Банкомат выдал купюру «банка приколов»: что делать
На интернет-форумах стали появляться сообщения клиентов банков о том, что банкоматы выдают поддельные купюры. Может ли такое произойти на практике и что делать, если это случилось, расскажем в материале.
Поделиться
Может ли в банкомат попасть поддельная купюра
«Билеты банка приколов» или «Билеты банка сувениров» внешне напоминают настоящие деньги, но по факту являются сувенирными. Такие купюры иногда попадают в банкоматы. Один из громких случаев произошёл в августе 2018 года. Тогда неизвестный в Москве украл из банкомата 565 тыс. руб., положив на карты купюры банка сувениров. Преступник пытался внести больше 700 тыс. руб., но часть банкнот устройство не приняло.
В июле 2016 года аналогичное преступление произошло в отделении Сбербанка. Мошенники попытались обналичить с помощью поддельных банкнот больше 3 млн руб. Злоумышленники успели положить на банковские карты только чуть больше 300 тыс. руб., после чего на месте преступления мужчин задержали сотрудники полиции.
В 2019 году эксперты выяснили, что все преступления, связанные с поддельными банкнотами, совершали через устройства одной компании.
Это банкоматы производства NCR с определённым типом валидаторов – ABV, HBV и RBV. Оказалось, что проблема – в ПО. Банки не могли влиять на шаблоны, которые считывают устаревшие валидаторы. Эти шаблоны выбирают обслуживающие компании.
Центробанк тогда посоветовал банкам заменить устаревшие устройства на новые. Но на практике это оказалось проблематично. В России на 2019 год работали 40 тысяч банкоматов этой компании. Среди клиентов – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и другие. Списать устаревшие устройства банкам сложно из-за их большого количества. Поэтому кредитной организации проще ограничить прием купюр в устройствах, а не списывать банкоматы.
Несмотря на то, что на практике единичные случаи внесения в банкоматы купюр Банка приколов продолжают происходить, кредитные учреждения утверждают, что банкноты проходят проверку на подлинность в счётно-сортировальной машине. Современные банкоматы оборудованы устройствами контроля подлинности принимаемых и выдаваемых банкнот по нескольким параметрам. Это устройства с функцией ресайклинга (замкнутого оборота наличности). Такие модели банкоматов рекомендовал Центробанк, поскольку устройства прошли тестирование на выявление купюр с признаками подделки.
Вероятность выдачи подделок зависит от типа устройства
Мы разобрались с тем, что фальшивая купюра может попасть в банкомат, особенно в устройство устаревшей модели. Но проверяют ли банкноты перед выдачей клиенту?
Вероятность выдачи подделок во многом зависит от типа банкомата. Существуют устройства с технологией cash-in. Они работают на приём и на выдачу денег. Но выдают клиентам только те купюры, которые были загружены сотрудниками банка заранее. В таких устройствах находили поддельные банкноты. Положить фальшивки туда мог, к примеру, недобросовестный или невнимательный работник банка.
Также есть устройства с технологией cash recycling. Они могут выдавать принятые от клиентов купюры. Банкноты проверяются дважды, на «входе» и на «выходе». Это сводит возможность ошибки к нулю, отмечают эксперты. Но это в теории. На практике вероятность сбоев существует. Если при внесении поддельной купюры в банкомат устройство ничего не заподозрило и банкнота прошла валидацию, она действительно может быть выдана другому клиенту позже.
Правда, эксперты считают, что в 2020 году вероятность получить из банкомата купюру Банка приколов практически равна нулю. Комментирует Артём Мацун, эксперт по финансовым сервисам портала Банки Сегодня: «Давайте разберёмся, как деньги попадают в банкомат. Есть 2 способа:
- сотрудник банка грузит деньги в банкомат;
- клиент осуществляет операцию пополнения своего банковского счёта путём внесения наличных.
И в том и другом случае купюры проходят тщательную проверку. Купюру Банка приколов выпускают не с противозаконными целями, потому какие-либо характеристики настоящей банкноты у них отсутствуют (нет водяных знаков, номера, микроперфорации, нитей и пр.). То есть даже самый невнимательный гражданин сможет распознать, что купюра не настоящая. Что уже говорить про высокоточные современные банкоматы.
Современное оборудование в банкоматах способно распознать даже подделки высокого уровня, а про бумажки, распечатанные на принтере, я просто промолчу. Чисто теоретически представить такую ситуацию можно. Например, на очень и очень старом банкомате с сильно устаревшим ПО. Но и в этом случае банкнота должна иметь хоть какую-то схожесть с настоящей. В этом случае это уже не банкнота Банка приколов, а фальшивка. Но не думаю я, что такие банкоматы где-либо в России ещё остались. Банки за этим следят очень тщательно».
Что делать, если банкомат выдал ненастоящую купюру
Часто клиенты сразу прячут деньги после того, как получили их из банкомата. Однако специалисты рекомендуют проверять купюры, что называется, не отходя от кассы. Перед тем как убирать банкноты в кошелёк, убедитесь в их подлинности. Лучше провести осмотр сразу после получения денег. Если обнаружится фальшивка, желательно привлечь свидетеля и сразу, не отходя от банкомата, вызвать полицию. В идеале проделывать всё это перед камерой (таковой оснащён каждый банкомат), чтобы впоследствии доказать факт получения подделки.
Если фальшивка была обнаружена позже, например уже дома, рекомендуем вернуться к устройству, записать его номер, после чего позвонить или прийти в банк. Скорее всего, клиента попросят написать заявление и ждать ответа. Если реакции не будет, обращайтесь в полицию или прокуратуру.
Как доказать, что банкомат выдал подделку
Если обманутый клиент не пересчитал деньги перед камерой банкомата, доказать, что устройство выдало подделку, сложно. Но обратиться в банк и в полицию всё-таки нужно. Чем больше будет заявлений, тем выше вероятность, что начнётся расследование. Поэтому советуем поискать других пострадавших.
Иногда даже запись с камеры банкомата не является подтверждением получения фальшивки. Если качество не позволит определить, настоящие деньги или нет, видео не примут в качестве подтверждения.
Доказать факт обмана должен клиент. Банк обязан принять претензию и рассмотреть в установленный срок по стандартной процедуре опротестования спорных операций.
Во время расследования специалисты проанализируют журнал транзакций, в котором, как правило, отмечаются серийные номера проходящих через валидатор купюр. Серийные номера фальшивок будут идентичными.
Чего не стоит делать, так это пытаться вернуть купюру «банка приколов» в банкомат. Человек, сделавший это, сам станет подозреваемым в мошенничестве.
Как показывает судебная практика, найти виновных (тех, кто изначально внёс фальшивку в банкомат) невозможно. Органы предварительного следствия зачастую не могут доказать, что конкретный человек скормил устройству поддельные деньги. Поэтому наказывают таких мошенников крайне редко.
Вернуть деньги пострадавшему вряд ли удастся, а злополучную купюру у него скорее всего заберут. Банкнота понадобится для расследования.
- Может ли в банкомат попасть поддельная купюра
- Вероятность выдачи подделок зависит от типа устройства
- Что делать, если банкомат выдал ненастоящую купюру
- Как доказать, что банкомат выдал подделку
Как банкомат определяет подлинность купюры?
Сувенирные деньги, более известные как купюры «банка приколов», могут оказаться вне закона в России. Центральный банк «обсуждает возможность законодательных предложений, предусматривающих административную ответственность за незаконное изготовление предметов, которые имеют сходство с банкнотами и монетой Банка России», как сообщает Российская газета.
Вопрос-ответ
Регулятор обеспокоен спам-рассылками, в которых неизвестные лица предлагают приобрести «купюры», частично похожие на настоящие деньги, которые можно вставить в банкомат, и он зачислит их на счет.
Случаи вброса фальшивых денег в банкоматы не редкость. Вот недавняя история из Москвы: аферисты внесли на карты 148 купюр из «банка сувениров» на сумму более 500 тысяч рублей.
Почему банкоматы пропускают фальшивые банкноты и как вообще определяют подлинность денег? Этот вопрос АиФ.ru задал руководителю Департамента развития новых направлений бизнеса ООО «Тошиба Рус» Владимиру Максимову.
«Алгоритмы верификации купюр банкоматами разрабатываются непосредственно банками или производителями оборудования при участии банковских специалистов. В алгоритме учитываются зоны и защитные признаки банкноты, которые должны соответствовать заданному шаблону. А вот какие это признаки и каковы допуски отклонения от образца, при которых купюра все еще считается подлинной, — это строгая тайна, обеспечивающая надежность работы валидатора. Если вследствие злого умысла схему работы алгоритма за большие деньги „сливают“ фальшивомонетчикам, банк рано или поздно сталкивается с вбросом подделок в свои cash-in банкоматы. А обмануть машину довольно просто: в отличие от человека, который оценивает взглядом всю купюру, сканеры банкоматов определяют номинал и подлинность купюры всего по четырем признакам, а устаревшие банкоматы — и вовсе по двум», — подчеркивает Максимов.
Статья по теме
Самое современное и надежное оборудование по контролю за приемом наличности устанавливается в банкоматы с функцией кэш-ресайклинга. Деньги в таких банкоматах разделены на две независимые массы: в одни кассеты банком заправлены купюры для выдачи, в другую кассету отправляются банкноты, внесенные клиентами. «Внесенные через обычные cash-in банкоматы деньги уходят с инкассацией в банк, а не выдаются другим людям при снятии наличных. Банкоматы с функцией кэш-ресайклинга делают возможным выдачу внесенных денег другим клиентам. Ресайклинг-банкоматы точно так же, как и большие машины в отделениях банков, отбирают купюры по степени износа, отправляя в отдельный лоток те, что непригодны к дальнейшей выдаче банкоматом», — отмечает эксперт.
Если же среди внесенных средств попадаются подозрительные банкноты, они также выводятся банкоматом из дальнейшего обращения, а данные использованной карты записываются.
Вопрос-ответ
«Для реализации кэш-ресайклинга финансовая организация берет на себя особую ответственность, так как за выдачу поддельных банкнот, внесенных туда мошенником, претензии предъявят именно банку. Поэтому в такие устройства устанавливаются самые современные сканеры защитных признаков, исключающие прием „лоскутных одеял“ (склеенных купюр) и высококачественных подделок. В общей сумме в России действует 203 тысячи cash-in банкоматов, половина из которых имеет функцию приема денег. Их постепенная замена на ресайклинг-устройства даст огромную экономию на логистике наличности, но из-за высокой стоимости оборудования российские банки пока не торопятся полностью переходить на эти модели», — говорит Максимов.
Смотрите также:
- Копилки отменяются: в России могут появиться автоматы по обмену мелочи →
- Мелочи жизни. Почему так сложно обменять монеты на купюры? →
- Почему банкомат не принимает купюры в 5000 рублей? →
Много фальши. Что делать, если банкомат выдал поддельную купюру
Часть российских банкоматов перестала принимать купюры номиналом в 5000 рублей, выяснила газета «Ведомости». Проблема коснулась банкоматов компании NCR, которая, по данным издания, на прошлой неделе предупредила банки о крупном вбросе поддельных купюр. Мошенникам удалось обмануть приемники со старыми устройствами для проверки подлинности купюр. Среди банков, получивших предупреждение и, вероятно, приостановивших прием купюр номиналом 5000 рублей, — МКБ, Альфа-банк и «Открытие». Ущерб от действий мошенников оценивается в несколько миллионов рублей на каждый банк, уточняет газета.
Вброс фальшивых купюр в банкоматы никак не скажется на клиентах банков, уверяет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин. Речь идет только о приеме фальшивых купюр, что вредит самим банкам. Клиентам же в этом случае ничто не угрожает, поскольку принявшие поддельные купюры банкоматы работали только на прием, а не на выдачу. «Опасность здесь грозит банкам, а не клиентам», — уверяет Дарешин.
Как распознать подделку
По данным Банка России, купюра номиналом в 5000 рублей подделывается мошенниками чаще всего. Во втором квартале 2018 года регулятор выявил почти 7000 таких фальшивок. Второй по популярности среди мошенников является банкнота номиналом в 1000 рублей — таких подделок регулятор обнаружил во втором квартале около 2300 штук.
По словам опрошенных Forbes экспертов, подделки купюр бывают двух видов: одни — для людей, другие — для банкоматов. «Фальшивки, которые делаются для людей, как правило, не распознаются машинами, мошенники их делают красивыми и похожими на оригинал только внешне. Во втором случае мошенники подделывают только машиносчитываемые признаки. Тогда внешний вид банкноты будет очевидно говорить о подделке», — объясняет Максим Дарешин.
Дело в том, что банкомат при идентификации купюры оценивает такие параметры, как габариты, вплоть до нанометров, расположение и материал исполнения «ныряющих» защитных линий, плотность бумаги, наличие люминесцентных и магнитных элементов, объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.
«В итоге из-за «дальтонизма» большинства современных банкоматов фальшивые купюры, предназначенные для них, делают черно-белыми, и часть из них вообще лишена рисунка — копируются только элементы, необходимые для распознавания оцифрованной купюры с цифровым же слепком», — рассказывает Жарский. То есть человек такие банкноты сможет легко отличить.
А вот подделки, распространявшиеся среди людей, а не автоматов, обычный клиент вряд ли сможет распознать, считает управляющий партнер Национальной юридической службы «Амулекс» Егор Коваленко. Такие банкноты могут выявить лишь эксперты или кассовые работники, которые знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, а также способы имитации этих элементов.
Так что качественную подделку распознать не удастся, поэтому, чтобы себя обезопасить на случай обмана, стоит соблюдать несколько простых правил. А именно: всегда запрашивать банковский чек при получении денежных средств из банкомата и хранить его у себя, не использовать сомнительного вида банкоматы, имеющие накладки на клавиатуре, вмятины или иные признаки нецелостности, советует Коваленко.
Банкомат выдал фальшивку. Что делать?
Если все-таки клиент подозревает, что банкомат выдал ему поддельную или даже просто испорченную, порванную или грязную купюру, нужно совершить следующие действия, объясняет Егор Коваленко.
Во-первых, следует связаться с банком по номеру телефона, который обычно размещен на банкомате, объяснить ситуацию и сообщить номер банкомата или место его нахождения. Во-вторых, нужно дождаться сотрудников банка и передать им по акту сомнительную банкноту, при этом обязательно сохранив экземпляр акта и чек.
Сотрудники банка должны будут передать купюру на экспертизу, которая проводится специальным подразделением ЦБ. «Если экспертиза установит признаки ее подделки, то нужно быть готовым к общению с сотрудниками полиции, которые будут выяснять все обстоятельства происхождения данной банкноты. В этом случае как раз и могут пригодиться ранее составленные с банком акт передачи банкноты и банковский чек, выданный банкоматом», — поясняет Коваленко.
Если по факту проверки подтвердится, что банкомат выдал фальшивую купюру, банк должен отменить операцию по снятию средств и вернуть деньги владельцу счета.
Как банкоматы и терминалы проверяют купюры
Современные терминалы и банкоматы имеют множество сложных механизмов проверки купюр на подлинность и целостность. Это и измерение веса, и сканирование меток, и даже определение толщины. Рассмотрим тему подробнее
ATM, money Фото: pixabay.com
Банкоматы и терминалы — это сложные специализированные компьютеры, которые позволяют пользователям управлять средствами на собственном счете (пополнять его, снимать наличные, проверять баланс на картах, осуществлять переводы и оплаты за товары и услуги и т.д.).
Чтобы эти компьютеры невозможно было обмануть (например, пополнить счет фальшивыми деньгами), они оснащены современными индикаторами, среди которых:
- Оптический детектор (сканирует купюры на наличие признаков подделки, считывая водяной знак, микротекст, сетку и цветные инфракрасные волокна).
- Магнитный детектор (поле, которое проверяет наличие магнитных полос на купюре).
- Детекция толщины, веса и длины (купюры разного номинала соответствуют четко определенным параметрам, и если, например, есть повреждения, устройство деньги не примет).
Также применяются уникальные механизмы проверки денег через собственные базы данных фальшивых купюр (банкоматы и терминалы подключены к сети банка в режиме реального времени, что позволяет им обрабатывать финансовые операции и осуществлять указанные проверки). Эта информация постоянно обновляется и позволяет отличить даже очень качественную подделку от оригинала.
Также система проводит автоматическую сортировку наличности (по номиналу) и пакетирование. Это облегчает работу сотрудникам финучреждений и инкассаторам.
Банкоматы традиционно защищены от взлома и других мошеннических действий с помощью кодовых замков, видеокамер, сенсоров движения и т.д.
Интересный факт: в Украине после начала полномасштабного вторжения количество банкоматов упало с 35,9 тыс. до 28,3 тыс. С начала 2023 года тенденция наконец начала меняться и согласно майскому отчету Нацбанка количество банкоматов превысило 28,6 тыс.
Количество банкоматов в Украине Фото: НБУ
Ранее мы писали, что Нацбанк стремится сделать финансовую систему Украины более безопасной, поэтому вводит новые правила пополнения платежных карт в терминалах. Как пополнить карту наличными без риска, согласно новым правилам НБУ, читайте дальше.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
