Кредит на авто ру как работает

Как купить авто у физлица в кредит

Кредит на приобретение машины с рук – редкий продукт, но такие предложения есть. Купля-продажа между физлицами сопряжена с дополнительными рисками для кредитора, поэтому заём выдаётся на менее выгодных условиях. Рассказываем, что нужно учесть при покупке подержанного авто у частного лица и какие банки готовы финансировать подобные сделки.

Риски сделок по покупке авто у физлиц

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, покупатель должен согласовать с продавцом не только цену машины, но и схему сделки с привлечением банковского кредита. Не каждый владелец машины согласится ждать решения банка.

Покупателю следует проверить приобретаемый автомобиль, причём как его техническое состояние, так и юридическую чистоту.

Поставлено ли транспортное средство на регистрационный учёт, не числится ли в угоне, не находится ли в залоге или под арестом – на все эти вопросы ответ должен быть отрицательным. И, разумеется, нужно внимательно ознакомиться с содержимым ПТС. Сделать это лучше до обращения за кредитом. Банк тоже проверит качество потенциального залога, но инициатива заёмщика в этом случае поможет уже на первоначальном этапе отсеять «мутные» предложения и сэкономить время.

Вероятность отказа банка в кредите на покупку машины с рук высока.

Процедура оформления

Процесс покупки авто у физлица в кредит включает несколько последовательных шагов. Порядок может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но в целом выглядит так:

Подача заявки в отделении банка или через интернет.
Получение одобрения.
Дополнительный этап, если заявка оформлялась дистанционно – сбор документов и предоставление их в банк.
Сделка. На сделке должны присутствовать продавец машины и покупатель.
Оплата первоначального взноса. Как правило, для этого продавцу открывается счёт в банке-кредиторе, и покупатель вносит на него средства наличными через кассу. Если средства находятся на счете покупателя, формируется платёжное поручение на перевод. Передача денег из рук в руки не допускается. Важно, чтобы сохранилось документальное подтверждение оплаты первого взноса.
Заключение договора купли-продажи. Это делается также в присутствии кредитного менеджера.
Оформление страховых полисов (если необходимо или есть желание заёмщика).
Подписание кредитного договора и договора залога.

После завершения процедуры оформления кредита банк переводит денежные средства на счёт продавца, купленная машина оказывается в залоге у банка, а покупатель-заёмщик может пользоваться приобретением.

Документы для получения кредита

Типовой пакет документов для оформления кредита на покупку подержанного авто у физлица включает:

общегражданский паспорт;
документы, подтверждающие доходы и занятость;
ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
полисы ОСАГО, КАСКО, GAP;
договор купли-продажи.

Что предлагают банки

Не все банки, выдающие автокредиты, финансируют приобретение подержанных автомобилей у физлиц. А у тех финучреждений, которые это делают, условия таких кредитов более жёсткие, чем при покупке новой машины в автосалоне. Рассмотрим условия кредитования покупки авто с пробегом на примере четырёх банков.

ВТБ предлагает автокредит «Свобода выбора» для покупки машин у частных лиц. Финучреждение декларирует ставку от 9,9%. Процент увеличивается, если заёмщик не оформляет полис страхования жизни и/или КАСКО.

В Быстробанке можно получить кредит на приобретение подержанной машины с рук по ставке 13-26% годовых. Окончательный размер процента зависит от суммы и срока кредитования, года выпуска авто, размера первого взноса и других факторов.

Плюс Банк выдаёт кредит «АвтоПлюс» на приобретение автомобилей с рук по ставке 20-25,7%. Получить заём возможно без первоначального взноса, срок кредитования – от 1 года до 7 лет.

Кредит Европа Банк предоставляет автокредит «Свои люди». Приобрести можно иномарку не старше 5 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 6 млн руб., предполагается страхование жизни и КАСКО. Процентная ставка – 10,9% годовых.

Для сравнения приведём размеры ставок по кредитам на покупку нового автомобиля в этих же банках:

ВТБ («Автопривилегия – Лучшая ставка») – от 9,1%;
Быстробанк – от 13% до 18%;
Плюс Банк («Дилер Плюс») – от 17,2% до 17,7%;
Кредит Европа Банк («Классический автокредит») – от 9,9% до 17,5%.

Если покупать автомобиль с рук, то следует иметь в виду, что за низкую цену придётся заплатить. Это и время, потраченное на сбор и оформление документов, и риски, связанные с возможной «нечистотой» приобретаемого авто, и повышенные процентные ставки по кредиту. Тем не менее, любому покупателю вполне по силам провести эту процедуру грамотно, избежать проблем и минимизировать свои затраты.

Риски сделок по покупке авто у физлиц
Процедура оформления
Документы для получения кредита
Что предлагают банки

Как работает автокредит: полная информация по теме

blog

Благодаря такой банковской услуге, как кредитование, у многих жителей РФ появилась возможность приобретать желаемые вещи тогда, когда хочется, а не копить на них по несколько лет или месяцев. Особенно актуально это в сфере автопродаж, поскольку купить автомобиль на собственные средства могут не все. Однако как работает автокредит, на каких условиях он выдается, и кто может оформить его на льготных условиях?

Что такое автокредит

Автокредит — это выделение банковским учреждением средств заемщику, которые могут быть потрачены только на приобретение автомобиля. На что-то другое они не могут быть израсходованы, поскольку происходит перечисление денег непосредственно на счет автосалона, в котором планируется покупка авто. Это и является главным отличием автокредита.

Одним из отличий автокредита от потребительского займа является еще и то, что в первом случае придется внести залог, в качестве которого выступает транспортное средство. Это говорит о том, что пока кредит не будет погашен полностью, владелец не сможет его продать.

Автокредитование имеет следующие 4 особенности:

Первый аванс заемщику потребуется внести из собственных средств. Стоит отметить, что кредит покрывает только часть стоимости автомобиля. Могут быть предложены и льготные программы автокредитования, в которых указанный платеж отсутствует.
Если клиент приобрел машину путем автокредитования, он не имеет права использовать транспортное средство в коммерческой или производственной деятельности. Для того чтобы купить автомобиль для этих целей, необходимо оформлять коммерческое автокредитование.
Обязательно оформление страхование КАСКО на случай исчезновения либо удешевления предмета, вызванного разрушением, повреждением или износом конструкции, а также кражей. Существуют и программы, которые предоставляют выбор заемщику, страховать авто или нет, но это встречается редко.
Заемные средства выдаются не заемщику, а юридическому лицу, которое передает право собственности. Вся ответственность за передачу транспортного средства, а также переход статуса хозяина к покупателю полностью ложится на реализатора.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит обладает следующими преимуществами:

Пользоваться транспортным средством можно сразу, не нужно ждать несколько лет или месяцев, пока накопится нужная сумма.
Появляется возможность выбрать тот автомобиль, который хочется, а не тот, на который хватит накопленных средств.
Можно выбрать подходящую программу кредитования.
Период, в течение которого нужно вернуть кредит, составляет 1-5 лет.
Если приобретается автомобиль российской сборки стоимостью до 1,45 млн. руб. предоставляются льготные условия автокредитования.
В сравнении с потребительским займом, ставка более низкая.

К минусам стоит отнести:

Процедура оформления может затянуться до нескольких недель.
К клиенту предъявляются довольно жесткие требования (заем до 21 года, а также пенсионеру не выдадут).
Поскольку автомобиль является предметом залога при автокредитовании, то при просрочках платежа банк имеет право отобрать транспортное средство.
Полис КАСКО, который во многих программах является обязательным условием, увеличивает кредит еще на 10%.
При отсутствии первоначального взноса, ставка по займу становится больше.

Прежде чем принимать решение по поводу покупки машины с помощью займа, необходимо разобраться как работает автокредит на новое транспортное средство, оценить все плюсы и минусы. Если есть уверенность в собственных доходах, то есть в том, что их хватит на погашение займа, тогда можно смело оформлять кредит.

Разновидности автокредитов

Периодически банки запускают новые программы автокредитования, основными из которых являются перечисленные ниже.

Классический автокредит Данный вариант является самым распространенным. Большинство банковских учреждений предоставляют заем на покупку авто на стандартных условиях. Преимуществами данного предложения является довольно низкая ставка и срок погашения до 10 лет. К минусам стоит отнести возможность приобретения авто только из салона без пробега. Кроме того, обязательным условием в данном случае является первоначальный взнос, причем, чем он выше, тем ниже процент по кредиту.
Экспресс автокредит Преимуществом займа является оформление кредита на покупку понравившегося автомобиля на месте, при этом не нужно собирать огромную кучу бумаг. Что касается ставки по займу, то в данном случае она также не высокая. К минусам стоит отнести дополнительную комиссию, которую придется заплатить при оформлении займа. Как правило, она не может быть больше 6% стоимости транспортного средства в год. При этом она не меняется на протяжении всего срока погашения.
Trade-in Данная программа завоевывает все большую популярность. Салон приобретает у клиента транспортное средство и засчитывает это в качестве первоначального взноса. Сумма, которая остается, оформляется в кредит. Главным плюсом данной программы является то, что у покупателя отпадает проблема, связанная с продажей подержанного автомобиля. Что касается отрицательных моментов, то не всегда покупателя устраивает та сумма, в которую салон оценил его подержанное авто.
Льготное автокредитование Инициатором этой программы стало правительство в 2009 году. Благодаря ней человек может приобрести транспортное средство на льготных условиях, то есть по сниженной ставке. Плюсом программы является то, что оплату 2/3 ключевой ставки берет на себя государство. Таким образом, процент по кредиту становится меньше в 3 раза. Главным минусом в данном случае является очень маленький выбор машин, которые можно приобрести на льготных условиях.
По двум документам Для оформления кредита не потребуется собирать огромное количество бумаг и делать ксерокопию трудовой книжки, достаточно только паспорта и еще одного, подтверждающего личность заемщика, документа. Плюсом данного предложения является быстрое принятие решения по заявке. К минусам относится довольно высокий процент по кредиту и первоначальный взнос, который составляет 50% от стоимости авто.
Без КАСКО В этом случае заемщик вправе отказаться от покупки обязательного, в большинстве случаев, полиса КАСКО. Учитывая довольно высокую стоимость страховки, возможность отказаться от нее является плюсом программы. Однако стоит быть готовым к тому, что процентная ставка при оформлении кредита без КАСКО будет гораздо выше, чем в программах с его наличием.
Без первого взноса В данном случае клиенту предоставляется возможность приобрести автомобиль без внесения авансового платежа, что и является главным плюсом этой программы. К минусам стоит отнести расширенный пакет документов, который может запросить банк, а также тщательную проверку кредитной истории. Кроме того, купить транспортное средство по этой программе можно только новое из салона, причем процент по кредиту в этом случае будет не маленький.
Беспроцентный В данном случае банк уступает права автосалону, которому покупатель авто и выплачивает деньги. Плюсом такой программы является то, что машина покупается без накрутки процентов. К отрицательным моментам стоит отнести то, что в договор могут быть внесены условия по обязательной установке дорогой сигнализации, выплате определенного процента с каждого платежа, оплате дополнительной страховки и др. В таком случае стоимость транспортного средства может вырасти, однако все равно данная программа считается достаточно выгодной для покупателя.
Автокредит на подержанный автомобиль С помощью данной программы можно приобрести транспортное средство с пробегом, как в салоне, так и у частного лица. В первом случае стоит ожидать дополнительной комиссии. Покупка у частного лица обойдется дешевле. Главным плюсом программы является возможность выбрать транспортное средство по своему вкусу и цвету из того ассортимента, который представлен на вторичном рынке. Отрицательной стороной данного автокредита является обязательная покупка КАСКО. Кроме того, банковские учреждения предъявляют к приобретаемому авто достаточно жесткие требования относительно пробега и года выпуска, который должен быть «свежим».
Автокредит с отложенным платежом (Buy-back) Схема оформления займа в данном случае стандартная. Клиент самостоятельно определяется с суммой, которую он будет выплачивать каждый месяц. После того, как будет внесена последняя часть, на покупателе остается еще 20-40% от стоимости транспортного средства, что и является отсроченным платежом. Для того чтобы его вернуть, можно воспользоваться несколькими способами:

Внести в банк сразу всю сумму одним платежом.
Оформить в этом же банковском учреждении рассрочку на отсроченный платеж.
Продать транспортное средство обратно тому же салону, в котором оно приобреталось, и вернуть банку долг. В данном случае допускается оформить кредит после продажи авто, однако стоит ожидать высокой ставки за пользование средствами.

Как работает автокредит: подробное описание

Как любой продукт из области кредитования, автокредит имеет определенные характеристики.

Цена, то есть сумма, на которую банк готов профинансировать покупателя. Данная характеристика главным образом зависит от финансового состояния клиента, причем его доход дожжен быть подтвержден официально. При желании взять большую сумму в кредит, заработок должен быть соответствующим, поскольку банку требуются гарантии.
Процент за пользование кредитом. Как известно, деятельность финансового учреждения направлена на получение прибыли. Если говорить о том, как работает автокредит в банке, то в данном случае он является лишь вариантом заработка банкиров. Проценты могут быть различными и зависят они от множества факторов, например известности учреждения и его величины, суммы займа, срока погашения, страховки, является ли заемщик постоянным клиентом или нет, кредитной истории и др.
Срок погашения займа, который определяется в каждом случае индивидуально, с учетом финансового состояния клиента и суммы кредита. Иногда банк может потребовать погасить заем до того, как заемщик достигнет определенного возраста, например 65 лет.

Для того чтобы оформить автокредит, одного только желания мало, нужно знать как это работает. Кроме этого необходимо соответствовать представлениям финансового учреждения о добропорядочном заемщике. Какие же условия выдвигаются банками в отношении потенциального заемщика?

Общими на 2019 год требованиями, предъявляемыми банками к заемщикам, являются:

Клиент должен быть гражданином РФ. В некоторых случаях возможно кредитование иностранных лиц, а также тех, кто не имеет гражданства, однако на серьезную сумму им рассчитывать не приходится. Это делается банком для страховки, поскольку при необходимости взыскания долга с гражданина другой страны придется решать немало проблем.
Потенциальный заемщик должен быть в возрасте от 20 до 60 лет. Однако каждый банк может указать свои требования относительно данного критерия, но в любом случае клиент должен быть совершеннолетним и трудоспособным. К примеру, заемщик, которому еще нет 20 лет, не может иметь необходимого постоянного дохода. В случае с пенсионерами, которым уже за 60 лет, обратная ситуация, то есть доход у них стремительно падает.
Заемщик должен иметь регистрацию по месту жительства. В некоторых случаях финансовые учреждения требуют прописку в том районе, который входит в зону обслуживания банка или его представительства.
Клиент должен иметь стаж на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев, только в этом случае эта работа считается постоянной и стабильной. В некоторых банках срок увеличивается до 6 месяцев или 1 года.
Потенциальный заемщик должен предоставить кредитной комиссии справку о доходах за определенный период, как правило, это 3-6 месяцев или же 1 год. Получить ее можно в бухгалтерии по месту работы. Она должна быть заверена подписями ответственных лиц и печатью учреждения. Выдавая такой документ, работодатель подтверждает факт трудоустройства и получения стабильного дохода, указанного в справке. С учетом указанной суммы, рассчитывается максимально возможный размер займа.

После того, как появилась уверенность в том, что банк одобрит кредит и сделан выбор в пользу программы, предстоит бумажная волокита, состоящая из нескольких этапов. Первое, что необходимо сделать, это собрать необходимый пакет документов для подачи в банковское учреждение.

Существует обязательный минимум, в который входят:

заявление, оформленное на бланке банка;
паспорт гражданина РФ;
второй документ, подтверждающий личность, например водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет.

Дополнительно нужно подготовить бумаги относительно работы, дохода, имущества, имеющегося в собственности, наличии депозита в банковском учреждении. Чем больше удастся собрать документов, тем лучше.

Кроме того, в сам процесс по оформлению автокредита входит пакет договоров, которые связаны с приобретением транспортного средства:

Договор купли-продажи авто.
Договор кредитования.
Договор относительно залога.
Договор на КАСКО.
Договор личного страхования.

Если есть сомнения относительно того, хватит ли сил или времени собрать, а также оформить все необходимые документы, или же нет понимания в вопросе, как работает автокредитование, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. Он оказывает большой спектр услуг, начиная от консультации и заканчивая оформлением займа «под ключ». Однако стоит учитывать, что из-за отсутствия контроля со стороны государства, в этой сфере работает очень много мошенников.

5 рекомендаций для тех, кто решил оформить автокредит

Для того чтобы не столкнуться с проблемами после оформления автокредита, необходимо соблюдать следующие правила:

Прежде чем подписывать договор по кредиту, его нужно хорошо изучить. В частности следует обратить особое внимание на информацию относительно того, сколько нужно будет платить кредитору, на права и обязанности.
Если необходимо, можно обратиться к кредитному брокеру, который поможет разобраться во всех тонкостях кредитования и избежать «подводных камней».
Не стоит заключать договор по автокредиту, если есть сомнения, поскольку присутствует риск стать жертвой мошенников.
Не стоит экономить на страховке, поскольку никто не застрахован от форс-мажора.
Необходимо постоянно находиться на связи с финансовым учреждением, и сообщать о том, что доходы по каким-либо причинам снизились. Только в этом случае удастся минимизировать потери.

Изучив предложения нескольких банков и предъявляемые ими условия, вы обязательно выберете самый походящий вариант относительно того, где оформить автокредит на покупку транспортного средства. Сделав правильный выбор, удастся не только стать обладателем понравившегося автомобиля в кротчайшие сроки, но и сэкономить средства.

event 31.01.2022

Бланк продажи автомобиля: правила и нюансы оформления

В настоящее время самостоятельная покупка или продажа машины – дело несложное. Легкость процедуры даже не требует вмешательства юриста. Для этого достаточно скачать бланк продажи автомобиля, уст..читать дальше

blog

event 12.04.2019

Весенне-летний сезон: как правильно подготовить авто

Подготовка автомобиля к весенне-летнему сезону не ограничивается лишь сменой шин. Важно поддерживать исправную работу всех механизмов вашего авто, включая аккумулятор, двигатель и т.д. Ниже представле..читать дальше

description info@inomarkispb.ru
perm_phone_msg +7 (812) 326-18-99
map Санкт-Петербург, пр. Энгельса 35

О компании

Подбор, продажа и выкуп бу автомобилей с пробегом в Санкт-Петербурге. Надежно и с гарантией официального дилера.

Подобрать и купить машину на автокредит

Приобрести машину на автокредит в Тинькофф вы можете там, где вам будет удобнее и выгоднее: в автосалоне, с рук или через сайты-агрегаторы вроде «Авто.ру», «Дром.ру» или «Авито». Мы выдаем автокредит и на новые, и на подержанные автомобили.

Если вы покупаете свою первую машину, возможно, определиться с выбором вам поможет наш бесплатный курс «Автомобилизм для начинающих». Из него вы узнаете, как выбрать конкретную модель именно под ваши потребности, как определиться, покупать новую или подержанную машину, где искать авто и как правильно проводить сделку по его покупке. Пройти курс для начинающих автомобилистов

Как проверить автомобиль на юридическую чистоту?

Если вы решите взять автокредит в Тинькофф, банк бесплатно поможет вам проверить выбранную машину. Мы проверим ее по открытым базам ГИБДД, ФНП, ФССП, по базе расчетов стоимости ремонта и по закрытым банковским источникам. Если с автомобилем что‑то не так, мы это узнаем и предостережем вас от невыгодной или проблемной покупки.

Просто напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru, что хотите проверить автомобиль, который планируете купить.

Для проверки сообщите марку, модель, год выпуска и VIN‑код выбранного автомобиля. Либо просто пришлите в чат скан или фото его ПТС. Обычно проверка занимает 5⁠—⁠10 минут, в редких случаях — рабочий день.

Но помните: мы не можем гарантировать, что после нашей проверки владелец автомобиля не оформит его в залог. Поэтому лучше не затягивать с покупкой проверенной машины.

Если вы хотите проверить всё самостоятельно, вам может пригодиться наша статья о способах проверки авто перед покупкой.

Сколько есть времени на покупку машины в кредит?

Оформить сделку купли-продажи и поставить машину в залог нужно до второго платежа по автокредиту — это как минимум 60 дней после активации кредита. Точную дату можно узнать в графике регулярных платежей, который прописан в кредитном договоре, а также есть в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Где посмотреть график платежей

Если не успеете купить и поставить машину в залог до второго платежа по автокредиту, банк возьмет плату за невыполнение условий залога в зависимости от вашего тарифа. Эта плата будет списываться каждый месяц, пока вы не пришлете в банк документы, чтобы поставить автомобиль в залог, или пока не погасите автокредит полностью.

Например, если сумма автокредита — 500 000 ₽, а плата по тарифу за невыполнение условий залога — 0,5%, то дополнительная ежемесячная плата составит 2500 ₽. Как поставить машину в залог

Тариф по выданному автокредиту присылают на почту, также его можно узнать у оператора, написав в чат приложения Тинькофф.

Чтобы точно успеть в срок, мы рекомендуем оформлять сделку купли-продажи в течение 30 дней после активации автокредита, а документы для залога отправлять в банк в течение 7 дней после покупки машины.

Как провести сделку купли-продажи? Есть ли какой‑то шаблон договора?

Покупка автомобиля предполагает заключение письменного договора между продавцом и покупателем. Если вы приобретаете машину в официальном салоне, его менеджер сам подготовит все документы, вам останется только внимательно их изучить и подписать. В Тинькофф-журнале есть подробная статья о том, как правильно читать договоры.

Когда берете автомобиль с рук, лучше подготовить договор купли-продажи автомобиля самостоятельно. Если договор подготовил продавец, перед подписанием стоит показать его юристу — так вы обезопасите себя от возможных проблем.

Договор купли-продажи составляется в свободной форме, поэтому какого‑то единого шаблона нет. Но важно, чтобы в нем были учтены все детали предстоящий сделки, — например, вы должны быть вписаны как новый владелец.

Если для вас это первая сделка с имуществом и вы хотите разобраться в особенностях составления таких договорах подробнее, посмотрите нашу статью о договорах купли-продажи.

После этого нужно будет зарегистрировать автомобиль на себя в ГИБДД, на это есть 10 дней с момента совершения сделки. Сотрудник ГИБДД впишет вас в паспорт транспортного средства (ПТС) в качестве нового собственника указанного автомобиля.

Важно, чтобы данные покупателя автомобиля из договора купли-продажи и из новой записи в ПТС совпадали с данными заемщика по автокредиту в Тинькофф, иначе мы не сможем взять купленный автомобиль в залог. Что будет, если не предоставить залог

Подробностям проведения сделки по покупке автомобиля посвящен третий урок нашего бесплатного курса «Автомобилизм для начинающих». Почитать курс для автомобилистов

Как мне расплатиться с продавцом?

Как вам будет удобнее: можете снять наличные либо сделать перевод с карты на карту по номеру карты или телефона. Как снять деньги с карты для автокредита

Самый надежный способ — оформить межбанковский перевод по реквизитам, это можно сделать в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

В приложении выберите карту, на которую банк зачислил ваш автокредит, перейдите в раздел «Платежи» → «Переводы» → «По номеру счета». Введите БИК банка-получателя, счет получателя и сумму, а затем нажмите «Перевести».

В личном кабинете выберите карту, перейдите в раздел «Платежи» → «Перевести» → «По реквизитам». Введите БИК банка-получателя, счет получателя, назначение платежа и сумму, а затем нажмите «Перевести».

Деньги поступят на счет продавца за 1⁠—⁠2 рабочих дня, в редких случаях — за 5 дней.

В Тинькофф-журнале есть подробная статья о том, как безопасно заплатить при покупке машины с рук.

Нужно ли отправлять в банк данные продавца?

Нет, такого требования нет. После покупки автомобиля просто пришлите нам цветные сканы или фотографии всех страниц свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС) в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru. Еще можно отправить их на электронную почту loan@tinkoff.ru. Это нужно, чтобы банк смог поставить купленную машину в залог.

После покупки автомобиля остались кредитные деньги. На что их можно потратить?

На что угодно. Оставшиеся после приобретения машины деньги можно использовать для покупки автомобильных аксессуаров или запчастей, комплекта шин или дисков, на оформление страховки или просто оставить про запас.

Еще вы можете вернуть оставшуюся сумму в качестве частично-досрочного погашения кредита, сократив срок кредита или размер ежемесячного платежа. Условия частично-досрочного погашения

Но важно помнить, что по условиям получения автокредита стоимость автомобиля должна составлять больше половины от суммы текущей задолженности по кредиту. Если машина будет стоить меньше, банк расценит это как нецелевое использование кредита и не возьмет автомобиль в залог. Что будет, если не предоставить залог

Допустим, вы взяли в автокредит 1 000 000 ₽. Это ваша текущая задолженность, с ней банк сможет принять в залог только автомобиль стоимостью не меньше 500 000 ₽.

Но предположим, что вы в итоге выбрали автомобиль за 300 000 ₽. Тогда просто внесите 500 000 ₽ в качестве частично-досрочного погашения автокредита.

В вашем распоряжении останется еще 500 000 ₽, из них 300 000 ₽ пойдет на покупку машины, а 200 000 ₽ вы сможете потратить на тюнинг, страховку, зимнюю резину и другие покупки.

Что такое автокредит?

Купить автомобиль можно за свои деньги, а можно в кредит. Есть два варианта кредитования – автокредит и потребительский. Рассказываем, в чём разница между кредитами, и какой вариант может быть выгоднее при покупке нового или подержанного авто.

В чем суть кредита на автомобиль?

Целевой кредит на автомобиль позволяет заёмщику купить машину и рассчитываться за неё поэтапно. Вы приходите к дилеру, выбираете новый автомобиль и заключаете кредитный договор с банком, с которым работает этот автосалон. По условиям этого договора банк перечисляет деньги автосалону, вы – получаете автомобиль и график платежей, согласно которому должны будете погашать задолженность перед банком. Обычно для гарантии возврата кредита в банке оформляется и залог на авто.

Плюсы и минусы

Кроме того, что вы сразу уезжаете на новенькой машине домой, а платить за неё будете постепенно, у автокредитования есть и другие плюсы:

Можно воспользоваться спецпредложением и получить скидку на автомобили по программам господдержки.
Автосалоны могут предоставлять скидку на страхование авто. Например, на каско, которое является обязательным при автокредите, или на оформление комплексной защиты КАСКО+ОСАГО.
Ставки по целевым программам кредитования могут быть ниже, так как автомобиль до конца расчётов по договору будет находиться под обременением банка.

Но есть и минусы. Как правило, целевой автокредит выдается только на новые машины без пробега. Купить подержанный автомобиль если возможно, то только машину из трейд-ин у официального дилера, что сильно сокращает круг предложений.

Кроме этого, целевой автокредит накладывает определённые обязательства: оформление каско и запрет на сделки с авто без разрешения банка – пока вы не погасите задолженность по кредитному договору, вы должны будете каждый год продлевать полис и не сможете продать машину быстро.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Обычно люди идут за конкретным автомобилем и выбирают автосалон, а не банк. Это не вполне правильно, так как банки могут дать вам деньги на покупку машины в абсолютно любом салоне, а не в каком-то конкретном. Этот вариант кредитования называется потребительским или нецелевым, и позволяет получить деньги на любые цели.

Вот чем потребительский кредит на автомобиль отличается от автокредита:

Произвольная сумма. Когда вы берёте автокредит, его сумма равна стоимости машины. Кредит на автомобиль наличными в МТС Банке можно оформить на сумму до 5 млн рублей – вы можете выбрать машину дороже или дешевле в пределах одобренного лимита. Здесь ориентируйтесь на свой бюджет и возможность доплаты из накопленных средств.
Свободное распоряжение деньгами. Нецелевой кредит можно потратить не только на машину, но и на тюнинг, обслуживание, аренду гаража и оформление тех же самых страховок. Вы получаете деньги наличными в отделении банка или с зачислением на банковскую карту, которую вам доставит курьер, и можете потратить остаток после покупки авто совершенно на другие цели, например, на отпуск.
Свободный выбор автомобиля. Потребительский кредит наличными подходит для покупки машины с пробегом или нового авто в салоне . Вы можете выбрать автомобиль у любого продавца, найти модель в нужной комплектации или купить недорогой вариант с рук.
Нет требований к страхованию. Оформлять каско в обязательном порядке не надо. Вы сами решаете, когда и на каких условиях застраховать машину и не обязаны это делать до выдачи кредита. А вот если кредит целевой, без одновременного страхования машины его не получить. Даже если вы не планируете сразу пользоваться автомобилем из-за отпуска или зимы, например, страховку купить придётся.
Нет ограничений на распоряжение авто. Потребительское кредитование не требует передачи машины под залог банку. Вы можете её подарить или продать в любой момент еще до того, как закончите выплаты по кредиту.

Что нужно, чтобы взять автокредит

Чтобы взять классический автокредит, необходимо выбрать автомобиль и заполнить заявление. При целевом кредитовании продавец может попросить первоначальный взнос или аванс. Это необходимо для подтверждения благонадёжности покупателя.

Чтобы взять кредит на покупку автомобиля в МТС Банке, достаточно заполнить заявку на сайте онлайн, получить предварительное решение и уже потом выбирать автомобиль. Срок рассмотрения заявки – до 2 дней, но обычно решение приходит в СМС моментально. Срок действия одобрения – 30 дней, вы успеете выбрать машину и хорошо сравнить все предложения продавцов.

Когда выгодно брать автокредит

Автокредитование – это удобное решение, которое позволяет расплачиваться за машину поэтапно. Вам не надо копить на аванс или предоставлять обеспечение – МТС Банк выдаёт кредиты на покупку нового или подержанного автомобиля без залога и поручителей.

Взять кредит на покупку машины будет выгодно, если:

Вы не располагаете всей суммой, и хотите купить автомобиль сейчас, чтобы зафиксировать стоимость и не гнаться за ростом цен.
Вы хотите купить новую машину вместо старой, и можете воспользоваться поддержкой банка, чтобы спокойно обменять автомобиль, не оставаясь «без колес».
Вы накопили определённую сумму, но у вас есть и другие неотложные вопросы: ремонт, отпуск, обучение детей. Возьмите автокредит и распределите деньги на главные цели, оплачивая их небольшими суммами каждый месяц.

Важный плюс автокредитования – возможность управлять выплатами. Оформите договор на максимальный срок, чтобы сумма ежемесячного платежа была минимальной, и используйте частично-досрочное погашение тогда, когда у вас есть возможность заплатить по кредиту чуть больше. Так вы снизите общий объём процентов и сможете уменьшить срок кредитования или еще больше понизить размер ежемесячного платежа. Кроме этого, кредитный договор можно полностью закрыть досрочно. Например, если вы продадите этот автомобиль или получите крупную премию.

Требования к заёмщику

Получить кредит на автомобиль в МТС Банке могут граждане РФ старше 20 лет. Необходимо иметь регистрацию по месту жительства в России и постоянный источник дохода.

Что выгоднее, автокредит или потребительское кредитование на покупку авто?

Если вы покупаете новую машину, не планируете ее менять ближайшие 3-5 лет, а ваша семья подпадает под условия действия программ господдержки, классический целевой автокредит может быть выгоднее:

сниженная ставка или компенсация части стоимости взноса по госпрограмме удешевляет автомобиль;
деньги перечисляются напрямую продавцу, нет соблазна израсходовать больше запланированного;
первоначальный взнос позволяет увеличить вероятность одобрения кредита: если доходов не хватает для оформления кредита на нужную сумму, но вы можете внести сразу больше, это поможет получить кредит и купить авто.

Но есть и ситуации, когда потребительский кредит будет удобнее:

вы не подходите под программы господдержки, не хотите ограничиваться списком конкретных марок машин;
вы выбрали подержанный автомобиль;
вы покупаете машину на короткий срок;
вам нужны деньги не только на машину, но и на другие расходы;
вы хотите рефинансировать ранее взятый автокредит и получить более выгодные условия;
в качестве партнера для автокредитования вы выбрали МТС Банк.

Всегда стоит сравнить общие расходы: обязательное страхование может заметно сократить потенциальную экономию при автокредите.