Как выбрать страховую компанию для оформления ОСАГО
Ежегодное приобретение полиса ОСАГО может вызвать трудности не только у начинающих, но и у опытных водителей, так как регулярно появляются новые страховые компании, предлагающие особые условия и различные бонусы. Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО?
Критерии выбора
Лицензия
Наличие у страховщика лицензии на заключение договоров ОСАГО — обязательное условие ведения деятельности. Отсутствие лицензии является основанием для прекращения работы и приводит к недействительности приобретенного полиса. Проверить лицензию можно на официальном сайте Банка России.
Срок работы и отзывы
Чем дольше автостраховщик работает на рынке, тем устойчивее и надежнее считается фирма. Выбрать страховую компанию по ОСАГО для автомобиля также можно, опираясь на отзывы реальных потребителей страхового продукта. Ознакомиться с мнениями страхователей можно на официальном сайте СК и сторонних интернет-ресурсах.
Рейтинг
Оценка страховщиков, входящих в рейтинг, осуществляется квалифицированными специалистами, которые учитывают размер уставного капитала, доходность, своевременность выплат по действующим договорам, размеры компенсаций и т.д. Лучше выбрать полис ОСАГО от автостраховщика, признанного экспертами надежным. С рейтингом страховых фирм можно ознакомиться на сторонних ресурсах или на нашем сайте.
Сеть филиалов
Каждая крупная организация располагает большой сетью обособленных подразделений и дополнительных офисов продаж, которые находятся в различных населенных пунктах и городских районах, автосалонах, крупных торговых центрах и т.д. ОСАГО лучше оформить в страховой компании, расположенной вблизи места проживания или работы. Это позволит сэкономить время, например на внесение изменений в действующую автостраховку, оформление страхового случая, получение компенсации и пр.
Цена
Одним из основополагающих факторов является стоимость полиса, которая устанавливается в соответствии с Указанием Банка России № 6007-У. Документ регламентирует базовые тарифы и дополнительные коэффициенты, учитываемые при расчете цены. Сэкономить на полисе можно за счет применения автостраховщиком минимального значения тарифной ставки из установленного коридора, безаварийной езды водителя и предоставления права управления автомашиной лицам с большим опытом вождения.
Онлайн-оформление
Е-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и классический бумажный документ, но для его покупки не требуется посещать офис страховщика. Заполнение и отправка заявки, уплата страховой премии и получение «автогражданки» происходят онлайн.
Дополнительные услуги
Для привлечения клиентов фирмы могут дополнительно включать в стоимость полиса услуги аварийного комиссара или эвакуатора, помощь на дорогах, консультации юриста и т.д. Крупные автостраховщики регулярно проводят акции, позволяющие снизить стоимость «автогражданки» или получить дополнительные бонусы.
Статистика Банка России и финомбудсмена о жалобах на страховщиков
- Банк России отсортировал страховщиков ОСАГО по степени лояльности к клиентам
- Клиенты СК «Астро-Волга» реже всех жаловались финомбудсмену по ОСАГО в 2019 г. Рэнкинг
Какое ОСАГО лучше выбрать, опираясь на рейтинг страховщика?
- ООО СК «Сбербанк страхование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- АО «СОГАЗ»;
- АО СК «Альянс»;
- ООО СК «Газпром Страхование»;
- АО «АльфаСтрахование»;
- САО «РЕСО-Гарантия»;
- САО «ВСК»;
- АО «Совкомбанк страхование».
Так где же лучше по итогу оформить ОСАГО?
- представлена на рынке длительное время;
- имеет лицензию;
- обладает высоким рейтингом надежности;
- получила большое количество положительных отзывов;
- работает по минимальному базовому тарифу.
Как выбрать надежную страховую компанию для автомобиля?
Как выбрать страховую компанию для оформления ОСАГО?
Обязательное страхование автогражданской ответственности, как следует из его названия, касается всех российских автомобилистов. И раз в год каждый россиянин, владеющий автомобилем, хочет получить максимально дешевую и, при этом, эффективную страховку. Как же выбрать оптимальный вариант страховки? В какую компанию обратиться?
Есть несколько параметров, по которым стоит подбирать страховую компанию. Рассмотрим их подробней.
Цена
Итоговая стоимость полиса ОСАГО формируется умножением базовой ставки на целый ряд коэффициентов. Коэффициенты в любой компании будут одинаковы, поскольку они «привязаны» к водителю и зависят от его места жительства, возраста, стажа вождения и, аварийности. Чем чаще водитель становился виновником ДТП, тем больше он будет платить за полис ОСАГО. А вот базовая ставка — это не фиксированное число, а некий коридор, в рамках которого страховая может использовать любую сумму. Вряд ли компания станет использовать минимально возможную ставку, но все же разница в предложениях от различных страховых может быть значительной.
Рейтинг
Если набрать в любой поисковой системе «Рейтинг страховых компаний», появится несколько интересных ссылок, с которыми нужно ознакомиться. Понятно, что эта информация не прямое руководство к действию, а лишь повод для размышлений. Не стоит бежать в «лучшую» страховую, по мнению составителей одного рейтинга. Но если компания занимает высокие места в нескольких различных списках – ей, пожалуй, стоит доверять. И наоборот – не стоит обращаться за страховкой к записному аутсайдеру различных рейтингов.
Отзывы
Отзывы автовладельцев о работе страховых компаний – настоящий кладезь информации. Ведь люди пишут их на основании собственного, положительного или, напротив, отрицательного опыта. Подход здесь тот же, что и с рейтингами: один или несколько отрицательных отзывов не повод ставить на страховой крест. У всех бывают сбои в работе, может сотрудник нерадивый клиента разозлить… А может и клиент оказаться скандалистом – такой будет строчить негативные оценки, обидевшись на любой пустяк. Важнее общая тональность отзывов и значительное превышение положительных оценок над отрицательными. Если все идеально и минусов нет вовсе, это повод задуматься о реалистичности отзывов – не пишутся ли они за небольшую сумму специально обученными людьми.
Имя и возраст
Названия страховых компаний, которые давно и успешно работают на рынке у всех на слуху, но и цены у них порой довольно высокие. Бренд для того и строится годами, чтобы потом его монетизировать. Есть на рынке и более мелкие игроки, и относительно молодые фирмы, только завоевывающие популярность. Для привлечения клиентов они нередко предлагают интересные условия приобретения полиса ОСАГО. Рисков работы с такими компаниями, конечно, больше, но «новичок» совсем не обязательно значит «жулик». Изучайте отзывы и рейтинги – если молодая фирма нравится автовладельцам, то с ней вполне можно иметь дело. Да еще и неплохо сэкономить на полисе.
Местоположение
В случае ДТП вам, в большинстве случаев, придется обращаться в сою страховую компанию, независимо от того, где застрахован виновник аварии. Удобно, если офис страховщика будет расположен не на другом конце города и тем более, не в соседнем регионе. Цифровизация всего и вся – это хорошо. И полис сегодня можно оформить, не отрываясь от компьютера. Но урегулирование возникающих при страховом случае вопросов наверняка потребует живого, а не электронного контакта со страховой.
Хороший сервис
Сейчас по ОСАГО страховые компании чаще предлагают не денежное возмещение ущерба, а отправляют машину на ремонт. Причем не куда попало, а на сервисные станции из «своего» списка. Ознакомьтесь с этим самым списком. Где расположены станции, какая у них репутация? Ведь ремонт, произведенный кое-как, это пустая трата денег.
Наличие лицензии
Случается, что регулятор отзывает лицензии у страховых компаний. Продавать полисы, в таком случае, проштрафившийся страховщик не имеет права, но… Лучше проверить информацию о наличии лицензии на сайте Центрального банка России.
Выводы
Выбирать страховую компанию для оформления полиса ОСАГО нужно тщательно. Никто не хочет переплатить за полис, а потом тратить нервы и время, добиваясь положенного возмещения. Но самый лучший способ сэкономить – ездить аккуратно и не попадать в ДТП. Любая авария по вашей вине приведет к росту коэффициента бонус-малус и значительному росту стоимости страховки. А если стать виновником нескольких происшествий в течение года, то цена полиса вырастет в разы. Будьте осторожны за рулем и пусть полис ОСАГО вам не понадобится.
Выбираем страховую компанию для покупки ОСАГО
Ежегодно каждый автовладелец в России встает перед выбором страховой компании, в которой ему необходимо оформить полис ОСАГО. На что важно обратить внимание перед покупкой ОСАГО? Чек-лист от «Согласия».
1. Цена полиса
Цена полиса — первое, на что обращают внимание клиенты. Важно понимать, что гнаться за низкой ценой не стоит, как минимум, по двум причинам:
На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Но в любом случае цена устанавливается страховщиком в рамках базовой ставки Центробанка России.
- на рынке встречаются мошенники, которые предлагают полисы в несколько раз дешевле относительно цен страховщиков. С таким полисом уже на первом посту ДПС выяснится, что ваш полис ОСАГО — подделка.
Обращайтесь к надежным страховщикам и проверяйте их лицензии.
2. Лицензия компания
У компании, которая продает полисы ОСАГО, обязательно есть соответствующая лицензия Центробанка России. Проверить ее наличие можно на сайте регулятора.
Если кто-то предлагает вам полис в несколько раз дешевле, чем цена на сайте страховой, это повод вежливо отказаться от предложения.
3. Сумма возмещения
Полис ОСАГО страхует вашу ответственность перед третьими лицами — другими участниками дорожного движения. Если вы окажетесь виновником аварии, вам не придется компенсировать пострадавшим лечение и восстановление имущества из своего кармана. Максимальные суммы возмещения по ОСАГО:
- 400 тыс. рублей, если пострадало имущество,
- 500 тыс. рублей, если пострадали люди.
При выборе страховой компании нет смысла ориентироваться на сумму возмещения.
4. Урегулирование страховых случаев
Перед покупкой полиса узнайте, сколько лет страховая компания работает на рынке, сколько у нее клиентов, почитайте отзывы об урегулировании страховых случаев.
Например, компанию «Согласие» за 27 лет работы выбрали уже 18 млн водителей. В их пользу урегулировали 1,8 млн страховых случаев и выплатили больше 140 млрд рублей. По статистике, в «Согласии» в 97% принимаются положительные решения по выплатам по ОСАГО.
Компания «Согласие» работает на рынке уже 27 лет и в 97% случаев принимает положительные решения по выплатам по ОСАГО.
5. Репутация страховщика
Чем дольше работает компания на рынке, тем больше поводов ей доверять. Дополнительно на сайте компании можно посмотреть рейтинги надежности и качества, которые ей присвоены.
Еще один признак того, что компания работает честно и не пытается на вас нажиться — отсутствие навязанных дополнительных услуг при покупке полиса. Попробуйте пройти процедуру оформления онлайн, чтобы убедиться в этом.
6. Простота оформления полиса
Компания, которая заботиться о своих клиентах, будет делать все, чтобы сэкономить их время.
Самый простой и быстрый способ купить ОСАГО — оформить его онлайн. Если вы выбираете электронный полис, вам не нужно никуда ехать, ждать, контактировать с людьми, что ценно в пандемию. Достаточно зайти на сайт страховой, за 5 минут оформить полис и получить его на электронную почту.
В «Согласии» интуитивно понятный калькулятор расчета стоимости полиса, с которым невозможно запутаться. Если вы согласитесь с суммой, вам останется только подтвердить данные и оплатить полис. После оплаты вы получите на почту pdf-файл — ваш полис. Его нужно либо распечатать, либо сохранить в телефоне.
Деньги или ремонт – какой вариант возмещения по ОСАГО лучше?
Страховая выплата по договорам обязательного автострахования (ОСАГО) может быть произведена в денежной или натуральной (оплата ремонта) форме. Что лучше — деньги или ремонт по ОСАГО? Читайте далее.
Кто выбирает
Кто решает, каким способом выплатить компенсацию по ОСАГО — деньгами или восстановительным ремонтом?
В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 40 владелец транспортного средства вправе самостоятельно выбрать способ получения компенсации. Однако это правило не распространяется на собственников легковых автомашин, которые являются физическими лицами. Для частных владельцев легкового транспорта преимущественным способом выплаты страхового возмещения является оплата восстановительных работ.
Требования к автосервисам
Выбрать ремонт вместо денег при ДТП по договорам ОСАГО можно, если ремонтная организация расположена в радиусе 50 км от места проживания собственника машины или места происшествия и если авто направляется на устранение повреждений сразу после столкновения. Исключением является ситуация, когда страховая компания дополнительно оплачивает услуги эвакуатора по доставке авто до СТОА и обратно.
Следует учитывать, что ремонт автомашин, находящихся на гарантии, может осуществляться исключительно в аккредитованных производителем организациях, так как восстановление авто в других автосервисах или своими силами является основанием для прекращения гарантийных обязательств.
На проведение авторемонта в рамках договоров ОСАГО отводится 30 дней. Установленный срок начинает исчисляться с момента предоставления автомобиля для выполнения работ. Если автосервис не может в указанный период восстановить транспорт (например, ввиду отсутствия необходимых запасных частей или большой загруженности), то выплата по «автогражданке» может быть произведена деньгами.
Что лучше — получить деньги или отремонтировать авто по ОСАГО?
- экономия личного времени на поиск автосервиса и выбор техника, так как все обязанности берет на себя страховая компания. Автовладельцу предоставляется список организаций, в которых может быть оказана услуга, и весь выбор занимает считаные минуты;
- отсутствие споров со страховщиком о сумме страховой выплаты. Машина будет полностью отремонтирована на средства страховой организации, и в случае отсутствия претензий к качеству работ у владельца не будет повода вступать в споры;
- оперативность. На выполнение ремонтных работ отводится не более 30 дней. За несоблюдение сроков ремонта компания наказывается штрафом и начислением пени в пользу пострадавшего в размере 0,5% за каждый день допущенной просрочки;
- высокое качество. Страховщики, заботящиеся о репутации собственной фирмы, заключают договоры исключительно с квалифицированными сервисами, обеспечивающими высокое качество выполняемых работ. На этот параметр также влияет обязанность заменять поврежденные части автомашины только на новые детали. Установка б/у запчастей допускается исключительно с письменного согласия собственника транспорта;
- наличие гарантии на выполненные работы в течение 1 года. В случае повторения поломки по вине автосервиса авторемонт будет произведен бесплатно.
В случае обнаружения некачественно выполненных работ в рамках договора обязательного автострахования собственник может защитить свои права. Для этого в первую очередь необходимо направить страховщику письменную претензию с требованием устранить выявленные недостатки в течение определенного промежутка времени (10-30 дней). Если страховщик отказывается выполнить требования, то претензия направляется в контролирующие организации — Банк России и Российский союз автостраховщиков. В случае отсутствия каких-либо действий автовладелец может подать на страховую компанию в суд.
Что же лучше — выбрать ремонт или все-таки деньги по ОСАГО? К достоинствам денежной компенсации относятся такие факторы, как скорость получения и возможность контролировать все этапы восстановления автотранспорта. Но часть возмещения (в среднем это 30%), придётся оплачивать самостоятельно, так как денежная выплата с «согласия» потерпевшего не покрывает амортизацию деталей. Денежные средства можно получить в более короткий срок, но искать автосервис, подбирать и покупать запасные части придется самостоятельно.
В качестве еще одного источника информации при выборе способа компенсации по ОСАГО после ДТП нашим читателям доступен каталог отзывов владельцев полиса «автогражданки» от одной из ведущих СК России — АО «АльфаСтрахование». Чтобы попасть в нужный раздел, кликайте по ссылке.
Что выгоднее для страхователя и страховщика?
Расчет стоимости восстановления автомобиля производится по единой методике, которая утверждена Положением Банка России № 755-П.
В соответствии с рекомендациями и ФЗ № 40 при расчете денежной компенсации учитывается износ транспортного средства. Сразу после выезда из автосалона машина теряет в цене примерно 10-12%. Далее цена снижается ежегодно еще на 5-10% (зависит от марки и модели авто). Таким образом, по истечении 5 лет товарная стоимость машины будет снижена на 35-50%. Это означает, что и денежная компенсация будет на 35-50% меньше расчетной стоимости восстановительного ремонта.
Например, требуется восстановить Kia Rio 2015 года выпуска. Для ремонта машины после дорожной аварии требуется 122 000 руб. На начало 2022 года износ составил 45%. Страховая организация выплатит автовладельцу 79 300 руб.
Следует отметить, что при определении стоимости ремонтных работ учитываются средние показатели цены на услуги и запасные части в регионе проживания собственника автотранспорта. Это означает, что при самостоятельном выборе автосервиса и деталей, требующих замены, расчетной суммы может быть вполне достаточно для полного восстановления машины.
Чтобы ответить на вопрос, что по страховке ОСАГО при аварии лучше выбрать — деньги или ремонт, надо также учесть, что в приведенном примере при выборе ремонта в автосервис будет переведена полная сумма компенсации, то есть 122 000 руб., так как ремонтная фирма обязана заменить все поврежденные детали авто на новые аналоги.
Таким образом, однозначно сказать, какое возмещение по ОСАГО лучше и выгоднее, нельзя. Вопрос о способе получения страхового возмещения — деньгами или ремонтом — решается страхователем и страховой компанией индивидуально. Автостраховщик вправе предложить заменить ремонт на деньги, если размер компенсационной выплаты будет ниже, чем сумма, необходимая для оплаты ремонта в автосервисе. И наоборот.
