмотре).
Все о коэффициента бонус-малус: проверка по базе РСА, влияние на стоимость ОСАГО, восстановление КБМ.
Штрафы ГИБДД можно оплатить с официальной скидкой 50%, если платеж совершен в течение 20 дней после нарушения. Мы напомним о сроках каждого штрафа, чтобы вы могли сэкономить.
Новый автомобиль нужно зарегистрировать в ГИБДД. Рассказываем, как и в какие сроки это сделать.
Сравните цены страховых и оформите полис ОСАГО онлайн
ООО «БИП.РУ», ОГРН 1227700720576 . 105066, Москва, ул. Нижняя Красносельская, д. 35, стр. 9, этаж 6, ком. 14
время работы службы поддержки 9:00 — 19:00
ООО «БИП.РУ», ОГРН 1227700720576 . 105066, Москва, ул. Нижняя Красносельская, д. 35, стр. 9, этаж 6, ком. 14
Bip.ru не является страховой компанией и не оказывает услуги страхования. Сервис помогает сравнить цены на полисы ОСАГО у лицензированных страховых компаний и содействует пользователям в покупке полиса напрямую у страховых.
Через сколько обнулится значение Кбм, если не страховаться?
Здравствуйте! Стал виновником аварии, значит, на следующий год Кбм за страховку возрастёт. Как раз на следующий год ухожу в армию и страховку делать не собираюсь. Пропадёт ли отрицательный Кбм за год если не делать страховку? Заранее спасибо!
Отвечает Онищенко Виктор юрист
Значение коэффициента бонус-малус обнулится через год с момента окончания действующей страховки, но лишь при условии, что Вы не будете вписаны ни в один полис ОСАГО за время своего пребывания в армии. Например, если Вы вписаны в чью-либо страховку, помимо собственной, то нужно, чтобы Вас исключили и из этого полиса, иначе Кбм не обнулится.
Если же Ваш полис единственный, в который Вы вписаны, то после возвращения из армии ваш коэффициент бонус-малус будет равняться единице – это третий (начальный) класс бонус-малус.
Оформите полис ОСАГО за 5 минут
Задать вопрос
Вам также будет интересно
Покупка полиса и выбор компании
Что делать, если собственник автомобиля не отображается в базе АИС РСА?
Покупка полиса и выбор компании
Как застраховать по автогражданке легковое такси?
Оформление и получение выплат
Оплатит ли страховая компания аренду подменного автомобиля в рамках возмещения по полису ОСАГО?
Покупка полиса и выбор компании
Как выгоднее пролонгировать «аварийный» полис ОСАГО?
Покупка полиса и выбор компании
Как заполнить графы «Собственник», «ПТС» и «СТС» при оформлении е-ОСАГО?
Покупка полиса и выбор компании
Что делать, если СК «РГС» не прислала полис е-ОСАГО после оплаты?
Покупка полиса и выбор компании
С какой даты меняются тарифы ОСАГО в 2020 году?
Правка и расторжение договора
Удержат ли расходы на ведения дела при расторжении полиса ОСАГО, если автомобиль оказался дважды застрахован в одной и той же компании?
Популярные услуги
Все банки и предложения в регионах и городах России
Поиск финансовых услуг в Вашем городе
Займ всем в Тольятти
Кредит с 21 года в Казани
Валютные вклады в Кемерово
Займ на карту 70000 в Твери
Кредит на 7 лет в Волгограде
20 лучших кредитов в Воронеже
Автокредиты на Рено в Иркутске
Вклады под 6% годовых в Кирове
Кредит от 3 процентов в Самаре
Вклады под 5% годовых в Москве
Дебетовые валютные карты в Уфе
Вклады на 6 месяцев в Чебоксарах
Кредиты от 1000000 рублей в Перми
Кредиты без залога в Новосибирске
Детские вклады в Санкт-Петербурге
Кредитные карты с 18 лет в Липецке
Инвестиционные вклады в Красноярске
Онлайн заявка на автокредит в Курске
Займ на любую карту в Ханты-Мансийске
Кредит без кредитной истории в Рязани
Займ 2000 срочно на карту в Челябинске
Кредитные карты для пенсионеров в Пензе
Дебетовые карты с Samsung Pay в Саратове
20 лучших ипотечных программ в Краснодаре
Автокредиты без справки о доходах в Тюмени
Кредиты под залог квартиры в Ростове-на-Дону
Ипотека на покупку частного дома в Екатеринбурге
Кредитные карты с плохой кредитной историей в Омске
Лучшие предложения по кредитным картам во Владивостоке
Кредитные карты с льготным периодом от 100 дней в Ижевске
20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Нижнем Новгороде
На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Copyright © Московская Биржа, 2011-2024. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.
Нужна помощь?
Напишите в чат
Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени
Как исправить ошибку в КБМ и сохранить скидку на ОСАГО
Коэффициент «бонус-малус» в полисе ОСАГО значительно влияет на финальную стоимость страховки. С минимальным КБМ 0,46 вы можете купить ОСАГО с выгодой 54%. При максимальном КБМ (3,92) вы платите за полис почти в 4 раза больше. Именно поэтому важно следить, чтобы этот коэффициент был указан в страховке корректно. Однако даже несмотря на то, что при оформлении ОСАГО КБМ загружается из базы РСА автоматически, нередко в системе возникают ошибки. Разобрались, что делать, если вы обнаружили в полисе неверный КБМ, и как вернуть себе положенную скидку на ОСАГО.
Почему может быть указан некорректный КБМ
Самая частая причина, по которой может быть указан некорректный КБМ, — допущена ошибка в данных водителей в полисе ОСАГО. Например, ошибка в имени, дате рождения или других паспортных данных может привести к тому, что система не обнаружит водителя с низким КБМ в базе РСА. Тогда стоимость ОСАГО будет рассчитана по коэффициенту новичка (1,17). Если до этого у вас был минимальный КБМ 0,46, разница в цене окажется весьма ощутимой. Но самая частая причина некорректно указанного КБМ в ОСАГО — смена прав.
Почему пропадает скидка при смене прав
Когда водитель меняет права, желательно передать информацию о новом водительском удостоверении в страховую компанию. СК внесет данные новых прав в текущий полис ОСАГО, и они попадут в базу РСА. Или при оформлении следующего полиса страхователь укажет данные старых и новых прав, тогда система автоматически загрузит корректный КБМ с учетом опыта аккуратного вождения страхователя. Если же не передать данные новых прав в страховую компанию сразу после их получения и не указать данные старого и нового водительского удостоверения, то при оформлении нового полиса с указанием данных нового ВУ система РСА посчитает вас новичком — и расчет ОСАГО будет произведен без учета вашей скидки за низкий КБМ.
Как проверить свой КБМ
- Перейдите на страницу Калькулятора КМБ.
- Заполните информацию о водителях (Ф. И. О., дату рождения, серию и номер водительских прав, дату окончания полиса ОСАГО, если есть действующий полис).
- Добавьте несколько водителей (если их нужно будет вписать в полис), так вы сможете узнать КБМ всех водителей (при внесении в полис нескольких автомобилистов цена ОСАГО рассчитывается по максимальному коэффициенту). Например, Андрею с КБМ, равным 0,68, нужно купить страховку и вписать в него жену Анну с КБМ, равным 1,17. При расчете цены будет применяться КБМ Анны, поэтому полис будет дороже, чем для одного Андрея.
- Авторизуйтесь на сайте: укажите e-mail и телефон и подтвердите его СМС-кодом.
- Нажмите «Проверить КБМ» — и узнайте КБМ для всех водителей и персональную скидку на полис ОСАГО, которая положена каждому из них.
31.07.2023 10:02
На расчет калькулятору требуется меньше минуты — и сервис отобразит КБМ для каждого водителя, размер скидки на ОСАГО и подсказки: например, у водителя коэффициент новичка, так как он только что получил права, или его история вождения не найдена, или у водителя высокий КБМ, так как он был виновником нескольких ДТП — и для снижения стоимости ОСАГО ему выгоднее выбрать полис без ограничения по водителям (с опцией «мультидрайв»).
Скидка, указанная в калькуляторе КБМ, будет применена при оформлении полиса ОСАГО на Банки.ру.
Как восстановить КБМ
Если вы обнаружили, что в вашем полисе ОСАГО указан неверный КБМ, вам нужно обратиться в страховую компанию. В большинстве случаев вопрос решается без проблем напрямую со своим страховщиком — лично в офисе, по электронной почте или в онлайн-чате.
Если ошибка связана с неверными личными данными страхователя, СК исправит их, и КБМ скорректируется автоматически в соответствии с данными из базы РСА.
Если ошибка в КБМ связана с заменой прав, предоставьте страховой компании данные старых и новых прав. Страховщик передаст информацию в РСА — и КБМ в базе будет скорректирован.
На рассмотрение вашего обращения и корректировку КБМ у страховой компании обычно уходит до 30 дней.
Если страховщик не корректирует КБМ, а вы точно знаете, что он указан неверно, вы можете направить жалобу в Российский союз автостраховщиков с указанием причины неверного расчета КБМ и подтверждающими документами:
- если КБМ неверен из-за некорректных паспортных данных водителя, приложите копии документов с правильной информацией;
- если КБМ неверен из-за замены водительского удостоверения, укажите в заявлении данные старого и нового ВУ.
Если по какой-то причине обращение в РСА не помогло решению проблемы (что маловероятно) — вы можете отправить заявление в Центробанк через электронную приемную.
Можно ли восстановить КБМ через «Госуслуги»
Специальной опции для восстановления КБМ через «Госуслуги» нет. Поэтому для восстановления корректного коэффициента «бонус-малус» обращайтесь в страховую компанию, РСА или Центробанк.
03.03.2023 13:05
Сколько стоит восстановить КБМ
Восстановление КБМ — бесплатная процедура. Если вы попали на сайт, где вам предлагают восстановить КБМ за деньги, — это могут быть мошенники.
Если вы уже оплатили полис ОСАГО с некорректным и более высоким КБМ, страховая компания должна будет вернуть вам часть излишне уплаченной страховой премии после перерасчета. Если же после перерасчета окажется, что правильный КБМ выше (это может случиться, если у вас было много аварий и высокий КБМ, а после замены прав вам рассчитали ОСАГО с коэффициентом новичка 1,17), вам нужно будет доплатить страховщику разницу в стоимости.
Как долго восстанавливается КБМ
После поступления сведений в базу РСА КБМ восстанавливается моментально. Однако страховая компания может рассматривать ваше заявление до 30 дней. Если по истечении этого срока изменений не произошло, имеет смысл обратится в РСА.
Когда пересматривают коэффициент «бонус-малус»
КБМ водителя пересчитывается один раз в год, 1 апреля. До 31 марта следующего года он не изменится, даже если по вине автовладельца случится ДТП. Но 1 апреля следующего года КБМ вырастет, а вместе с ним подорожает и новый полис ОСАГО, который будет оформляться в текущем году.
31.03.2023 00:01
Чтобы не возникало недоразумений, важно помнить следующее.
Если вы стали виновником ДТП, КБМ в базе РСА вырастет не сразу, а только после ближайшего 1 апреля, следующего за датой ДТП.
Вы заметите разницу не 1 апреля, а в день покупки нового полиса ОСАГО после внесения изменений в базу РСА 1 апреля. То есть если вы стали виновником ДТП в феврале 2023 года, а новый ОСАГО оформляете в марте 2023 года, он будет рассчитан еще со старым, более низким КБМ. 1 апреля 2023 года у вас повышается КБМ, но ОСАГО по более высокой цене вам придется оформлять только год спустя, с марте 2024 года.
Как избежать ошибок и не терять скидку
Чтобы быть уверенным, что страховая рассчитала вам ОСАГО с корректным коэффициентом «бонус-малус», можно проверить информацию самостоятельно по базе РСА.
Вас должно насторожить неожиданное заметное изменение стоимости страховки, причем как повышение цены, так и понижение (особенно если вы оформляете новый полис ОСАГО в той же страховой компании). Конечно, неожиданная скидка может обрадовать страхователя, но если она будет связана с некорректно указанными личными данными, вы не сможете получить компенсацию по полису в случае ДТП. Поэтому важно всегда проверять корректность указанных в полисе данных и актуальность коэффициента КБМ.
Как восстановить корректный КБМ самостоятельно: главное
- Если вы заметили, что в полисе указан неверный КБМ, проверьте его самостоятельно по базе РСА.
- При обнаружении ошибки определите, почему она возникла — после замены прав или из-за неверно указанных личных данных.
- Обратитесь в страховую компанию, к заявлению приложите документы, подтверждающие возникшую ошибку (паспорт, ПТС или новое водительское удостоверение).
- Если в течение 30 дней страховщик не пересчитает ОСАГО с актуальным корректным КБМ, обратитесь в РСА или Центробанк.
