Как сэкономить на каско при автокредите

Обязательно ли оформление каско при автокредите и можно ли от него отказаться

Формально такой полис — добровольный продукт, однако при отказе от его приобретения финансовая организация вправе принять отрицательное решение по поводу предоставления заемных средств.

Возможен ли отказ от страховки?

уменьшение срока кредитования;
сокращение кредитного лимита до 1 млн рублей и менее;
требование заключить договор поручительства;
увеличение пакета документов;
ограничение круга моделей авто, приобретаемых на заемные средства;
расширение перечня залогового имущества;
значительное увеличение первоначального взноса – до 30-40%;
появление банковских комиссий (за открытие/обслуживание счета, обслуживание займа, подписание договора и др.);
повышенная процентная ставка.

В таком случае возникает вопрос: входит ли каско в стоимость автокредита? Опция включается в договор по согласованию банка с заемщиком. На нее соглашаются люди, не имеющие возможности оплатить страховку из личных средств. Однако такое решение всегда оборачивается значительной переплатой.

Взять автокредит без каско возможно, но это будет невыгодно, так как придется оплачивать ущерб от любых рисков за свой счет и параллельно выплачивать долг по кредиту. Если есть намерение отказаться от каско, лучше начать переговоры с кредитором до подписания договора. Игнорирование оплаты страховки или разрыв соглашения по ней после возникновения договорных отношений с банком приводит к штрафам и иным санкциям.

Страховка на второй год

Каско на второй год автокредита выгодно с экономической точки зрения, так как стоимость полиса последующего периода зависит от статистики выплат по предыдущему. В результате автовладелец может сэкономить до трети цены.

В целом банки требуют застраховать машину на весь период кредитования, и второй год не исключение. Если расторгнуть каско при автокредите после первого года владения авто, кредитная организация быстро распознает такую хитрость и введет санкции. Среди самых частых — увеличение процентной ставки по займу или штраф за неоформление каско.

Страховка для автомобилей со вторичного рынка

Авто с пробегом нередко приобретаются на заемные деньги. В этом случае транспортное средство становится залоговым имуществом финансовой организации. Кредитор напрямую заинтересован в сохранности и технической исправности машины, поскольку это позволит без труда продать ее при невыплате задолженности заемщиком.

возраст заемщика и стаж управления авто;
присутствие франшизы (при этой опции продукт становится дешевле на 15-20%);
установка противоугонной сигнализации (без нее цена выше);
величина страховой суммы.

Читайте также:
— отзывы о каско в Страховом доме ВСК;
— отзывы о каско в страховой компании «СОГАЗ».

Стоимость страховки для подержанных авто

Тариф для подержанной машины выше, чем для относительно новой. Например, 35-летнему жителю столицы с опытом вождения 10 лет, чтобы застраховать новый кроссовер Kia Sportage стоимостью 2,5 млн рублей, понадобится отдать около 70 тысяч рублей. Для продукта с франшизой – всего 15-20 тысяч. Паркетник той же марки возрастом 10 лет обойдется в 55-60 тысяч.

Причина такой политики связана с менее бережным отношением владельцев к авто со значительным пробегом, а вероятность получения кузовных повреждений у таких ТС больше. Чтобы не переплачивать, важно правильно оценить стоимость подобной страховки.

Если машина превысила установленный порог старости, застраховать ее получится только на основании индивидуального тарифа. Его величина будет учитывать рыночную стоимость ТС, период без дорожных аварий, общее техсостояние, стаж нового автовладельца. Приобрести стандартный полис очень трудно даже для «пожилого» авто, находящегося в отличном техническом состоянии, с небольшим пробегом.

Часто возникают трудности с оформлением каско у владельцев машин с внесенными конструктивными изменениями, проблемами с документами, значительными повреждениями кузовных элементов. Если гражданин приобретает автомобиль за свои средства, эти ограничения несущественны. Однако в случае с кредитными авто они нередко выступают преградой для покупки, так как финучреждения на этом основании отказывают в займе.

Если последовал отказ в выдаче займа для покупки конкретного автомобиля из-за отсутствия полиса каско, решением проблемы часто становится оформление стандартного нецелевого потребительского кредита. Ставки по таким финансовым продуктам выше, чем по автокредитам, но вопрос об обязательном приобретении полиса стоять не будет. Однако стоит подготовиться к требованию финучреждения застраховать жизнь, здоровье либо передать ему дополнительное залоговое имущество. ПТС машины будет находиться у автовладельца.

Условия каско страхования при автокредите не самые выгодные. Официально сэкономить поможет только досрочное погашение задолженности по займу. В таком случае будет меньше переплата процентов и дешевле обойдется полис. При необходимости клиент вправе расторгнуть договор со страховщиком в любой момент.

Как сэкономить на КАСКО при оформлении автокредита

По условиям многих программ автокредитования требуется оформление полиса КАСКО на время погашения долга. Такая страховка требует немалых расходов. О том, как сэкономить на КАСКО при получении автокредита, расскажем в этой статье.

Сколько стоит КАСКО

Стоимость полиса КАСКО определяется множеством факторов и варьируется в широком диапазоне, но практически все автовладельцы сходятся во мнении, что удовольствие это не из дешёвых. По различным оценкам, большинство таких страховок обходятся собственникам транспортных средств в 5-10% от их стоимости в год. Цена полиса КАСКО зависит от параметров автомобиля, водителя и схемы страхования.

При расчёте стоимости КАСКО во внимание принимаются следующие характеристики транспортного средства:

марка и модель;
год выпуска;
дата первой постановки на учёт;
конструктивные особенности (мощность двигателя, тип КПП и пр.);
пробег;
наличие противоугонного комплекса и его модель;
кредитное авто или нет.

В отношении страхователя (собственника ТС и водителя) учитываются: возраст, пол, семейное положение, водительский стаж, место регистрации, наличие и характеристики других водителей, допущенных к управлению ТС.

Схема страхования включает:

состав покрываемых рисков (угон, ущерб, полная гибель авто, возгорание, несчастный случай и т.д.);
наличие и величину франшизы;
подключение дополнительных услуг (аварийный комиссар и пр.);
вид страховых выплат (агрегатные, неагрегатные).

Как сэкономить на КАСКО

Если банк требует оформить КАСКО в качестве условия получения автокредита, то естественное желание заёмщика – снизить расходы на покупку полиса. Возникает вопрос – за счёт чего это можно сделать.

Многие позиции, от которых зависит стоимость КАСКО, постоянны и изменению не подлежат. Однако есть и такие, которыми можно «поиграть», и за счёт них сэкономить на страховке.

Вот как это можно сделать:

ограничить круг водителей, допущенных к управлению ТС, до одного лица – страхователя (собственника ТС);
выбрать самый экономный тип покрытия;
включить в страховку франшизу в повышенном размере;
не включать дополнительные услуги.

Банк может ненавязчиво или, наоборот, настойчиво предлагать клиенту оформить полис в одной из партнёрских страховых компаний. В свою очередь стоимость КАСКО при прочих равных условиях может различаться у разных страховщиков. Кроме того, некоторые компании предоставляют скидки при оформлении полиса онлайн, на этом также можно выиграть.

Заёмщик имеет право выбрать любого страховщика, соответствующего требованиям финучреждения, и на поиск лучшего предложения стоит потратить время.

Расчёты с применением онлайн калькуляторов, размещённых на сайтах страховщиков, показывают, что стоимость полиса КАСКО можно снизить в несколько раз. В этом случае экономия составит десятки и даже сотни (для дорогих авто) тысяч рублей.

Для примера рассчитаем стоимость КАСКО для нового авто в компании Ингосстрах. Исходные данные:

автомобиль Honda CR-V
стоимость 1 млн 440 тыс. руб.
бензиновый двигатель 150 л.с.
водитель 30 лет, стаж вождения 10 лет.

Минимальная стоимость полиса – 56 678 руб. Покрытие «угон + ущерб», включена франшиза – 50 тыс. руб. с первого случая, ремонт на дилерских станциях.

Если при расчёте поменять всего один параметр и убрать франшизу, стоимость полиса взлетит до 147 593 руб.

Расчёт стоимости КАСКО на сайте страховой компании «Ингосстрах»

Стоит отметить, что не все кредиторы допускают страхование с франшизой. Кроме того, может быть ограничена сумма франшизы, могут вводиться дополнительные требования к перечню рисков или противоугонным системам. Поэтому прежде чем приобретать полис, стоит внимательно ознакомиться с требованиями банка к страховкам КАСКО.

Автокредиты без КАСКО

Конкуренция на рынке автокредитования ведёт к тому, что финучреждения снижают требования к заёмщикам, в том числе и в отношении оформления КАСКО. Банки допускают выдачу кредитов без оформления полисов, но при этом несколько ужесточают другие условия. Например, повышают процентные ставки. Сегодня на рынке представлено немало подобных предложений.

Банк ВТБ выдаёт автокредиты «Свобода выбора» на приобретение у физлиц российских и зарубежных машин с пробегом. Сумма займа – до 3 млн руб., срок – до 5 лет. Процентная ставка – от 9,9%, размер первоначального взноса – от 0%. Если заёмщик не оформляет полис КАСКО, то ставка увеличивается на 2%, а первоначальный взнос возрастает до 20% для иномарок, до 30% для отечественных авто. Кроме того, финучреждение предлагает воспользоваться альтернативными вариантами страхования «ВместоКАСКО» (ДКАСКО, ДСАГО).

По программе Subaru Drive Экспресс в ЮниКредит Банке можно взять автокредит до 1,2 млн руб. на срок до 5 лет с первоначальным взносом от 40%. Надбавка к базовой процентной ставке составит +2%, если заёмщик не захочет оформлять полис КАСКО.

Банк Россия кредитует работников бюджетных организаций по программе «Авто возможность». Сумма кредита – до 5 млн руб., срок – до 5 лет, первоначальный взнос – от 20%. При отказе заёмщика от приобретения КАСКО базовая ставка увеличивается на 5%.

Заключение

Экономия на КАСКО при оформлении автокредита – дело, с одной стороны, благородное, особенно для кармана заёмщика, но в то же время и чреватое потерями. И не только из-за надбавок к процентным ставкам, но и финансовых рисков, связанных с попаданием водителя в ДТП и другие неприятные ситуации. Поэтому прежде чем экономить на КАСКО, правильным будет соотнести вероятность наступления неблагоприятных событий и их последствия с финансовыми возможностями.

Сколько стоит КАСКО
Как сэкономить на КАСКО
Автокредиты без КАСКО
Заключение

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите

КАСКО — это страхование транспортных средств от угона или повреждений. Если с автомобилем случается какая-либо неприятность: от царапины от кустов до отнесения торнадо в Тихий океан, владельцу будет начислена страховой компанией финансовая помощь или будет выполнен ремонт абсолютно бесплатно.

Если стоимость ОСАГО регламентируется российским законодательством, то цена полиса КАСКО варьируется в каждой компании и может зависеть от ряда условий. Сюда входят требования страховщика, регион проживания страхователя, выбранный способ оплаты (в рассрочку или одним платежом). Стоимость пакета страхования выплачивается каждый год.

В каких случаях оформление КАСКО является обязательным

КАСКО — это вид добровольного страхования, который расширяет возможности ОСАГО. Он не обязателен для оформления при покупке подержанной машины или её эксплуатации. Однако, банки могут заставить вас для оформления автокредита оплатить ещё и полис страхования КАСКО.

ОСАГО не защищает от угонов или нанесения ущерба вследствие ДТП, вандализма, стихийных и техногенных бедствий. К тому же, если вы стали причиной аварийной ситуации, то компенсацию не получите. Если же у вас оформлен КАСКО, данная выплата предусмотрена.

Как избежать страхования при автокредите

Согласно законам РФ кредит без КАСКО в банках возможен. Для этого страхователь должен оформить отказ от страховки по кредиту без КАСКО в течение 2 недель после оформления кредита. Главное условие, если полис не обязателен, как, например, КАСКО. Для возврата средств в указанный промежуток времени необходимо подать в банковское учреждение заявление и прикрепить к нему копии документов. Деньги должны поступить на ваш счёт уже через 10 дней. Если эти правила нарушены, вы можете подавать заявление в Центральный Банк Российской федерации, Роспотребнадзор или же оформлять иск в суд.

Почему банки навязывают полис

Многие банки называют полис при получении автокредита обзязательным. Они прописывают в договоре его необходимость, тем самым пытаясь снизить до минимума вероятные потери. Приобретенный по кредиту автомобиля до погашения ссуды — залоговое имущество банка. КАСКО является гарантией, что если с автомобилем случится какое-то повреждение, банк сможет возвратить одолженные деньги. В особенности, это подойдет для уже не новых автомобилей, которые очень часто выходят из строя.

Клиенту, который с удовольствием согласится на страховку своего автомобиля по КАСКО, банк к может даже уменьшить процентную ставку. Однако, не заказывайте полис на весь срок страхования. Через год ваш автомобиль может подешеветь, а это означает, что стоимость страхования снизится. Также можно раньше установленного времени отказаться от полиса и выплачивать кредит в банках без КАСКО.

Однако, мы не рекомендуем отказываться от КАСКО на следующий год. Это связано с рядом причин:

1. Стоимость на этот период будет зависеть от статистики выплат по предыдущему периоду. Это позволяет во многих случаях сэкономить до 30% от цены полиса.

2. Учитывая бонусные программы и дополнительные опции страховых компаний, продлевать полис намного выгоднее, чем оформлять его с нуля. Если авто старше 1 года, то действует скидка 50% от цены полиса. Если вы продлеваете автострахование, а за предыдущий год не попадали в ДТП, в таком случае у вас будет скидка 10%. Если владелец заказывает услугу Телематика, то за вождение без страховых случаев можно получить скидку до 30%.

3. КАСКО, продленный на второй год очень важен, если авто приобретается в кредит. Очень часто банки прописывают в условиях страховку на весь период действия кредитов. Это правило действительно и при подписании соглашения на аренду автомобиля или лизинг.

Договор продлевается в течение месяца до окончания предыдущей страховки.

Какие банки дают кредит без КАСКО

В Российской федерации авто в кредит без КАСКО готовы оформить следующие банки на очень выгодных условиях: ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк, Экспобанк, Юникредитбанк, Русфинанс банк, Зенит и многие другие.

Можно ли не платить за КАСКО при покупке авто в кредит

Если вы хотите купить машину в кредит без КАСКО, то это вполне возможно. В отличие от ОСАГО, оно добровольное. В РФ нет ни одного закона, который обязывает владельцев автомобилей приобретать его. Однако, реальность несколько отличается от теоретического положения. Практически ни один банк добровольно не согласится оформить автокредит без полиса. Несговорчивый клиент получит отказ. Однако, попробовать стоит. Начинать разговор об отказе КАСКО следует до подписания соглашения сторон. Это связано с тем, что если вы после подписания договора не оплачиваете страховку, банк будет начислять вам штрафы. Кроме того, банки могут отказать вам в выдаче ссуды, и придётся искать нужную сумму в другом месте.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что делать, если отказали отменить страховку, а 14 дней после его оформления еще не прошли?

Если вы успели подать заявление на отказ в течение 2 недель после его оформления, а страховая компания отказывается выполнять взятые на себя обязательства, в таком случае обратитесь в Центробанк. Если при этом страховщик не возвращает средства, тянет сроки, подавайте жалобу в Роспотребнадзор. При содействии с юристом можно оформить иск в суд о взыскании со страховщика нужной суммы и моральной компенсации.

Могу ли я отказаться от страховки по кредиту, если прошло уже больше 3 недель

Обратите внимание, что период охлаждения по страховке назначается страхователем. Он прописывается в договоре. Если этот период прошёл, расторгнуть договор и оплачивать кредит на автомобиль без КАСКО Вы можете, но деньги за внесенную страховку возвращены не будут.

Какую часть средств обязан вернуть страховщик

Это зависит от договора, где которым прописана дата активации полиса. Если вы отправили заявку, когда полис ещё не был активирован, вам вернется полная сумма. Если полис уже активен некоторое время, она будет вычтена из общей суммы.

Можно ли оформить кредит без КАСКО и страхования жизни

Взять машину в кредит без КАСКО возможно, но без страхования жизни ОСАГО это запрещено законодательством.

Отстаивайте ваши права, покупайте кредит так, как вам будет выгодно. Для снижения рисков выбирайте только надежные банки и проверенные страховые компании.

Три способа сэкономить на каско при покупке авто в кредит

При покупке автомобиля в кредит банк настаивает на оформлении полиса каско: без покупки этой страховки в выдаче кредитных средств могут отказать или сделать условия кредитования более жесткими — поднять процентную ставку или размер первого платежа. Разобрались, как можно сэкономить на каско при покупке машины в кредит.

Оформление полиса каско с франшизой

Самый очевидный способ экономии — оформить полис каско с франшизой. Франшиза — это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а страхователь самостоятельно. Какой будет эта часть, оговаривается в договоре страхования: либо это определенный процент от страхового покрытия, либо фиксированная сумма. При оформлении полиса каско даже с минимальной франшизой можно сэкономить в среднем от 10 до 40% в зависимости от страховой компании, а при увеличении размера франшизы сумма может доходить и до 60%. Примеры полисов каско с франшизой и без.

Volkswagen Polo, 2020 года выпуска, стоимость 1 350 000 руб.
Каско без франшизы: 118 166 руб.	С франшизой 10 000 руб.: 70 821 руб	С франшизой 30 000 руб.: 51 162 руб.
Экономия: 40%	Экономия: 56%

BMW X3, 2021 года выпуска, стоимость 5 000 000 руб.
Каско без франшизы: 186 863 руб.	С франшизой 10 000 руб.: 161 332 руб.	С франшизой 30 000 руб.: 121 462 руб.
Экономия: 14%	Экономия: 35%

LADA (ВАЗ) Vesta, 2021 года выпуска, стоимость 840 000 руб.
Каско без франшизы: 32 973 руб.	С франшизой 10 000 руб.: 24 644 руб.	С франшизой 30 000 руб.: 17 603 руб.
Экономия: 25%	Экономия: 47%

С учетом того, что кредит будет выплачиваться несколько лет и все это время нужно продлевать страховку, экономия для семейного бюджета оказывается ощутимой. «При оформлении автокредита в салоне представители банка могут не предложить полис именно с франшизой, однако никаких оснований для того, чтобы отказать в таком виде страхования, у банка нет. Каско с франшизой защищает авто по тем же рискам, что и полный полис, поэтому обязательно спрашивайте менеджера о возможности оформить страховку с такими условиями», — советует product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Страхование КАСКО

Оформить КАСКО на Банки.ру быстро и удобно

1 Введите данные авто и водителей
2 Сравните предложения и выберите лучшее
3 Оплатите и получите полис на email
22.01.2024 10:15

Безаварийная езда

Этот фактор будет иметь значение и в момент оформления автокредита (учитывается ваш КБМ), и в последующие годы. Если вы продлеваете каско в одной и той же страховой компании, при этом своевременно оплачиваете взносы и не попадаете в ДТП (то есть вам не требуется компенсация ущерба), каско с каждым годом будет стоить все меньше. Одна из причин — уменьшение с годами стоимости самого автомобиля: цена полиса рассчитывается исходя из цены авто, повышающие коэффициенты применяются в том случае, если страховщику приходится компенсировать клиенту убытки. Поэтому при аккуратном вождении вы гарантируете себе скидки на полис каско в будущем.

Осознанный выбор страховой компании

При оформлении автокредита в салоне у клиента нет возможности выбрать страховщика осознанно, сравнить цены страховых компаний и условия страхового полиса. Из-за спешки и ограниченного списка страховых компаний у дилера часто договор каско заключается с той страховой компанией, которую предлагает менеджер — и вы можете в итоге получить не самые выгодные условия. Банк может поднять ставку по кредиту, если вы в принципе отказываетесь застраховать автомобиль. Однако ограничивать вас в выборе страховщика и поднимать ставку из-за того, что вы выбрали другую страховую компанию, банк не имеет права.

«Рекомендую заранее сравнить тарифы страховых компаний по каско еще до поездки в салон за автомобилем. Рассчитать стоимость полиса можно на онлайн-калькуляторе Банки.ру за несколько минут. Вы сможете сравнить цены от разных страховщиков и выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Оснований для отказа в кредите или повышения ставки у банка в такой ситуации не будет», — говорит Юлия Корнеева.

Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

Покажем цены всех ведущих страховых компаний

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >