Кто такой «страхователь» при оформлении полиса ОСАГО или КАСКО?
При оформлении договора ОСАГО или КАСКО главным лицом, которое выбирает условия страхования, подписывает полис и, в конечном итоге, платит за него компании страховую премию, является страхователь. Кто может стать страхователем автомобиля, и какие он имеет права и обязанности перед страховщиком?
Поделиться
Кто такой «страхователь» при оформлении ОСАГО?
Многие автовладельцы, желающие заключить договор по ОСАГО, полагают, что «страхователь» и «собственник» — это, в обязательном порядке, одно и то же лицо. И бездумно записывают в качестве «страхователя» бабушку-владелицу ТС, проживающую в деревне, и не имеющую к своей собственности никакого отношения, кроме формального «подкинутого» родственниками права владения.
Между тем, правила ОСАГО (ч. 1, п. 4) дают следующее определение: «страхователь – лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования». Попросту говоря, страхователь – это тот, кто платит деньги за страховку ОСАГО и вносит в дальнейшем необходимые изменения в полис: изменяет период использования, вписывает новых водителей, просит выдать дубликат и пр. И совсем не требуется, чтобы страхователь являлся собственником ТС, имел от него нотариально заверенную доверенность или был вписан в полис. Страхователем может выступить один человек, собственником являться другой, а управлять застрахованным автомобилем будут вправе третьи лица. Обязанности страхователя просты.
- Представить достоверные сведения, действительные документы или их ксерокопии, необходимые для правильного расчета страховой премии и заключения договора ОСАГО.
- Вовремя вносить в полис необходимые изменения, если таковые произойдут в течение года.
Кто получит деньги при досрочном расторжении договора ОСАГО, и кому страховая компания возместит ущерб после ДТП?
Несмотря на то, что страхователь платит за полис, это отнюдь не дает ему права на получение страхового возмещения по ОСАГО и возможности вернуть деньги за неиспользованный период страхования при продаже авто. Для того чтобы получить от страховщика деньги без присутствия собственника ТС, требуется предъявить в страховой компании нотариально заверенную генеральную доверенность, в которой есть фраза «с правом получения денежных средств от организаций и частных лиц» или «с правом получения страховых возмещений».
Еще одна важная деталь. Если раньше право на прямое возмещение (возможность обратиться за выплатой по ОСАГО в свою страховую компанию) имел только собственник, с 14 февраля 2010 года в процедуру возмещения убытков была внесена существенная поправка. Согласно ей, право получать прямое возмещение ущерба получили все водители, которые были записаны в полисе ОСАГО. И конечно, имели озвученную выше нотариальную доверенность от собственника ТС.
Страхователь по договору КАСКО
При страховании КАСКО ситуация примерно такая же, как и при оформлении автогражданки. Страхователем может выступить любой человек или юридическое лицо. Отличие заключается в следующем. Кто бы ни оформил полис ОСАГО, выгодоприобретателем, по умолчанию, становится владелец пострадавшего авто. Поэтому, понятие «выгодоприобретатель» в страховании ОСАГО отсутствует. В полисе автокаско же, кроме понятий «страхователь» и «собственник», есть пункт договора, называемый «выгодоприобретатель». Поэтому, при страховании каско возникает несколько вариантов условий заключения договора:
- Страхователь и собственник – одно и то же лицо. Право на получение выплат принадлежит только ему.
- Страхователь и собственник – одно и то же лицо, но в качестве выгодоприобретателя в договоре указывается вписанный в полис водитель, который обязательно должен иметь нотариально оформленную генеральную доверенность от собственника, оговаривающую его право на получение страхового возмещения.
- Страхователь – человек, владеющий и распоряжающийся ТС по генеральной доверенности с правом получать страховое возмещение. В этом случае, он либо сам будет являться выгодоприобретателем (автоматически), либо может указать в качестве выгодоприобретателя собственника ТС.
- Страхователь и выгодоприобретатель – собственник ТС. Но при этом заключает и подписывает договор КАСКО лицо, имеющее от собственника нотариальную доверенность с правом заключать договор страхования от имени и в интересах собственника.
Итак, страхователь по КАСКО – это лицо, заключающее договор страхования. Только ему принадлежит право рассчитывать КАСКО, выбирать условия страхования и назначать выгодоприобретателя. Но выгодоприобретателем страхователь может назначить только лиц, имеющих по закону интерес в сохранении страхуемого транспортного средства. Причем, часто имеют место и такие случаи, когда интерес к имуществу есть не только у собственника. Например, при страховании кредитного авто, когда банк кровно заинтересован в сохранении страхуемого автомобиля и при заключении договора по КАСКО обязательно выступает одним из выгодоприобретателей.
Кто может быть страхователем по ОСАГО?
Обязательно ли собственник машины должен сам заключать договор страхования, кто может получить ОСАГО вместо владельца, как правильно оформить такую страховку и кто получит выплату в случае аварии — отвечаем на все вопросы про страхователя в ОСАГО.
Кто такой страхователь
Страхователь — это человек, который заключает договор со страховой компанией.
Именно страхователь покупает и оплачивает полис ОСАГО. И этот человек при необходимости может его менять, например, расширять список тех водителей, которые могут садиться за руль автомобиля без риска получить штраф. Кроме того, страхователь может менять период действия ОСАГО или получить дубликат полиса на руки.
Собственник автомобиля и страхователь — это разные люди. В полисе специально указаны две графы. В первой указывается «Страхователь», а на второй строке «Собственник транспортного средства». Конечно, страхователем может быть и собственник, если нужно.
Кто может быть страхователем по ОСАГО
Практически любой человек, который допущен к управлению автомобилем. Например, доверенное лицо, человек, который управляет авто по доверенности, родственник или просто знакомый. Страхователем по ОСАГО необязательно должен быть владелец автомобиля или мотоцикла.
По сути, страхователем может быть любой человек с водительским удостоверением и получивший разрешение от собственника.
Задача страхователя — предоставить сведения в страховую компанию и заплатить за полис. Страхователь автоматически становится человеком, допущенным к управлению автомобилем. Его имя указывается в списке людей, допущенных к управлению авто. При этом указывать в этом списке самого собственника авто — необязательно.
Собственнику не нужно присутствовать при заключении договора ОСАГО. Владелец может просто от руки написать доверенность на заключение договора ОСАГО. Заверять доверенность у нотариуса не нужно.
Для оформления ОСАГО страхователю понадобятся:
- от руки написанная доверенность от владельца авто;
- паспорт транспортного средства;
- водительское удостоверение страхователя и всех лиц, которые будут вписаны в страховку;
- паспорт;
- копия паспорта владельца машины;
- СТС.
Сколько будет стоить ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО никак не зависит от того, указан ли собственник авто в качестве страхователя.
Напомним, что стоимость ОСАГО зависит от множества факторов: модели машины, региона, стажа водителей, указанных в страховке, их показателей безаварийного вождения.
У каждой страховой компании свой тариф ОСАГО. Чтобы выбрать самый выгодный полис, лучше сразу сравнить все предложения по вашему автомобилю. Сделать это можно с помощью сервиса Автокод ОСАГО. Достаточно ввести номер машины, и вы узнаете стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях. Так можно сэкономить до 3 500 рублей в год.
Кто получит выплату по ОСАГО, если страхователь — не собственник авто
Если случается авария, то ущерб пострадавшему покрывает страховая компания. Лимит выплат по ОСАГО установлен законом и составляет 400 тысяч рублей.
Получает выплату собственник транспортного средства. Не страхователь.
Итого
Страхователь — это тот, кто заключил договор со страховой компанией. Страхователь может менять содержание полиса. Страхователем может быть любой. Его имя будет в списке тех лиц, кому можно садиться за руль авто. Собственник должен от руки написать доверенность на имя страхователя для заключения договора ОСАГО. Заверять доверенность не надо. В случае ДТП выплату получит только собственник.
Автор: Елена Старцева
Можно ли застраховать машину по ОСАГО без владельца
Страхование автогражданской ответственности – обязанность любого водителя. Но как быть, если вы управляете чужим автомобилем, а у хозяина нет возможности оформить ОСАГО и вписать вас в полис? В статье расскажем, как застраховать машину без собственника.
- Кто может оформить ОСАГО
- Нужна ли доверенность при оформлении ОСАГО без собственника
- Как оформить страховку без собственника
- Лично
- Онлайн
Месяц назад Дмитрий уехал в командировку на Кубу на год. Свою любимую KIA Rio он оставил под присмотром старшего брата Евгения. Чтобы машина не пылилась в гараже без дела, мужчина разрешил родственнику ею пользоваться. Однако они не учли, что полис ОСАГО истекает задолго до приезда хозяина. Может ли Евгений застраховать машину без Дмитрия?
Что такое ОСАГО: все, что нужно знать
Кто может оформить ОСАГО
Страхование автогражданской ответственности регулируется законом №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года . В нем четко разграничены категории пользователей транспортным средством:
- Собственник – человек, которому принадлежит автомобиль. Именно он указан в ПТС .
- Владелец – тот, кто непосредственно управляет машиной. Им может быть как собственник, так и его доверенное лицо.
- Страхователь – тот, кто заключает договор со страховой компанией.
Согласно тому же закону, страхователем должен быть владелец ТС. То есть оформить ОСАГО может любой человек, которого хозяин допустил к управлению автомобилем. В полисе даже есть отдельные графы для собственника и страхователя на случай, если это разные люди.
Сам вопрос, можно ли оформить страховку без хозяина, возник из-за путаницы определений. Люди, которые никогда не сталкивались с законом об ОСАГО, зачастую не различают понятия «владелец» и «собственник» авто.
Наркобарон Пабло Эскобар сжег 2 млн долларов за одну ночь, чтобы согреть близких у костра, когда они скрывались от ФБР.
Другой факт
Нужна ли доверенность при оформлении ОСАГО без собственника
До 2012 года ездить за рулем чужого автомобиля можно было только при наличии доверенности. Сейчас такого правила нет. Достаточно иметь при себе документы на авто и полис ОСАГО со вписанным водителем.
Однако при покупке страховки в офисе фирмы доверенность может потребоваться. В документе указывают, кто имеет право страховать машину без присутствия хозяина.
Заверять бумагу у нотариуса необязательно. Исключение – если собственник хочет передать доверенному лицу право на получение страхового возмещения. При наличии такой доверенности человек, признанный в ДТП пострадавшей стороной, сможет получить компенсацию на ремонт автомобиля.
Если нет возможности составить доверенность, не отчаивайтесь. Не все страховые компании ее требуют. Рекомендуем обзвонить несколько фирм и уточнить этот вопрос, прежде чем ехать в офис. Более простой вариант – оформить страховку онлайн.
Согласитесь, управлять своей машиной намного приятнее, чем чужой. Автокредит от Совкомбанка поможет осуществить мечту о собственном автомобиле!
Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!
Покупка машины в кредит: личная история
Как оформить страховку без собственника
Есть два варианта – обратиться лично в страховую компанию или проделать все через интернет. Если у вас есть вопросы и сомнения, лучше воспользуйтесь первым способом.
Лично
Процедура покупки полиса без хозяина машины почти ничем не отличается от стандартной. Первым делом нужно подготовить документы:
- паспорт и водительское удостоверение страхователя;
- и ПТС ;
- водительские права всех лиц, допущенных к управлению ТС (или их копии);
- паспорт собственника автомобиля (или его копия);
- предыдущий полис (необязательно);
- доверенность;
- диагностическую карту (для автомобилей, осуществляющих пассажирские перевозки).
Один из ключевых этапов – выбор страховой компании. Удобнее всего оформлять полис там, где был выдан предыдущий. Данные есть в базе, поэтому процедура займет меньше времени.
Если понадобится доехать до офиса возьмите такси и получите солидный кешбэк за поездку.
получают владельцы Халвы за поездки на Яндекс GO
- Клиент приезжает в офис компании и пишет заявление на специальном бланке.
- Сотрудник вносит информацию в базу и рассчитывает стоимость полиса.
- Страхователь проверяет корректность внесенных данных. Если все верно, оплачивает страховку на месте или в ближайшем отделении банка.
- Специалист выдает готовые документы: полис, квитанцию об оплате, бланк извещения о ДТП.
Онлайн
В большинстве страховых компаний сегодня можно купить полис через интернет. Так же, как и при личном обращении, быть хозяином машины необязательно. При оформлении заявки нужно заполнить графы «Страхователь» и «Собственник» и указать паспортные данные обоих.
- Зайдите на страницу компании и зарегистрируйтесь, если пользуетесь сервисом впервые. На некоторых сайтах можно авторизоваться через портал госуслуг.
- Перейдите по ссылке для онлайн-оформления ОСАГО.
- Укажите всю необходимую информацию: номера водительских удостоверений всех допущенных к управлению водителей, сведения об автомобиле, страхователе и собственнике.
- Дождитесь, пока сервис обработает данные и высветит стоимость страховки. Это займет пару минут.
- Оплатите полис банковской картой.
- Проверьте электронную почту, указанную при оформлении, – документ придет туда. Распечатайте его и возите с собой.
У Евгения нет доверенности, поэтому он выбрал онлайн-оформление. Чтобы сократить время на заполнение анкеты, мужчина обратился в страховую компанию, выдавшую предыдущий полис. Через 15 минут готовый документ был у мужчины в кармане.
Кстати, с помощью карты «Халва» можно оформить ОСАГО в рассрочку в компании «Совкомбанк Страхование». А также получить скидку, выполнив условия программы «Бонус 5х10».
Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!
Нужно ли доплачивать при оформлении ОСАГО без хозяина авто
Стоимость рассчитывается по стандартной схеме и зависит от:
- региона, в котором зарегистрирован собственник;
- мощности и возраста машины;
- стажа и уровня безаварийности всех водителей, допущенных к управлению ТС.
По поводу последнего пункта стоит сказать отдельно. Чем больше у человека стаж вождения и меньше количество аварий, тем ниже стоимость полиса. Если в страховку вписаны несколько водителей, для расчета используют показатели «худших» из них – самого неопытного и самого «аварийного».
Евгений водит машину 15 лет. За это время он не спровоцировал ни одной аварии. Дмитрий же получил права всего три года назад и уже успел врезаться в Hyundai, стоявший на перекрестке. Если бы Дмитрий решил вписать старшего брата в полис, то его стоимость бы не изменилась.
А вот Евгению невыгодно включать Дмитрия в ОСАГО, тем более брат вернется только к концу действия полиса. Поэтому для него становится актуальным следующий вопрос.
Обязательно ли включать собственника в страховку
Закон такой обязанности не предусматривает. Вписывать нужно только тех, кто будет управлять автомобилем. Это хорошая новость для Евгения – ему не придется переплачивать за ОСАГО. Когда Дмитрий вернется, срок действия страховки уже истечет. Новый полис собственник автомобиля оформит уже от своего имени и при необходимости впишет в него брата.
Подведем итог. Оформить ОСАГО может любой человек, которому хозяин доверил управление своим автомобилем. Процедура оформления без собственника почти ничем не отличается от стандартной, разве что некоторые страховые компании требуют предоставить доверенность.
Статьи на автотематику у вас в почте
Подпишитесь на подборку статей на автомобильную тематику. Все самое интересное из автомобильной рубрики будем присылать вам на почту.
Обязательно ли указывать собственника ТС в полисе ОСАГО в качестве водителя, чтобы поставить ТС на учет в ГИБДД?
Добрый день! Жена хочет по ДКП перерегистрировать авто на себя, при регистрации ТС нужна страховка ОСАГО, но жена сама за руль садится не хочет. Могу ли я оформить ОСАГО на себя, так как пользоваться ТС буду только я, указав её собственником? Или новый собственник должен быть конкретно указан в полисе как водитель для регистрации авто?
Отвечает Ежов Сергей эксперт
Собственника ТС не обязательно указывать ни в качестве водителя, ни в качестве страхователя. Это не требуется для постановки транспортного средства на учет в ГИБДД. При этом стоит учесть, что действие полиса ОСАГО не будет распространяться на случаи, имеющие признаки страховых, когда ТС управлял его собственник, не вписанный в перечень водителей.
Оформите полис ОСАГО за 5 минут
Задать вопрос
Вам также будет интересно
Покупка полиса и выбор компании
Что делать, если страховая компания «Дальакфес» не прислала электронный полис ОСАГО на e-mail?
Правка и расторжение договора
Что делать, если в е-ОСАГО не указали гос. рег. знак автомобиля?
Покупка полиса и выбор компании
Можно ли указать при оформлении ОСАГО в качестве собственника ТС покупателя по ДКП?
Оформление и получение выплат
Будут ли сложности с возмещением ущерба по полису ОСАГО, если автовладелец не уведомил страховую компанию о смене прописки?
Покупка полиса и выбор компании
Какую информацию нужно указать в графе «ПТС» при оформлении е-ОСАГО?
Покупка полиса и выбор компании
Как водителю рассчитать снижение Кбм в случае, если он стал виновником ДТП?
Покупка полиса и выбор компании
Почему в калькуляторе ОСАГО поселки городского типа относятся к Республике Коми, на не к Сыктывкару?
Оформление и получение выплат
Что будет за фальсификацию ДТП по ОСАГО?
Популярные услуги
Все банки и предложения в регионах и городах России
Поиск финансовых услуг в Вашем городе
Займ сейчас в Перми
Займ 40000 в Рязани
Вклады на 20 лет в Уфе
Срочные вклады в Иркутске
Вклады на школу в Липецке
Кредиты на свадьбу в Пензе
Займ срочно в Новосибирске
Кредиты на карту в Саратове
Займ на карту 1000 в Курске
Выгодные кредиты в Воронеже
Вклады под 8% годовых в Омске
Займы онлайн на карту в Тольятти
Вклады для пенсионеров в Ижевске
Займ на карту до 100000 в Тюмени
Дебетовые карты МИР в Чебоксарах
Автокредиты на Audi в Волгограде
Дебетовые валютные карты в Кирове
Кредит с 18 лет в Ханты-Мансийске
Займы на QIWI кошелек в Оренбурге
Автокредиты с господдержкой в Твери
Кредит от 5 процентов во Владивостоке
Ипотека на земельный участок в Москве
Моментальные кредитные карты в Казани
Топ 20 лучших кредитных карт в Кемерово
Вклады с выплатой процентов в Челябинске
Автокредиты без справки о доходах в Самаре
Ипотека с онлайн заявкой в Нижнем Новгороде
Кредиты от 1000000 рублей в Ростове-на-Дону
Кредиты под залог имущества в Екатеринбурге
Ипотека на загородную недвижимость в Краснодаре
Займ 10000 на карту без отказа в Санкт-Петербурге
Ипотека по двум документам без подтверждения дохода в Красноярске
На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Copyright © Московская Биржа, 2011-2024. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.
Нужна помощь?
Напишите в чат
Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени
