Что такое кредит под залог автомобиля

Что такое кредит под залог ПТС и в чем его преимущества перед залогом автомобиля?

Залоговое кредитование имеет преимущество в сравнении с обычным потребительским. Шансы заемщика на получение денег, общая возможная сумма ссуды — выше, риски кредитора и ставка — ниже. Многие люди располагают личными транспортными средствами, поэтому могут в качестве залога для выгодного финансирования использовать автомобиль. Но машина на выделенной стоянке у кредитора — не лучшее решение для тех, кто не может без нее обойтись. Когда доход идет от грузоперевозок, такой вариант попросту не рассматривается. Специально для таких случаев был придуман кредит под залог паспорта транспортного средства.

Кредит под залог ПТС и его особенности

Кредиты под залог автомобиля значительно отличаются от обычных кредитов с обеспечением. Закладывая автомобиль, клиент вынужден оставить его на стоянке и не пользоваться на протяжении всего срока действия договора. А при оформлении кредита под залог ПТС гражданин может по-прежнему пользоваться машиной. Кредит под залог ПТС — это вид кредитования, при котором залоговым имуществом является автомобиль, но владелец может продолжать им пользоваться. Кроме того, в зависимости от условий договора, заемщик может сохранить при себе оригинал документа. Во время заключения договора, на автомобиль накладываются незначительные ограничения: запрет на продажу или дарение до окончания срока действия кредитного договора. Специализированные ломбарды, банки, микрофинансовые организации — займы под залог ПТС сейчас предлагают многие. Максимальная сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости авто, и составляет до 60-80 % от нее.

Где взять кредит под залог ПТС?

Автомобиль — это ценный актив. Располагая личным транспортным средством, вы можете оформить кредит практически где угодно. Но сначала нужно подобрать ответственного кредитора, чтобы выгодные условия, которые вам предлагают воплотились в жизнь, а не остались на бумаге. Выдавать займы под залог ПТС по российскому законодательству имеют право банки и финансовые организации с лицензией: автоломбарды и МФО. Перед окончательным выбором кредитора необходимо убедиться в легальности его деятельности, надежности. Для этого уделите время сбору информации о кредиторе, изучите отзывы, позвоните ему и изучите актуальные предложения. Если вас все устроило, обязательно проверьте договор перед подписанием. Выдача залоговых кредитов в банках — это удобное решение для тех, кто хочет низкую процентную ставку. Но минусы тоже есть. В банке вам могут отказать в выдаче займа из-за отсутствия справки о доходах, плохой кредитной истории или по другим причинам, которые банк не обязан указывать. Рассмотрение заявки нередко затягивается на два-три дня. В ломбарде ответ могут дать намного быстрее.

Кредит под залог ПТС в Банке Финансовых решений «Бинкор»

Банк Финансовых решений «Бинкор» предлагает выгодное финансирование под залог ПТС. Вы можете рассчитывать на ставку от 2,5%, длительные сроки погашения — до пяти лет. Специалисты работают с клиентами, у которых испорчена кредитная история, имеются просроченные платежи, отсутствует официальное место работы. После одобрения и заключения договора заемщик может продолжать использование авто в личных или коммерческих целях.

Преимущества займов под залог ПТС

• возможность получения в долг без лишних хлопот крупной суммы — до 20 млн рублей, до 89 % от оценочной стоимости (точно определяется после экспертной оценки транспортного средства);
• отсутствие требований по предоставлению справок о заработной плате;
• универсальность — можно использовать в качестве предмета залога иностранный или отечественный, грузовой или легковой автомобиль;
• оперативное рассмотрение заявок — запрошенную сумму можно получить в день обращения;
• упрощенное оформление;
• возможность получения средств при наличии любого ликвидного транспорта;
• высокая вероятность одобрения — никто не интересуется кредитной историей, не требует поручительства;
• минимальные требования — ПТС, паспорт гражданина РФ, возраст от 18 до 85 лет;
• нецелевая форма кредитования — вам не придется отчитываться перед кредитором, указывать, куда ушли деньги.

Какие требования предъявляются к автомобилям?

Кредит под ПТС можно получить при наличии российского автомобиля, возраст которого не превышает 10 лет, или иностранного — с возрастом до 20 лет. На заем имеют право граждане, предъявившие свой паспорт, СНИЛС и СТС, ПТС, фото машины. Необходима постоянная прописка в одном из регионов РФ.

Как получить деньги?

Для получения денег следует:

1. Оформить онлайн-заявку, отправить фото автомобиля.
2. Дождаться звонка кредитного специалиста в течение 15 минут и обсудить персональные условия финансирования.
3. Приехать за деньгами в офис на Новокузнецкой, подписать договор.

В компании «Бинкор» заявки рассматриваются в кратчайшие сроки. Вы можете рассчитывать на выплату денег в день подачи обращения. Специалисты работают без предоплаты, у нас не начисляют пени и штрафы за досрочное погашение. При необходимости клиент может пролонгировать заем, то есть продлить срок выплат с сохранением процентной ставки. График для каждого заемщика составляется индивидуально и с учетом его интересов. Еще перед подачей заявки вы можете рассчитать сумму ежемесячного платежа через онлайн-калькулятор на официальном сайте «Бинкор». Выбор в пользу кредита под залог ПТС — возможность решить финансовые проблемы без сбора справок, длительного ожидания и других трудностей.

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Все статьи Новости Автокода Лайфхаки покупателям Тест-драйвы Автоновости Видео Авторынки Разное Купить за xxx рублей Обзоры б/у авто Лайфхаки продавцам Пресс-релизы Рейтинги Отзывы владельцев Противостояние моделей

15 сентября 2021, 07:13 0 206833

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

• Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
• МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

• Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины , соответственно, организация несет меньшие риски.
• Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
• Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
• Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
• Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.

Минусы автокредита:

• Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
• Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС .
• Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
• Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины .

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

• не смотрят на кредитную историю заемщика;
• не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
• выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
• фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто , но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто , так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС , автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

• гражданский паспорт;
• водительские права;
• ПТС;
• СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

• ИНН;
• СНИЛС;
• заграничный паспорт;
• справку с места работы;
• копию трудовой книжки;
• нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

• Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
• Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
• Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

• Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
• Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в любой момент ее продать.
• Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Кредиты под залог ПТС

Наличие или отсутствие требования обеспечения является одним из ключевых условий любого кредита. В этой статье расскажем о кредитовании под залог автомобиля, или, как ещё называют подобные программы, под залог ПТС, их особенностях и о том, как и где можно оформить такой продукт.

Поделиться

Какие авто закладываются чаще всего

Издание «Коммерсант» со ссылкой на исследование, проведённое компанией Carmoney, опубликовало данные о переданных в 2018 году в залог легковых автомобилях. В пятёрку лидеров по их количеству вошли Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону и Краснодар. Иномарки передавались в залог в гораздо большем количестве, чем отечественные машины.

В целом по стране больше других закладывались бюджетные авто – Kia Rio, Ford Focus и Hyundai Solaris.

В более обеспеченной Москве доля премиум-сегмента оказалась выше, а первое место занял бренд Mercedes-Benz. В Санкт-Петербурге «залоговым» лидером стали автомобили Volkswagen.

Распределение марок машин, переданных в залог, отразило структуру российского авторынка: хиты продаж чаще служили обеспечением. Исключением стала модель Lada Granta, вторая по объёму продаж в 2018 году.

Особенности кредитов под залог ПТС

Залог ПТС – это способ обеспечения исполнения обязательств заёмщика по кредиту. Он характеризуется тем, что:

• между банком и заёмщиком заключается договор залога транспортного средства (ТС);
• авто остаётся в распоряжении его обладателя, но продать или подарить его можно только с согласия кредитора.

Наличие обеспечения по кредиту в виде залога ТС может приводить к смягчению условий заимствования по сравнению с программами без обеспечения. Кредитная организация, принимая машину в залог, снижает свои финансовые риски. Если заёмщик перестанет выплачивать долг, то финучреждение вправе обратить взыскание на предмет залога для возмещения понесённого ущерба.

Требования к заёмщикам

Типовые требования, предъявляемые банками к претендентам на получение кредита под залог ПТС, касаются гражданства, возраста, регистрации, места жительства, трудоустройства и доходов. Каждое финучреждение выдвигает собственный набор критериев. Поскольку по кредиту предоставляется обеспечение, требования в отношении официального трудоустройства и/или документально подтверждённых доходов могут быть смягчены или вовсе отсутствовать.

Приведём для примера требования, которые предъявляет к заявителям Банк Зенит для оформления потреба под залог авто:

1. российское гражданство;
2. постоянная либо временная прописка в регионе обслуживания;
3. наличие источника регулярного дохода.

По возрасту и стажу работы требования к потенциальным заёмщикам не декларируются. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме банка. При сумме кредита до 100 тыс. руб., а также зарплатным клиентам предоставлять справки не требуется.

Требования к залоговым автомобилям

Автомобиль, передаваемый в залог, также должен соответствовать установленным кредитной организацией критериям. Они могут касаться возраста, состояния и других обстоятельств.

Так, Росбанк предъявляет к залоговым авто по кредиту «Большие деньги» следующие требования:

• некоммерческие, категории B;
• в собственности заявителя или супруга (супруги);
• не в залоге;
• возраст на плановую дату погашения долга – до 12 лет (иномарки) или до 5 лет (российские машины);
• пробег – до 200 тыс. км для иномарок и до 100 тыс. км для отечественных авто.

Требования к документам

В типовом варианте пакет документов для получения кредита под залог ПТС содержит:

• анкету-заявление;
• паспорт;
• подтверждение трудоустройства и доходов;
• документы на авто (ПТС, свидетельство о регистрации ТС, отчёт об оценке).

У каждой конкретной программы кредитования могут быть свои особенности. Приведём в качестве примера состав пакета документов, которые требует Совкомбанк для оформления кредита под залог авто:

• заявление;
• российский паспорт;
• СНИЛС либо водительское удостоверение;
• ПТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• полис ОСАГО.

Документа, подтверждающего доход, банк не требует, хотя заявитель может его представить в добровольном порядке, что будет учтено при рассмотрении заявки.

Как оформить потребительский кредит под залог ПТС

Оформление кредита под залог ПТС начинается с подачи заявки. Как правило, это можно сделать онлайн на сайте банка, через интернет- или мобильный банк (если такая функция имеется). Традиционный вариант – обратиться в отделение кредитной организации. В большинстве случаев первый контакт с банком заканчивается разъяснениями условий заимствования.

По онлайн-заявке банк может принять предварительное решение, а для окончательного клиент должен подать пакет документов в соответствии с требованиями банка. Если по заявке принимается положительное решение, финучреждение предлагает кредит на индивидуальных условиях, касающихся суммы, срока и процентной ставки. При согласии с ними заявитель формирует пакет документов, необходимый для оформления, и представляет его в банк. Завершается процедура подписанием кредитного договора и договора о залоге ТС, а заёмщику перечисляются деньги оговорённым способом.

Примеры программ кредитования

Приведём ключевые характеристики потребов под залог ПТС, которые выдают банки в приведённых выше примерах:

	Банк Зенит	Росбанк	Совкомбанк
Потребительский кредит	Под залог авто	Большие деньги	Под залог авто
Срок заимствования	до 7 лет	до 5 лет
Сумма кредита, руб.	от 300 тыс. (Москва и МО) или 150 тыс. (регионы) до 3 млн	от 300 тыс. до 3 млн	от 150 тыс. до 1 млн
Срок рассмотрения заявки, дней	до 2		до 5
Возраст заявителя, лет	нет требований		от 25 до 80
Стаж работы	нет требований		от 4 мес. на последнем месте
Страхование ТС	не обязательно

Следует иметь в виду, что если по каким-то позициям банк не выдвигает обязательных требований, то условия заимствования могут сильно меняться в зависимости от того, выполняет ли их заявитель добровольно. Так, банк Зенит при отказе от страхования ТС увеличивает ставку на 6%.

• Какие авто закладываются чаще всего
• Особенности кредитов под залог ПТС
• Требования к заёмщикам
• Требования к залоговым автомобилям
• Требования к документам
• Как оформить потребительский кредит под залог ПТС
• Примеры программ кредитования

Что такое кредит под залог авто

Какие условия выдачи кредита наличными под залог автомобиля?

Кредит под залог автомобиля — это кредит наличными, который выдается под залог машины. Передать в залог можно легковой автомобиль категории B не старше 15 лет — свой или принадлежащий другому человеку, если тот даст согласие и подпишет договор залога с банком. Деньги перечисляются на дебетовую карту Tinkoff Black. Если у вас ее нет, представитель банка привезет карту вместе с пакетом документов. Как происходит встреча с представителем банка

Рассчитать параметры кредита под залог автомобиля можно в приложении Тинькофф или на сайте tinkoff.ru. Введите в калькулятор кредита необходимую сумму и удобный для вас срок погашения — так вы сможете узнать примерный размер ежемесячного платежа. Его точный размер определят после одобрения вашей заявки.

Автомобиль в залоге позволяет банку предложить клиенту большую сумму кредита. Машина при этом остается в собственности клиента, банк лишь накладывает на нее обременение. Переоформлять автомобиль или передавать оригиналы документов в банк не придется. Автомобилем в залоге можно пользоваться как и раньше, но есть некоторые ограничения: например, машину нельзя продать, подарить или сдать в аренду без согласия банка. Что можно делать с машиной, пока она в залоге

Вот общие условия кредита под залог авто в банке Тинькофф.

Срок: от 3 месяцев до 7 лет.

Сумма: до 7 000 000 ₽.

Процентная ставка: станет известна после изучения данных из вашей заявки. На размер ставки по кредиту влияет ставка Центробанка, информация, которую вы укажете в заявке, а также ваша кредитная история. Банк сообщит ставку прежде, чем предложит заключить кредитный договор, — вам придет уведомление в приложении Тинькофф либо позвонит наш сотрудник.

Чем кредит под залог автомобиля отличается от потребительского кредита?

Главное отличие заключается в залоге. Он повышает надежность заемщика в глазах банка, поэтому банк может предложить сумму кредита больше.

Потратить кредитные деньги можно на что угодно — как и обычный потребительский кредит. Таким образом, кредит под залог лучше брать, когда важно получить больше денег.

Еще кредит под залог автомобиля может подойти клиентам с плохой кредитной историей: оформить заем под залог будет проще, чем обычный нецелевой кредит.

	Залог — автомобиль	Без залога
Срок кредита	до 7 лет

Срок кредита
Залог — автомобиль
Без залога
Залог — автомобиль
до 7 000 000 ₽
Без залога
до 5 000 000 ₽

Чем кредит под залог автомобиля отличается от автокредита?

На первый взгляд, два этих кредита похожи: в обоих случаях машину нужно оформить в залог. Но главное их отличие в том, на что можно потратить кредитные деньги.

Кредит под залог автомобиля — это обычный потребительский кредит, его можно потратить на что угодно. Чтобы его получить, нужно оформить в залог уже имеющийся у вас автомобиль — тогда банк сможет дать вам сумму кредита больше, чем у кредита без залога.

Автокредит нужен, чтобы купить на него машину. После покупки банк берет ее в залог — так он понимает, что кредитные деньги пошли именно на автомобиль. Что такое автокредит

В чем преимущества кредита под залог автомобиля в Тинькофф?

В первую очередь — в удобстве. Посмотрите сами.

Всё проходит онлайн. Не нужно идти в банк или посылать по почте оригиналы документов. Оформить заявку можно на сайте tinkoff.ru или в мобильном приложении Тинькофф, а уточнить все условия кредита под залог автомобиля — по телефону.

Быстрое решение по заявке. Банк рассматривает заявку в течение дня. В редких случаях может потребоваться больше времени. В обычном порядке кредитные деньги поступят на вашу карту сразу после регистрации залога в Федеральной нотариальной палате, обычно это занимает 2 рабочих дня.

Без справок и поручителей. Для заявки понадобятся только паспорт, для заключения договора — свидетельство о регистрации (СТС). Справки о доходах и другие документы не нужны.

Простая регистрация залога. Тратить время и деньги на постановку автомобиля в залог не придется, банк сделает всё за вас.

Кредит на любые цели — не нужно объяснять, зачем именно вам нужны деньги.

Сохранение права собственности — вы остаетесь собственником автомобиля и можете продолжать им пользоваться. Вам не придется переоформлять машину или передавать в банк оригиналы документов.

Без дополнительных комиссий. Кредитную сумму переводим на дебетовую карту, с которой вы можете бесплатно снимать наличные в любом банкомате. Чтобы внести ежемесячный платеж, просто пополните карту.

Досрочное закрытие кредита — бесплатно. В любой момент вы можете полностью погасить кредит или внести дополнительный платеж — в счет сокращения срока или уменьшения суммы ежемесячного платежа. Всё это без дополнительной платы. Просто внесите деньги на карту и выберите досрочное погашение в мобильном приложении или личном кабинете.

Кто может взять кредит под залог машины?

Все граждане России в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией на территории РФ.

Возраст заемщика не должен превышать 70 лет на момент окончания срока кредита. Например, если заемщику 68 лет, мы не сможем одобрить кредит под залог более чем на 2 года.

Можно ли оформить кредит под залог автомобиля на юридическое лицо?

Нет, мы заключаем договор на кредит под залог автомобиля только с физическими лицами. Для юридических лиц у нас есть специальные кредитные продукты — возможно, они окажутся для вас даже выгоднее. Кредиты для малого бизнеса в Тинькофф

На что можно потратить кредит под залог автомобиля?

В Тинькофф нет никаких специальных условий. Вы можете потратить кредит под залог автомобиля на любые цели, например: на ремонт, крупные покупки, открытие бизнеса, путешествия, лечение, образование — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты и платить меньше процентов.

У меня уже есть кредит. Можно ли получить еще и кредит под залог в Тинькофф?

Да, даже если у вас уже есть другие кредиты, в том числе в других банках, вы все равно можете оставить заявку на кредит под залог автомобиля в Тинькофф .

Исключение одно: у вас не должно быть действующего кредита под залог автомобиля в нашем банке. Пока вы не погасите его полностью, мы не сможем выдать еще один такой же. В этом случае вы можете подать заявку на кредит под залог недвижимости или на кредитную карту Тинькофф.

Можно ли получить одобрение кредита под залог автомобиля с плохой кредитной историей?

Да, такая возможность есть. В отношении каждого человека, подавшего заявку на кредит в Тинькофф, мы принимаем индивидуальное решение. Учитываются в том числе данные из кредитной истории заявителя. Но в целом само согласие предоставить залог уже увеличивает шансы на одобрение кредита — даже для клиента с плохой кредитной историей.