Каско что это такое расшифровка

Расшифровка аббревиатуры «каско» и другие секреты добровольного страхования авто

Страховка каско является добровольным видом страхования владельцев транспортных средств. Ее необязательно оформлять при покупке авто, но наличие такой автостраховки значительно увеличивает возможности собственника. Даже если ДТП будет по вине страхователя, компания-страховщик все равно выплатит ему компенсацию в рамках установленной страховой суммы.

Специфика автострахования каско

Есть несколько вариантов, как расшифровывается каско. В частности, это название связывают со словом casco, которое в испанском языке означает «шлем», а в нидерландском — «корпус». В общем понимании слова полис представляет собой вариант добровольного автострахования, предусматривающий выплаты даже в случае вины страхователя в ДТП.

Также в интернете можно прочитать, что расшифровка аббревиатуры каско — «комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». Однако это миф и обман. Каско — не российская аббревиатура, а именно иностранное слово. Объявления о продаже casco вы можете увидеть и в других странах.

Основные риски, от которых защищает этот вид автострахования, — угон и причинение ущерба транспортному средству. Неважно, повреждена ли машина в ДТП или это было, например, падение дерева. Выплаты также осуществляются, если застрахованный объект получил дефекты в результате нападения злоумышленников, пожара или же указанных в договоре иных природных явлений (града, ливня, урагана, оползня и прочих).

Если говорить простым языком, то определение каско сводится к добровольному автострахованию. Суммы выплат и тарифы на страхование на уровне государства не контролируются.

оформление страховки — только по желанию;
стоимость страховой услуги произвольная, неподвластна регулированию тарифов по ОСАГО;
можно заключить договор на любой срок — не только на год, но и на 3–6 месяцев и даже на несколько дней;
страховка покрывает большое количество рисков, которые при реализации погашаются за счет ремонта поврежденной машины или же выплаты страховой суммы на счет выгодоприобретателя.

Как оформить страховку

Оформление каско не отличается от покупки обязательного страхования. Приобрести полис можно в любом отделении страховщика, который предоставляет услуги в области автострахования.

Покупка автостраховок доступна и онлайн (с 2018 года). Полисы, приобретенные через интернет, имеют ту же силу, что и оформленные в классических филиалах.

Важно: некоторые компании не продают каско без визуального осмотра машины. О том, можно ли купить полис без очной встречи со страховым агентом, нужно спросить у страховщика до подачи заявления.

На стоимость страховых услуг влияет несколько факторов, например марка и модель автомобиля, год его выпуска. Также страховщик учитывает частоту угона — добровольная страховка на машины, наиболее желанные для преступников, будет стоить дороже, чем на малопопулярные модели. Учитываются внешний вид и состояние машины, ее технические характеристики.

Если у собственника авто есть ОСАГО, перед покупкой второго полиса лучше уточнить тарифы именно в той страховой, где был оформлен обязательный договор. Большинство компаний заинтересованы в удержании страхователей, а потому предлагают скидки на комплексные услуги, например оформление сразу двух автополисов.

Справка: одобряют каско не всем. Если машина владельца находится в плачевном состоянии, оформлять добровольную автостраховку компаниям невыгодно. Вдобавок отказ получают все, кто ранее был уличен в мошенничестве или уже имеет договор на то же транспортное средство, оформленный в той же организации на схожих условиях (дубли полисов запрещены).

Чем ОСАГО отличается от каско

При оформлении страховки на машину владельцы встают перед выбором: покупать или не покупать дополнительный полис, если уже есть ОСАГО? Однако ОСАГО и каско неравноценны.

Главное отличие ОСАГО от каско в том, что отказаться от оформления обязательного страхования нельзя. Если при осмотре сотрудники ДПС выяснят, что у владельца транспортного средства нет ОСАГО, ему грозит штраф — до 800 рублей. В случае добровольной страховки подобные требования отсутствуют.

Стоимость «автогражданки» регулируется законодательными органами. Тарифы строгие и обязательные для всех страховщиков. Компания может уменьшить размер тарифа на автостраховку в рамках лимита, но превысить его страховщик права не имеет. За это — санкции со стороны ЦБ РФ.

Для потребителя же самое главное, что по ОСАГО вы страхуете чужую жизнь и имущество, а по каско — собственный автомобиль.

Плюсы и минусы страховки

размер страхового возмещения может быть любым и ограничен только указанной в договоре страховой суммой;
можно включить те риски, которые никогда не будут оплачены по ОСАГО. Страховка покрывает даже ущерб, причиненный своей машине по вине страхователя;
купить полис можно как после оформления ОСАГО, так и до этого;
оформление договора онлайн занимает всего 5-10 минут.

Основной минус каско — довольно высокая стоимость. Все потому, что у страховщиков в этой отрасли страхования полная свобода действий. Закон допускает оформление обязательной автостраховки у одного страховщика, а добровольной — у другого. На рынке добровольной страховой защиты авто тарифы страховых компаний настолько разные, что даже с учетом скидки за ОСАГО покупать комплексную программу того же страховщика не всегда выгодно.

Совет: чтобы не переплачивать при оформлении каско, лучше пользоваться сервисами сравнения страховых тарифов. С их помощью легко узнать, в какой организации в настоящий момент комплексное страхование самое доступное, не прибегая к подробной консультации в офисе страховщика.

Кто оформляет каско

Зная, что такое каско на машину, можно определить основных покупателей этого вида страхования. Преимущественно полис приобретают те, кто заинтересован в сохранении своего автомобиля в непредвиденных ситуациях.

Часто полисы покупают владельцы дорогостоящих автомобилей — те, кто недавно приобрел новую машину в салоне. Также без каско в ряде случаев нельзя получить автокредит. Многие организации, от банков до автосалонов, вынуждают заемщиков оформлять дополнительное страхование. Оно защищает объект целевого кредита от рисков, при которых машина может быть повреждена до окончания срока выплаты задолженности по кредиту.

Справка: каско — не всегда обязательный полис при кредитовании. Нередко без его покупки автозаем не выдают. Но спустя год после уплаты взносов можно не продлевать добровольное страхование, если владелец авто хочет сэкономить свои средства. Также обязательства по покупке нового автополиса прекращаются после полного погашения финансовых обязательств перед кредитором.

В организациях, предоставляющих услуги автострахования, добровольная страховая защита авто не пользуется таким спросом, как ОСАГО. Потому что, как уже было сказано, по закону от второго вида страховки независимо от способа приобретения машины отказаться нельзя.

Как сэкономить на стоимости полиса

Страхование каско для автомобиля — это дополнительная статья расходов. Суммы по договору обычно превышают 50 000 рублей. Но есть и исключения. Уменьшить стоимость полиса нетрудно. Достаточно выбрать франшизу — условие, снижающее размер страховой премии. Правда, оно пропорционально уменьшает и сумму выплат в случае реализации риска.

Справка: франшиза в каско — коэффициент, сокращающий размер оплаты по страховке. Плюсом услуги является мгновенное уменьшение трат на полис. Минусом — снижение страховой суммы. Если размер взносов по договору невысокий, лучше отказаться от использования франшизы, чтобы в случае реализации риска получить компенсацию от страховщика в полном объеме.

Пример франшизы: владелец полиса готов возместить до 40% расходов на ремонт в случае попадания в ДТП по его вине. Стоимость его полиса в таком случае будет рассчитываться исходя из разницы между первичной стоимостью страховки и размером компенсации рисков из собственных средств. Потому что существует прямая зависимость между страховой премией и страховой суммой: чем выше первая, тем больше заплатит страховщик при реализации риска в рамках оформленного страхового договора.

Принятие решения о том, оформлять каско или нет, — прерогатива владельца машины. Если у водителя часто возникают ДТП или курьезные ситуации, приводящие к порче автомобиля, лучше перестраховаться и защитить себя от постоянных трат на ремонт. Тем, кто ездит редко и аккуратно, автостраховка поможет в защите машины от угона. Если авто будет угнано, то при отсутствии шансов на возврат автомобиля владелец получит страховое возмещение.

КАСКО расшифровка

Обычно люди не знают, как правильно пишется и расшифровывается слово «КАСКО». Некоторые даже считают его аббревиатурой. На самом деле всё проще, чем думают многие. Расскажем, что означает это «КАСКО».

Расшифровка аббревиатуры КАСКО

Существует версия, что «КАСКО» – это аббревиатура, которая расшифровывается как «Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности». На самом деле «КАСКО» не является аббревиатурой, это обычное слово, которое нужно писать строчными буквами. Каско происходит от нидерландского слова «casco» и переводится как «корпус». То есть каско – это страховка, которая защищает корпус автомобиля от угона и повреждения. Слово КАСКО пишут большими буквами, чтобы привлечь внимание и показать схожесть с аббревиатурой ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

Стоит рассмотреть более подробно каждый из пунктов аббревиатуры

Можно отдельно рассмотреть, что подразумевают люди, которые считают, что КАСКО – это аббревиатура. Получается так:

К – комплексное – предполагается, что автомобиль страхуется от всех рисков; к ним относятся угон и повреждение.

А – автомобильное – подчёркивается, что страхуется машина, а не человек.

С – страхование – подразумевается защита, то есть выплата, если что-то случится.

К – кроме – подчёркивает исключение из правил.

О – ответственности – не страхуется ответственность водителя, для этого есть страховка ОСАГО.

Истоки аббревиатуры КАСКО, новый термин или восстановленная традиция?

Если учитывать, что аббревиатура КАСКО – это российская интерпретация расшифровки слова, то можно однозначно сказать, что это не новый термин, а слово, придуманное давно. В России эта страховка появилась примерно 20-25 лет назад, а в других странах мира существовала и задолго до этого.

· В испанском языке слово «casco» переводится как «шлем», то есть предполагает защиту поверхности чего-либо.

· В итальянском языке слово «casco» означает «борт».

· В английском языке слово «cascade» переводится как «водопад» или «падающий сверху вниз».

Как видно, ни в одном из зарубежных аналогов слово КАСКО не обозначает аббревиатуру и не пишется большими буквами.

Ошибочные версии появления термина КАСКО

Версия №1: Просто кто-то подобрал наиболее подходящее по смыслу определение каждой буквы в аббревиатуре КАСКО. Получилось похоже на истину, поэтому ошибка получила распространение.

Версия №2: Страховку придумали в России, поэтому назвали «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности». Вам же тоже режет слух это сочетание слов? Очевидно, что это ошибка.

Версия №3: КАСКО – это страховка, похожая на ОСАГО, поэтому пишется также большими буквами.

Какие бы споры не велись вокруг этого термина, они бессмысленны для автовладельцев. Им важно знать, что каско защищает автомобиль от угона и повреждений.

Что такое КАСКО и как его расшифровать

Полис КАСКО есть у многих водителей. Кто-то оформляет его по требованию банка, другие покупают самостоятельно для максимальной защиты автомобиля. Но не все знают, как расшифровывается эта аббревиатура, и в чем преимущества данного финансового продукта. Рассказываем, что означает термин КАСКО и как устроен этот вид страхования.

Что означает слово КАСКО

Расшифровка аббревиатуры КАСКО – комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Каждый из терминов в этом названии имеет свой смысл:

«комплексное» означает, что владелец страхует автомобиль сразу от нескольких рисков. Обычно это угон и ущерб. Причем защита действует не только в случае ДТП, но и в других ситуациях: падения деревьев, пожаров, действий третьих лиц и т.д.;
«автомобильное» подразумевает, что застрахована будет машина. На самом деле, оформить полис можно и на другие виды транспортных средств, например, мотоциклы или катера. Но такие страховки настолько непопулярны, что практически всегда речь идет именно об автомобилях;
«страхование» − термин, объясняющий функцию продукта;
«кроме ответственности» означает, что компенсация выплачивается по всем видам ущерба, кроме тех, за которые несет ответственность сам владелец. Это стандартные ограничения страховых компаний. Если машина повреждена умышленно с целью получить деньги, в выплате будет отказано.

В законодательстве РФ нет отдельной статьи, посвященной КАСКО. Этот финансовый продукт регламентируется актами о добровольном страховании. Поэтому нельзя точно сказать, какая расшифровка аббревиатуры верная. Но общепринятой остается формулировка «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности».

Некоторые считают, что КАСКО – не аббревиатура, а термин, заимствованный из других языков. Похожее слово встречается в нескольких странах:

в Италии «casco» может означать «шлем» или «борт», то есть некий защитный предмет;
в Испании «casco» в зависимости от контекста может трактоваться как тот же шлем, либо как «обшивка» − тоже элемент защиты, используемый для сохранения предмета.

Возможно, иностранные термины действительно участвовали в создании аббревиатуры. Но общепринятым значением остается расшифровка, раскрывающая особенности полиса.

Как работает КАСКО

КАСКО – полис добровольного страхования, который покупают для защиты автомобиля от различных рисков. Стандартно при этом подразумевают угон и ущерб. Если подробнее, то в полис могут входить разные ситуации, при которых возникают повреждения автомобиля:

взрывы и пожары;
противоправные действия третьих лиц;
повреждения животными;
воздействия стихии;
ДТП;
некачественные ремонтные работы;
хищения и угон.

Важная особенность КАСКО в том, что страхователь сам выбирает нужные ему риски. Программы полисов довольно гибкие. Можно включить в условия договора только наиболее вероятные ситуации. Часто страховые компании предлагают несколько готовых программ КАСКО:

комплексный полис с множеством включенных рисков для максимальной защиты;
минимальный пакет, в который входят только угон автомобиля и его полная гибель;
бюджетный вариант с франшизой, при котором затраты на мелкий ремонт водитель оплачивает самостоятельно.

При оформлении полиса владелец выбирает удобный ему тип возмещения ущерба. Вариантов два:

денежная компенсация;
ремонт на СТО.

При получении любых повреждений страховая оценит их размер и подсчитает, в какую сумму обойдется ремонт. В зависимости от условий договора, дальше деньги будут перечислены владельцу, либо компания оплатит восстановительные работы напрямую СТО. Водитель в таком случае просто доставит поврежденный автомобиль на станцию и заберет уже отремонтированный.

Страховка позволяет оформить компенсацию при множестве неприятных ситуаций: от упавшего на машину дерева до полной гибели транспортного средства. Но есть и ограничения, при которых получить деньги или ремонт будет невозможно. Стандартно к ним относятся:

вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
предоставление недостоверных сведений;
самостоятельное повреждение автомобиля с целью получить компенсацию;
управление лицом, не вписанным в полис;
использование транспортного средства в нестандартных условиях, например, для обучения вождению или в автогонках;
невыполнение условий договора страхования.

Также ущерб не компенсируют, если пострадал не автомобиль, а водитель или третьи лица. В программу полиса входят только риски, касающиеся транспортного средства. Для защиты жизни и здоровья есть отдельные полисы страхования.

Способы возмещения ущерба, включенные риски ограничения прописывают в договоре страхования. Важно внимательно изучить его до подписания, чтобы в будущем не возникло неожиданностей.

Сколько стоит КАСКО

Стоимость полиса напрямую зависит от цены автомобиля. Но на итоговую сумму влияют и другие факторы:

возраст и водительский стаж людей, допущенных к управлению транспортным средством;
марка автомобиля и его технические характеристики;
возраст транспортного средства;
статистика частоты угонов модели;
стоимость запчастей и ремонта;
условия эксплуатации автомобиля. Например, сюда относятся наличие сигнализации, возможность парковать машину в личном гараже;
дополнительные опции. По желанию владельца в программу полиса можно включить выезд аварийного комиссара, предоставление подменного авто на время ремонта и другие услуги.

Каждый из этих факторов влияет на итоговую стоимость КАСКО. Например, для молодого водителя с маленьким стажем и наличием страховых случаев в истории полис обойдется дороже, чем аналогичный для опытного автовладельца. Не все зависит от водителя: если транспортное средство дорогое в обслуживании или его часто угоняют, страховая также применит повышающий коэффициент при расчете.

Хороший способ снизить стоимость полиса – использовать франшизу. Так называют размер ущерба, который водитель берет на себя и компенсирует сам. Обычно франшизу оформляют, ориентируясь на цену мелкого ремонта. Это позволяет снизить стоимость КАСКО вплоть до 40%-60%.

Например, популярный размер франшизы – 15 000 руб. Значит, что ущерб меньше этой суммы владелец возмещает самостоятельно. Сюда может войти ремонт сколов на стекле, полировка царапин на кузове и другие восстановительные работы, которые обычно не влияют непосредственно на технические характеристики. При серьезных повреждениях или угоне затраты за вычетом франшизы компенсирует страховая компания.

Отличие от ОСАГО

Иногда автовладельцы могут отказываться от КАСКО, потому что у них уже есть полис автострахования – ОСАГО. Но эти продукты принципиально разные и не исключают друг друга, а хорошо работают в паре, комплексно защищая автомобиль.

ОСАГО – обязательный вид страхования. Его необходимо оформить при покупке транспортного средства, как требует закон. КАСКО – добровольный полис, который владелец приобретает по желанию.

Еще одно отличие ОСАГО в том, что полис защищает не владельца, а третьих лиц, которые пострадали по его вине. В случае ДТП страховая компания виновника возместит ущерб потерпевшей стороне. При этом размер компенсации ограничен 400 000 руб. на ремонт автомобиля. С учетом нынешних цен на транспортные средства этой суммы часто не хватает, и недостающее могут взыскать с виновника через суд.

Оплата ущерба пострадавшей стороне – единственный риск, который покрывает полис ОСАГО. Выплаты компенсируют ремонт или лечение потерпевших в установленных лимитах. Виновнику аварии придется восстанавливать автомобиль за свой счет. Также ОСАГО не поможет, если машину угнали или повредили в других ситуациях.

КАСКО и ОСАГО – разные продукты, поэтому выбирать между ними нет смысла. ОСАГО нужно покупать обязательно, потому что это требование закона. Но полис никак не защитит автомобиль. Комплексно застраховать машину от всех рисков можно только по КАСКО.

Плюсы и минусы КАСКО

Главное преимущество КАСКО – финансовая защита на случай непредвиденных обстоятельств. Если автомобиль будет поврежден, владельцу не придется думать, где срочно взять деньги на его ремонт. Страховая покроет затраты или отправит транспортное средство в СТО, где его приведут в полностью работоспособное состояние. Если же машину угонят, компенсация позволит купить новый автомобиль и не остаться без средства передвижения.

Еще один плюс КАСКО – это гибкие условия страхования. Можно выбрать удобный способ компенсации ущерба и включить в полис только необходимые риски. Не обязательно оплачивать максимальную программу страхования. Достаточно выбрать самые вероятные ситуации и защитить себя от них.

К минусам полиса относят его стоимость. КАСКО значительно дороже ОСАГО, поэтому многие водители сомневаются, стоит ли оформлять такую страховку. Цену можно снизить, если убрать из программы ненужные риски и воспользоваться франшизой. Так получится сэкономить значительную сумму, при этом защитив автомобиль от серьезных повреждений и угона.

Еще одним недостатком КАСКО считается необходимость оформления документов для получения компенсации. Страховая компания не поверит на слово и не пришлет деньги просто так. Сперва придется написать соответствующее заявление и предоставить машину на экспертизу для оценки ущерба. На самом деле, сейчас бюрократические сложности сведены к минимуму. Владельцам полиса достаточно открыть приложение, за пару минут составить обращение и добавить необходимые документы. Сотрудники страховой всегда на связи и помогают оформить все бумаги максимально быстро.

КАСКО или ОСАГО — в чем разница?

В России применяется два основных вида автострахования – КАСКО и ОСАГО. Первый оформляется добровольно, второй выступает обязательным условием передвижения на транспортном средстве. Логичным следствием сложившейся ситуации становится актуальность вопроса о том, в чем различие между КАСКО и ОСАГО. Попробуем ответить на него максимально подробно.

КАСКО и ОСАГО — в чем разница?
КАСКО и ОСАГО при ДТП
Другие отличия
От чего зависит стоимость?
Отказ в компенсации
Наказание за отсутствие полиса ОСАГО
Франшиза полиса КАСКО
Ответы на вопросы
Плюсы и минусы каждого из вариантов автострахования
Подведем итоги

КАСКО и ОСАГО — в чем разница?

ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской ответственности, а КАСКО — по одной из версий – как Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности. Между двумя вариантами автостраховки существует сразу несколько существенных различий. Первый озвучен выше – добровольный и обязательный характер оформления.

Еще одно различие – направление выплат. При ОСАГО компенсацию всегда получает пострадавшая сторона. В том числе – по полису виновника ДТП. Получателем возмещения по КАСКО выступает страхователь. Другие отличия требуют более детального рассмотрения, а потому каждому из них отводится специальный подраздел.

Лимиты ответственности

Максимальная ответственность в рамках ОСАГО установлена на уровне полмиллиона рублей в части компенсации ущерба здоровью и жизни пострадавшего в ДТП человека и в размере 400 тыс. руб., если выплата касается возмещения материального ущерба. При наличии нескольких пострадавших людей и транспортных средств, указанная сумма распределяется между ними.

Допускается оформление расширенного полиса ОСАГО. В этом случае допускается больший размер выплаты, который происходит за счет страхователя. Если расширение не оформлено, дополнительное взыскание с виновной стороны возможно, но для этого требуется обращение в суд.

Величина страховой компенсации по КАСКО регламентируется индивидуальными условиями страховки. В этом случае говорить о лимите ответственности не приходится, а итоговая выплата может составить весьма внушительную сумму.

Технический осмотр

Характерной особенностью и отличием ОСАГО от КАСКО становится отсутствие необходимости проходить техосмотр для машин, чей возраст не превышает три года. Страховой компании предоставлено право произвести осмотр собственными силами, но на практике оно реализуется крайне редко.

Применительно к КАСКО правила страхования определяются каждой компанией самостоятельно. В них регламентируется необходимость предоставления диагностической карты, что далеко не всегда включается в перечень требований к страхователю.

Форма и сумма компенсации

Порядок и правила расчета компенсации в рамках ОСАГО регламентированы намного жестче и детальнее, чем по КАСКО. В этом нет ничего удивительного, так как автострахование в этом случае осуществляется в обязательном порядке и в намного больших масштабах. Например, установлен предельный срок перечисления денежных средств, составляющий 20 дней с момента предоставления страхователем полного комплекта документов. Любое нарушение ведет к серьезным штрафным санкциям со стороны регулятора рынка — Центробанка России или РСА.

Порядок и правила расчета выплаты по КАСКО определяются договором. В разных страховых компаниях и для различных перечней рисков они могут очень существенно отличаться.

Место ремонта

Возможным вариантом компенсации по ОСАГО выступает ремонт транспортного средства пострадавшей стороны. Он выполняется в автосервисе, с которым у автостраховщика заключен договор. Дополнительным требованием выступает расположение технического центра в пределах 50 км от местонахождения поврежденного транспортного средства.

Электронные полисы

Сравнение ОСАГО и КАСКО было бы неполным, если не отметить схожие моменты между ними. Первый и главный – прямое отношение к автострахованию и автовладельцам. Необходимо выделить еще одно сходство, особенно актуально в последние годы.

Речь идет о возможности оформления полиса в электронном виде. Такой формат сотрудничества выгоден обеим заинтересованным сторонам. Автовладелец экономит собственное время, так как ему не нужно лично отправляться в офис страховой компании. Кроме того, онлайн-заявку на получение страховки можно подавать в любое удобное время в круглосуточном режиме. Страховая компания минимизирует собственные расходы на содержание многочисленных офисов и таким образом увеличивает прибыль.

Особенно часто электронные полисы применяются при обязательном автостраховании. Это объясняется тем, что процедура заключения договора по КАСКО заметно более сложна и требует соответствующего отношения со стороны автовладельца.

КАСКО и ОСАГО при ДТП

Существенная разница между КАСКО и ОСАГО касается механизма выплаты при ДТП. Частично она была освещена выше. Ключевым отличием становится тот факт, что в рамках ОСАГО компенсируется ущерб пострадавшей стороне, в том числе по полису виновника аварии. Базовым принципом обязательного автострахования справедливо считается так называемое прямое урегулирование. Его суть заключается в обращении пострадавшего в собственную страховую компанию, которая непосредственно контактирует с автостраховщиком виновной стороны.

Ситуация с КАСКО несколько сложнее. В этом случае вполне вероятным сценарием развития событий становится компенсация ущерба виновнику ДТП. Такая возможность устанавливается договором и прежде всего, перечнем включенных в полис добровольного автострахования рисков.

Что выбрать при ДТП?

Однозначного ответа на вопрос, вынесенный в подзаголовок, дать попросту невозможно. Дело в том, что он зависит от обстоятельств конкретного дорожно-транспортного происшествия. В подавляющем большинстве случаев наличие полиса КАСКО становится важным преимуществом автовладельца, так как повышает вероятность получения максимально возможной компенсации ущерба. Причем даже в том случае, если водитель выступает виновником аварии. В то же время необходимо понимать, что ОСАГО оформляется всегда и в обязательном порядке. Полис КАСКО – дело сугубо добровольное и требующее серьезных дополнительных расходов.

Другие отличия

Помимо перечисленных выше, можно выделить и дополнительные отличия КАСКО и ОСАГО. В их число входят:

объектом страхования при ОСАГО становится ответственность владельца машины, при КАСКО – само транспортное средство;
в случае банкротства страховой компании компенсация по КАСКО выплачивается через суд, по ОСАГО интересы автовладельцев защищает РСА;
стоимость ОСАГО рассчитывается по четко установленным правилам в рамках жесткого тарифного коридора, определяемого ЦБ РФ, по КАСКО правила расчета цены разрабатывает сама страховая компания.

Приведенные различия наглядно демонстрируют, насколько не похожи два вида автострахования. Отдельного рассмотрения заслуживает вопрос формирования цены страховки.

От чего зависит стоимость?

Практически всегда сравнение цены страховых полисов КАСКО и ОСАГО осуществляется перечислением факторов, которые влияют на итоговую стоимость. Но по факту их перечень примерно одинаков. Хотя цена разнится очень сильно. Причина кроется не в перечне факторов, а в принципе расчета.

Стоимость страховки ОСАГО определяется так: берется базовый тариф, который устанавливается Центробанком, и умножается не несколько коэффициентов. Каждый из них четко регламентирован и отражает особенности водителя (правовой статус, возраст, стаж, уровень аварийности) и характеристик автомобиля (категория ТС, мощность двигателя). Разница в предложения различных страховых компаний формируется исключительно из-за того, что базовая ставка варьируется в рамках тарифного коридора, границы которого достаточно широки. Например, для автомобиля физического лица – от 2 471 до 5 436 рублей на 2021 год.

Что касается КАСКО, ситуация в корне иная. Вместо базового тарифа используется перечень страховых рисков, включенных в полис. На его основании определяется исходная ставка, которая корректируется с учетом уже названных выше характеристик водителя и транспортного средства. Причем учет подобных факторов ведется страховой компанией по собственным правилам без каких-либо ограничений со стороны регулятора. Стоит ли удивляться тому, что обычно полис ОСАГО обходится в несколько раз, а иногда и на порядок дешевле страховки КАСКО.

Отказ в компенсации

Основания для отказа в страховой выплате по ОСАГО четко регламентированы законодательством. В их число входят следующие ситуации и обстоятельства ДТП:

причинение умышленного вреда;
пребывание виновника в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
отсутствие законного права управлять автомобилем (лишение прав, невключение в список лиц, которые допущены к вождению данным транспортным средством и т.д.);
бегство с места аварии;
несоблюдение процедуры получения страховой компенсации;
отсутствие диагностической карты;
предоставление недостоверных сведений при оформлении полиса ОСАГО.

Основания для отказа в страховой выплате по КАСКО регламентируются договором. Нередко в их перечень включаются описанные выше ситуации. В любом случае, требуется детальное изучение документов, составленных автостраховщиком и подписанных обеими сторонами.

Наказание за отсутствие полиса ОСАГО

Отсутствие обязательной автостраховки оборачивается административной ответственностью. На нарушителя накладывается штраф в размере 500 или 800 рублей. В первом случае речь идет о водителе, не вписанном в полис, во втором – об отсутствии документа.

Франшиза полиса КАСКО

Характерной особенностью добровольного автострахования выступает так называемая франшиза. Она представляет собой обязательство страхователя самостоятельно возмещать часть ущерба в рамках оформленного полиса КАСКО.

Такой механизм позволяет исключить необходимость запуска достаточно сложной процедуры определения ущерба и последующей его компенсации в тех случаях, когда машины наносится незначительный урон. Необходимость совершать страховую выплату со стороны автостраховщика возникает только в том случае, когда нанесен вред выше определенной франшизой суммы.

Ответы на вопросы

Есть полис КАСКО, нужен ли ОСАГО?

Полис ОСАГО оформляется в любой случае, вне зависимости от наличия добровольной страховки. Он выступает обязательным условием законного передвижения по автодорогам страны.

Какой полис лучше выбрать для гарантии возмещения ущерба при ДТП?

Как правило, страховка КАСКО защищает права автовладельца надежнее. Но за это приходится дополнительно платить.

Какая страховка дороже: обязательная или добровольная?

В подавляющем большинстве случаев полис КАСКО обходится заметно дороже ОСАГО. Обычно речь идет о кратной разнице, хотя нередко правильнее говорить о различии на порядок.

Плюсы и минусы каждого из вариантов автострахования

Большое количество страховых рисков, перечень которых определяет сам автовладелец

Простая и оперативная процедура оформления

Жесткое регулирование со стороны государства

Возможность получения страховой выплаты виновнику аварийной ситуации

Два объекта страхования – здоровье водителя и транспортное средство

Отсутствие ограничений по размеру выплаты

Высокая цена страховки

Ограничение по максимальной сумме выплаты

Отсутствие жесткого контроля со стороны регулятора страхового рынка

Невозможность получения компенсации виновнику ДТП

Один объект страхования автомобиль

Подведем итоги

Говорить о том, что лучше – КАСКО или ОСАГО – не совсем корректно. Дело в том, что это разные виды автострахования, которые не противоречат, а скорее, дополняют друг друга

Тем более – что не оформлять ОСАГО попросту нельзя.

В то же время получение полиса КАСКО при грамотном отношении к оформлению договора со страховой компанией становится эффективным дополнением к обязательной страховке.