Как сэкономить на КАСКО при оформлении автокредита
По условиям многих программ автокредитования требуется оформление полиса КАСКО на время погашения долга. Такая страховка требует немалых расходов. О том, как сэкономить на КАСКО при получении автокредита, расскажем в этой статье.
Поделиться
Сколько стоит КАСКО
Стоимость полиса КАСКО определяется множеством факторов и варьируется в широком диапазоне, но практически все автовладельцы сходятся во мнении, что удовольствие это не из дешёвых. По различным оценкам, большинство таких страховок обходятся собственникам транспортных средств в 5-10% от их стоимости в год. Цена полиса КАСКО зависит от параметров автомобиля, водителя и схемы страхования.
При расчёте стоимости КАСКО во внимание принимаются следующие характеристики транспортного средства:
- марка и модель;
- год выпуска;
- дата первой постановки на учёт;
- конструктивные особенности (мощность двигателя, тип КПП и пр.);
- пробег;
- наличие противоугонного комплекса и его модель;
- кредитное авто или нет.
В отношении страхователя (собственника ТС и водителя) учитываются: возраст, пол, семейное положение, водительский стаж, место регистрации, наличие и характеристики других водителей, допущенных к управлению ТС.
Схема страхования включает:
- состав покрываемых рисков (угон, ущерб, полная гибель авто, возгорание, несчастный случай и т.д.);
- наличие и величину франшизы;
- подключение дополнительных услуг (аварийный комиссар и пр.);
- вид страховых выплат (агрегатные, неагрегатные).
Как сэкономить на КАСКО
Если банк требует оформить КАСКО в качестве условия получения автокредита, то естественное желание заёмщика – снизить расходы на покупку полиса. Возникает вопрос – за счёт чего это можно сделать.
Многие позиции, от которых зависит стоимость КАСКО, постоянны и изменению не подлежат. Однако есть и такие, которыми можно «поиграть», и за счёт них сэкономить на страховке.
Вот как это можно сделать:
- ограничить круг водителей, допущенных к управлению ТС, до одного лица – страхователя (собственника ТС);
- выбрать самый экономный тип покрытия;
- включить в страховку франшизу в повышенном размере;
- не включать дополнительные услуги.
Банк может ненавязчиво или, наоборот, настойчиво предлагать клиенту оформить полис в одной из партнёрских страховых компаний. В свою очередь стоимость КАСКО при прочих равных условиях может различаться у разных страховщиков. Кроме того, некоторые компании предоставляют скидки при оформлении полиса онлайн, на этом также можно выиграть.
Заёмщик имеет право выбрать любого страховщика, соответствующего требованиям финучреждения, и на поиск лучшего предложения стоит потратить время.
Расчёты с применением онлайн калькуляторов, размещённых на сайтах страховщиков, показывают, что стоимость полиса КАСКО можно снизить в несколько раз. В этом случае экономия составит десятки и даже сотни (для дорогих авто) тысяч рублей.
Для примера рассчитаем стоимость КАСКО для нового авто в компании Ингосстрах. Исходные данные:
- автомобиль Honda CR-V
- стоимость 1 млн 440 тыс. руб.
- бензиновый двигатель 150 л.с.
- водитель 30 лет, стаж вождения 10 лет.
Минимальная стоимость полиса – 56 678 руб. Покрытие «угон + ущерб», включена франшиза – 50 тыс. руб. с первого случая, ремонт на дилерских станциях.
Если при расчёте поменять всего один параметр и убрать франшизу, стоимость полиса взлетит до 147 593 руб.
Расчёт стоимости КАСКО на сайте страховой компании «Ингосстрах»
Стоит отметить, что не все кредиторы допускают страхование с франшизой. Кроме того, может быть ограничена сумма франшизы, могут вводиться дополнительные требования к перечню рисков или противоугонным системам. Поэтому прежде чем приобретать полис, стоит внимательно ознакомиться с требованиями банка к страховкам КАСКО.
Автокредиты без КАСКО
Конкуренция на рынке автокредитования ведёт к тому, что финучреждения снижают требования к заёмщикам, в том числе и в отношении оформления КАСКО. Банки допускают выдачу кредитов без оформления полисов, но при этом несколько ужесточают другие условия. Например, повышают процентные ставки. Сегодня на рынке представлено немало подобных предложений.
Банк ВТБ выдаёт автокредиты «Свобода выбора» на приобретение у физлиц российских и зарубежных машин с пробегом. Сумма займа – до 3 млн руб., срок – до 5 лет. Процентная ставка – от 9,9%, размер первоначального взноса – от 0%. Если заёмщик не оформляет полис КАСКО, то ставка увеличивается на 2%, а первоначальный взнос возрастает до 20% для иномарок, до 30% для отечественных авто. Кроме того, финучреждение предлагает воспользоваться альтернативными вариантами страхования «ВместоКАСКО» (ДКАСКО, ДСАГО).
По программе Subaru Drive Экспресс в ЮниКредит Банке можно взять автокредит до 1,2 млн руб. на срок до 5 лет с первоначальным взносом от 40%. Надбавка к базовой процентной ставке составит +2%, если заёмщик не захочет оформлять полис КАСКО.
Банк Россия кредитует работников бюджетных организаций по программе «Авто возможность». Сумма кредита – до 5 млн руб., срок – до 5 лет, первоначальный взнос – от 20%. При отказе заёмщика от приобретения КАСКО базовая ставка увеличивается на 5%.
Заключение
Экономия на КАСКО при оформлении автокредита – дело, с одной стороны, благородное, особенно для кармана заёмщика, но в то же время и чреватое потерями. И не только из-за надбавок к процентным ставкам, но и финансовых рисков, связанных с попаданием водителя в ДТП и другие неприятные ситуации. Поэтому прежде чем экономить на КАСКО, правильным будет соотнести вероятность наступления неблагоприятных событий и их последствия с финансовыми возможностями.
- Сколько стоит КАСКО
- Как сэкономить на КАСКО
- Автокредиты без КАСКО
- Заключение
Страхование автотранспорта (КАСКО)
Полис КАСКО – это защита от широкого спектра страховых рисков, таких, как угон, хищение, повреждение автомобиля. При выборе полиса всегда можно выбрать перечень рисков, которые будут актуальны именно для Вашего автомобиля и типа эксплуатации. Страховое возмещение может позволить Вам в короткие сроки восстановить поврежденное транспортное средство, либо приобрести новое взамен утраченного.
Автокаско — добровольный вид страхования, который защищает водителя от финансовых проблем, а машину — от угона, хищения, ДТП.
Преимущества продукта
- Действует по всей территории РФ;
- Размер страхового возмещения позволяет восстановить пострадавшего ТС или купить новое взамен утраченного;
- Страхование транспорта и доп. оборудования, установленного на борту;
- Страховка от одного события или от нескольких рисков, что позволит рассчитывать свои финансовые возможности;
- Быстрое урегулирование дел (в среднем, до 10 дней);
- Выбор страхования от любого риска – от отдельного события до полного пакета рисков, предусмотренных Правилами страхования;
- Возможность застраховать автомобили, передаваемые в залог, лизинг, приобретаемые в кредит;
- Выбор условий страховой выплаты – от ремонта на СТОА Страховщика до ремонта на СТОА по выбору Страхователя;
- Возможность направления нашим персональным менеджером поврежденного автомобиля с места ДТП сразу в сервис;
- Услуги аварийного комиссара, эвакуатора, круглосуточная поддержка Контакт-центра.
Территория и срок страхования:
- Территория страхования — Российская Федерация;
- Период действия полиса 1 год.
Страховые риски
- Механические повреждения;
- Пожар;
- Взрыв;
- Противоправные действия третьих лиц;
- Стихийные бедствия;
- Утрата ТС в результате кражи, угона, грабежа, разбоя;
- Добровольное страхование автогражданской ответственности ДСАГО;
- Страхование дополнительного оборудования автомобиля (ДО);
- Страхование вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров (НС).
- Дополнительное оборудование, которым оснащен автомобиль после его выпуска с завода.
Как оформить продукт
Оформить страховку КАСКО — это легко:
Полис оформляется в офисе Страховщика. Страхователями могут быть ИП или юридические лица. Пакет документов такой же, как для ОСАГО и есть у каждого водителя/владельца ТС.
В зависимости от ситуации, страховщик имеет право для оформления страховки требовать дополнительные документы (для выявления повреждений, расчета стоимости ТС).
Требования к клиенту
- Страхователями по данному виду страхования могут выступать российские и иностранные физические лица, в т.ч. занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица (индивидуальные предприниматели), юридические лица (независимо от их организационно-правовой формы).
Документы для оформления
- Реквизиты Страхователя, документы на транспортное средство (ПТС, СТС).
Документы
Правила комбинированного страхования транспортных средств от 09.09.2016 в редакции от 26.12.2017, 08.02.2021
Дата размещения: 01.03.2021 в 11:52:31 0,8 МБ
Вопросы и ответы
Объект — авто-, мототранспорт, доп.оборудование (входящее и не входящее в заводскую комплектацию), имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), гражданская ответственность за вред, причиненный жизни, здоровью третьих лиц.
Базовые пакеты — ответственность за все риски, за группу рисков, страхование ГО и владельцев ТС, от НС водителя и пассажиров.
Страховая сумма — лимит возмещения по каждому страховому случаю на период действия договора. При выплате возмещения страховая сумма не уменьшается.
Размер страхового тарифа — устанавливается соглашением сторон. Страховщик имеет право применять к базовым тарифам повышающие или понижающие коэффициенты.
Права, обязанности сторон, срок действия страховки, порядок выплаты возмещения и другие существенные условия установлены договором страхования, подписанного сторонами.
Факторы, влияющие на тарифы автостраховки:
- Марка, модель, возраст машины;
- Тип сигнализации;
- Место ночной парковки;
- Пол, возраст, водительский стаж страхователя;
- Цена ремонта и обслуживания ТС на СТО в вашем населенном пункте.
Также СК могут обратить внимание на семейное положение водителя, используют данные по текущему классу бонус-малус (из единой базы страховых историй ОСАГО). У нас на сайте есть online калькулятор расчета стоимости страховки для вашего случая.
Для всех — ПТС, СТС.
Дополнительно для физлиц — паспорт собственника транспорта/страхователя (если он не является собственником ТС), доверенность от владельца автомобиля на подписание договора, водительские удостоверения всех лиц, которые будут вписаны в страховку.
Для юрлиц — свидетельство о регистрации, доверенность и паспорт лица, уполномоченного подписывать договор от имени юрлица.
Если оформляете полис КАСКО на авто в кредите/лизинге — сделайте копию договоров с банком, при покупке нового ТС в салоне — копию договора купли-продажи (если машина не поставлена на учет). Если страхуете защитные системы — предъявите паспорт доп. оборудования.
| Основные отличия | КАСКО | ОСАГО |
| Вид страхования | добровольное | обязательное |
| Что покрывает | риски повреждения, утраты ТС, гражданскую ответственность | гражданскую ответственность водителя |
| Кто получает возмещение | владелец ТС | пострадавший по вине водителя ТС |
| Кто устанавливает цену полиса | СК (самостоятельно утвержденные тарифы, ограничения, лимиты) | СК (тарифы, лимиты, ограничения регулирует государство) |
При наличии КАСКО нужно оформить ОСАГО — обязательное страхование. Кредитный автомобиль целесообразно застраховать двумя видами страховки, чтобы максимально снизить риски и защититься от убытков.
В большинстве случаев одно из условий автокредита — оформление КАСКО в котором выгодоприобретатель — банк. Если кредитор не требует КАСКО, условия автокредитования существенно ухудшаются — большой процент, ограничения по сумме, сроку кредитования.
Бланк с защитными признаками (волокна, водяные знаки, штрих-код), с полным наименованием компании, реквизитами, логотипом. Сравните эти сведения с данными базы ЦБ. В полисе перечисляют информацию о водителях, автомобиле, риски, размер и форму возмещения. Страховку заверяют печатью компании и подписью лица, выдавшего документ.
РСА не ведет базу полисов для КАСКО, поэтому проверить подлинность можно только в той СК, где он был оформлен. Для этого нужно позвонить в службу поддержки страховщика и назвать номер полиса (указан на бланке), дату его покупки или номер ТС. Страховщик обязан сказать, есть ли в базе такой документ, застрахована ли такая машина в компании. Если страховку оформляете для машины онлайн, необходимо проверить адрес сайта — он должен совпадать с официальным.
Все электронные полисы ООО «ПСБ Страхование» подписаны с использованием квалифицированной электронной цифровой подписи, удостоверяющей подлинность этого документа.
Для проверки подлинности полиса Вы можете воспользоваться сервисом удостоверяющего центра Крипто-ПРО.
Не обязательно. Инспектор ГИБДД не имеет права его требовать. Полис потребуется при оформлении компенсации ущерба в страховой компании при ДТП и других случаях, предусмотренных договором страхования.
Можно оформить на любой срок, от 15 дней. Кратковременное страхование стоит не дешевле долгосрочного, кроме того, не каждый страховщик идет навстречу таким клиентам. Чем меньше срок договора, тем выше тариф за день страховки.
Калькулятор КАСКО на новый автомобиль
Спасибо!
С Вами свяжется персональный менеджер
Чтобы ускорить процесс оформления полиса, вы можете приложить копии документов на транспортное средство, паспорт собственника ТС и водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.
Отправить файлы
Продолжить
Описание программы страхования
КАСКО на новый автомобиль
Случайно повредить новый, совсем недавно купленный автомобиль бывает особенно обидно. Чтобы избежать незапланированных трат на ремонт такой машины или даже на покупку новой в случае угона, можно оформить полис КАСКО. В зависимости от типа выбранного полиса он может покрыть все распространенные риски — от небольшой царапины до полного разрушения авто — или только самые важные из них. Оформление такой страховки позволит защитить свое имущество и сохранить свои средства.
КАСКО при покупке нового авто
- параметры автомобиля — цена, регион регистрации, тип противоугонной системы;
- данные о стаже и возрасте каждого из водителей;
- условия страхования — наличие франшизы, выбранная программа страхования и так далее.
Что делать при страховом случае?
Если Вы стали участником дорожно-транспортного происшествия (ДТП):
1) включите аварийную сигнализацию и, убедившись в безопасности, установите знак аварийной остановки;
2) вызовите полицию;
3) не покидайте место происшествия и не перемещайте автомобиль до прибытия инспектора ГИБДД;
4) при очевидности Вашей вины в ДТП (для ОСАГО), предупредите потерпевшего о том, чтобы он не начинал восстановление автомобиля до осмотра его страховой компанией;
5) в обязательном порядке заполните извещение о ДТП или запишите данные полиса ОСАГО другого участника ДТП (Ф.И.О. участника ДТП, номер и дата его полиса, название страховой компании;
6) в течение 3 (трех) рабочих дней сообщите о страховом событии в страховую компанию по телефону 8 (800) 333-86-47
При страховании по КАСКО в случае хищения или повреждения ТС не позднее 24 часов с момента наступления события сообщите в компетентные органы. Сообщите в страховую компанию не позднее 24 часов с момента наступления события по телефону 8 (800) 333-86-47
Ответы на вопросы
Как безаварийная езда влияет на стоимость полиса?
Безаварийность позволяет значительно снизить стоимость страховки. Для того, чтобы узнать о величине скидки, заполните заявку на страхование и получите персональное предложение.
К чему приведет отказ от полиса до окончания его действия?
После того, как договор страхования заключен, его можно расторгнуть в течение 14 дней.
Все о каско: сколько стоит, где оформить, что покрывает и другое
Каско — это добровольное страхование автомобиля от повреждений и угона. Покупая каско, владелец страхует себя не только от ДТП, но и от любых других повреждений, которые могут быть нанесены машине: например, от урагана на капот упало дерево, машину поцарапали коммунальные службы или дети во дворе, собаки погрызли бампер либо сам водитель наехал на каменную полусферу. Страховая компания обязуется возместить убытки или отремонтировать машину согласно заключенному договору каско.
Чаще всего по каско страхуют новые кредитные автомобили, так как это обязательное условие банков при выдаче кредита. Но вообще полис каско в отличие от ОСАГО является добровольным видом страхования. Многие автомобилисты покупают каско из-за риска угона — в таких случаях страховые компании выплачивают крупную сумму, зафиксированную в договоре.
Что покрывает страховка по каско
Страхование автомобиля по каско включает в себя широкий перечень рисков, которые могут привести к повреждениям машины, а также к ее полному исчезновению. Выбрать нужные риски клиент может в офисе страховой компании, в зависимости от выбора будет меняться и стоимость полиса.
Каско предлагают как с частичным, так и с полным покрытием. Например, в полисе может быть указана страховка от угона, но не указана страховка от хищения, а в российском законодательстве это два разных деяния. Угоном считается неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения. А вот хищение уже подразумевает наличие корыстных целей по использованию чужого имущества. Термин хищения также применим к воровству отдельных деталей — фар, покрышек.
Фото: Shutterstock
Страховка от ущерба, нанесенного автомобилю, зависит от перечня, предоставляемого конкретной страховой компанией. Обычно в стандартный набор входят повреждения природного происхождения: град, молния, ураган, наводнение или землетрясение. А также различные внезапные ситуации: падение в воду с моста, уход под лед, обрушение дорожного полотна, падение столба, дерева или сосульки. Кроме того, страховка каско защищает от действий животных или людей (птицы склевали крышу, сосед поцарапал ключом или ребенок въехал на самокате). Собственник машины сам выбирает, от чего именно страховать автомобиль.
Каско и ОСАГО — в чем разница
В России принят закон об обязательной гражданской ответственности автомобилистов, согласно которому каждый владелец машины обязан застраховать ее по программе ОСАГО. Это сделано для того, чтобы в случае аварии пострадавшая сторона смогла быстро получить выплаты. Страховая компания виновника компенсирует ремонт и другие затраты, положенные по ОСАГО. Тарифы на обязательное страхование регулирует государство.
Каско является добровольным дополнительным страхованием от угона и любых повреждений автомобиля. Принципиальная разница между ОСАГО и каско в том, что выплаты в случае аварии по ОСАГО получает пострадавшая сторона, а по каско — владелец автомобиля, даже если он виновен в ДТП. Страхование по обоим видам ответственности может быть в одном полисе, но стоимость рассчитывается по-разному.
Сколько стоит каско
Тарифы на каско каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Помимо основных параметров аварийности водителей, мощности и возраста автомобиля, на тариф влияют десятки других параметров. Какие-то компании предлагают более выгодные условия семейным автовладельцам, для кого-то важнее возраст водителей и стаж, другие рассчитывают более выгодные предложения для автомобилистов особых профессий. Калькулятор каско у каждой страховой компании настроен на сотни параметров, в число которых входит даже цвет страхуемого автомобиля.
На тарифы каско также влияют дополнительные услуги, которые оказывает страховая компания — выезд на место аварийного комиссара для осмотра машины или эвакуация автомобиля. Немаловажным фактором влияния на тариф является статистика угонов и типа охранного устройства — чем большей популярностью модель пользуется у преступников и чем меньше она защищена от угона, тем дороже будет стоить каско.
